金 融体 系 建
设JN ONRTI JGA NHS lE II X
山东省
快地加方 金融发展业的考
思李永 健徐杰 我
国的 十二《”五“ 规纲划 》 要确明提, “出 完要 善
方地政府 金 管融 理体制 强 ,地 方化 政府对 方地 行3 2家; 券公 司 家2 期 ,货公司 家 ;3险公 证 保 司 1 , 保 专险 中介 业法人 机 构 31家 ;托 家 8 信
中公小金融机的构险处置责任”风 在新的政策背景。
和 杂 多复变的经 济 金形 融势下 , 如何 更好 地 发 挥 地 政府 方职 能的作 用,促 进 地方 金 融业 持 续康 健
司
1 , 务财司 6 公家 家以及17 9 家 小额款贷 司、 公 948 家 融资担保性公司典当行 、2 2 家等4型新金准
融 构 。机
快速发展,强对地方经化济发展和“ 转 方式 、调 结构”的支撑障作保用,已经 成为项一重而紧要 的任务 。在这方 迫面,山省东做 出了一积些 极的 尝 , 试但也在不存的问少题, 要进一步解放需想 ,思 胆大新创 ,索探展发地金融方的业路道。
() 模 规力实显 著 增 。强近年 来 ,占 据二
山东省 地 金 融机 构方 主 地导 位的城市 业 商 银 和行
农信社资规产不模断壮 大,务服功持能增续 强。 十“五一”期 ,全省新设间城市立业商银行 , 家3 2 1年 末1家 城商业银行市 资产 额 达总到 5 0044 3 7亿 元, 2 0的年3 倍, 是 5 .0利 总额润达到 5 亿. ;元1 2 3 新增县域行支 家2,县域 覆率盖到 达7. 8 5 %截。 8 至 2 年16 01 月 末 ,省全农社资产信额总到达9 130
一
、山东省
方地融金业发情展 况
近年来
山东,省方地融金保业了持健康快
速 发 展的良 好 势 态 ,已 经 为成服 务地 方经 社济 会
发展的重 要力 量。
亿
元,较 革前 改20 年末增 加9 5元 ,亿 增长 3094 1 1; 项存款余 额7 亿7元、 款余额 58贷 8% 各 76 6 4元亿 分 别是, 02年末 的3 5 和 63 ; 3 .0倍 7. 不倍 2良 款贷显率 下降著到6 9.%,农信 社 发已成 展 为 0
全省 产 规模资最 大 ,资金 实 力 最 强服 、 务 范围 最 广的地 方 金融 机构 。 在非 银行 业金 融机 的 构发
展
() 织组体 逐 系 步健全 。随 着农信 社改 一革
、新 农型 村 金 融 织 组设立 、本资市 场 制度 创 新
等一系改革列新创举措深的人实施,全省地方 金
机构数融不断增量加 ,织组系体进一步完善 截。 至
12年 6 末月
,全 共 省有 银 行业地方 金融 机 构 1
0 方,面山 省东国 信际 托齐、证 券鲁 、鲁证期 货、 省再担
保集 团等重金融点构机发较展 快,服地务 方 济经发展的 力能持续增强。方地人保法 险机构
建设 得 突 破 取 ,山 东 省 首 保家险 公司 法人 构 机
27 ,
中股份制商其银行 1业1 家家城,市业银行
l 商农,村 中小 银 业 行 金融 构机 0家 1、村 镇银 家 47
2
1 ・02 政菅理 行 事囝 2
缓
金
融 系体 建设 J
RNONGIT ANSHEJ I XI I
—
泰—山财产险保份有股限司获公批组。 建(
)新 型地方 金融 织组 速 快发展 。 随 着经
三
小,制 约了 域金 区体 融系发展的 和完 善虽然 。山东 省
地方 金 融机 构 数 较量多 ,但占有 的 资 总 量源 相对 有国大 型 金 融 机构 、 国全性股 份制金 融 机
济结 构 的 转 型, 去过 要 主工 为业化 大 和 企业 务服
的金 供给方融式已不 适新的应展要求发, 融服
金务开 始 步逐 服向务 、 中业企小业 和“农 ” 等 领
构三讲来比 重很还 小,整实力体强。地不金方融 业成为
个整金融系的体“ 软肋 ”难以满足不同,次层
金 融的 务 需服求 。 特 是别新 型地 方 融金市 和场组
倾域 。近几斜年, 国家政在策 引导和支持下的, 东省山新地方金融组型织蓬发勃 ,展数和量模规
迅 速 大扩 在, 务 “服 ”农 和中小 企业 方面发 挥 三
发织展后 ,难滞 以应适转方调结式的需要。构 截至
2 1末 山东, 地 方金省 业 资融 规产模 为 1 00 年. 7
了
显著 作用截至 。21 年 01 月9 ,末东省 已拥 山有类各新地方型融金织组千家。近其中 小额贷, 公 款 司7 1累计发,贷款放 4 94 家2 亿元 ,同增 比
长 221 ,9%%以 投 向上 “ 了0 三农”和小 业企; 村
万亿元
, 仅占全省金融业资总规模产 的3%左。右0
山 省创业东投 、资风投险资各类等权股投资发展 相对不 ,足术 、技环 、文境创意化等各种型新
权交 产易 市还场未 形成规模 黄金, 纪经 汽、车 金 、融 融 金赁等租新 型 金业融态匮 乏, 满以足 “难 转 式方、 调 构”结的 多化 融 样资需 求
镇银。行总数 达 3 家,贷款额余 5 .元 亿,年比 5 2 9初
增 长421; 行当 总数达 2 4家 ,放发当金 2.% 典 2
5 亿1元,同比 长 增2 . ;0 6. 0 % 省 4全 97 8 家资融性 担保构机在责任余保 额82亿元 比年初增,长 . 8
25.
51% ,新增保担额 金91 亿 ,元新担保户数增 9 .6
9万户
。是二县金融域力实薄 弱,县域对 济经 “ 三和
” 农发展的 支作 持不用强。从观层面宏 看,1 ,年 20 0 山省县东经域总济 量 9 个县( )市 全占省的 指1约 %6而,域县贷存余额仅分款别占全 的 3省% 和 O 83
%, 市公上 数司量 仅占全 的省 .35 65 ,保% 费 收入
( )方地 府政的 引推导动作 持 用增续强。 四
山 东省 各级 政府 对 方地 融重 金 性要 认的 识 显明提 高 ,扶 持和激 励方 地 金融业 发 展 政 策的措施 陆 续
仅
全省占 的3 .6 。%省全域金融业县增加 值占区地 7 产总值的 生比为 重1 . 5,比%省平全均水平 1 8低. 个6百分点; 域县均人融业增加金值 6为 3比, 全 1元
平省水均平 低0元 。从 微8层观面 看,县 金融域机 0
推出 省级金。办融研究制定一了列系政策性文 ,件 在 新型农村融金织组发展、 农信改社革 、企业市上 、 多次资本市层体系建场、设保资险运金用金、 机构融引 培育进和障区保重点域带 动略战施实等
方面发挥 了 重作 要 用。各市 融 办普 金遍强 化了 对地 金方 融业发 展的 扶持 引 和 ,取得 导了明显 效成。
网构减少,点融服务金体主缺位; 域县金结构上融 仍以传统银行 构为机主,目 农前基层金村市场一 融 只有般农社、农信和行邮银储 行 家3机构设点 ,并 且 3家机构 的服务地域范 存围在人戈为 的现象分 Ⅱ, 造
成市场竞 争 活 力减 弱, 形 成 一了 定垄 的局 断面。
、二 山省 地东 方金 业融发展 中存 在的
主 要 问 题 近年
来山东省 地 方金融业 发 展 虽 然 取 得 了明
小 额贷公款司 融、资I 生保公 司 担、农资 金互助社村 等新型农 村 金融织组规 和模实 力较 ,还 弱遍普在存
对外融资 、
接人行银征系统等难题 信,功能发受挥 较大到制。约受市场模规偏小 经济,展发层次低偏 等 响影在,域县层面还缺股权乏资 、投用评级信、
询咨 、担 保保和险 等 介 中保障类金 融组 织。
显成绩,但 与东 、广江 、苏庆等先进重省相市比,
存还在 较大差 距 地, 方融 业 金 、“ 、散弱、 ” 小 缺
局的面有根没改本。变主体要在现 :一
三
是 地金方 骨干融业规企 偏模 ,难 小以形
地是方金融业 在全省 金融 源 中 占比资
成龙 头较带 动应效。山东 省地方金机融构普遍本 资
田改 衙羊2强1 ・ 菅理 2 20
金
融 体 系建 设
J RNON
GT JIASNEH llXI
力实不 强 ,缺 乏在 全 国具有 影 响 力的 型骨大 干企
在
全省 金的首融位度有下所降, 集金聚融源的资
能 力有 弱化所。
业
。截至2 1 底年 ,在山东 省农信系社统 中模规 0 0最大的润 丰 农 行合 产规模仅资为 2 00 亿左元 右,
而排 名 第一的 北 农京商 行 资 规 产模 到达 353 亿 8元 ,广 东 广州的 商农行 东 莞、 农 商 和行顺德 农商
五是 现有 管理体
不适应 地 方制 金融业发展
需 。从 要目 前融金管体监制看 “, 行一三会驻”地
方 机 构 的 能定职位 是金以融 风 险防 与 化范解 为核 心 的 金融 监管 在,促进 方 地 融业金 规范 经 营 与
行加的资产规模超过千均元亿全。省1 4城市家业商
行总资银合产为计 54亿元 ,其中规模大的齐 最7 2 鲁行总银产资为16 亿 元在全国城商行, 排名中 04 第位 ,l5 远低排名于三位的北京银行 前70 亿元、 0 上3银海行 6 亿5元、江苏银 行42 亿元。 恒 6丰015 银
行 作为 东省山拥 有 全性 国 照牌的 股份 制 商 业银
快发方展面存在 不足 : 一 是面对 大、点量 、多面 广
的 地方 金 机 构 融,由 信于 息不 对称 等素 因, 仅
靠垂直监管显然难以做到 “监管 全盖覆 ,存”在 监管 盲
; 是 监区管 构 机 各 自在职权 围范内 行 监 驶二
管
职 ,责乏科缺学的息信享共制机 难,以 进行有
效 的 监 管协调 ,容 易 导 监致 缺 乏管效 率; 是 三
行 ,地总资产只 有 4 207亿 ,元排仅 1 名家 全性 国2 份制股商银行倒数业第 3齐。鲁券是省证属唯
一
位方融机构体金系 和场体市系 建 、金设融域发展 区 局 、布金融生态环建设等境面方 目,还前乏缺统 一
证券
法类人构 机虽然,两年发近展快 较但仍
,进未人 全券国商第方一。阵 省国际信投资公托 司
在 全 国位 于1 左 。 右期 公 货司规模 也 比都 0名较
而 有 力
的规 与 引 划 导这。导致 地方 金 融 发 展
金和融服 供 务严给重落后 于地 经方 发济 。
展小 同。时山东,地省 方国有金融资结构布产局 分散 ,加大管理了难和资本度运成本。 目前作, 山
东省 省 金融 属资 高 产度分散 截 。至2 100年 ,在 末
六 民是间 借贷潜 藏一着 定 的金 风融 险随。 着资
金给供势 的形紧 张各地,民 间贷借跃活 ,
险风不 断 加大。 民 间 资 融 一在 定 程 度上 弥 补正了 规
家3管一省实体级企业中有 , 1家企业分投别资 2
4 2了 金家机构 融,中其控股 8 除齐,证券鲁和 家 威海市商9业行 银省管企业的股权 较集 比外 ,中多 数股权占 不比到 1,最%小的投资仅 占万 之分一。 0 融金产的资高分散配置 ,度不利集于 统中运一作, 现利实益大最 化,不利 也对资产于 的风险理。管 是四 方地金融 机构服 务水 平偏 低服 ,务手
段较 。少地 方银行业 机 构 的服 方务 主要式还是 发
融金不足的 ,对 持支实经济融体发挥了资助性 辅作用。但 是,不 范 的规民借贷间行 ,为也潜较藏 的风险大患 。隐方一面 民,间借贷资作金为 “ 将过 桥”资金 掩盖,了企业 真的还款实力 能影 响了 , 银行对其 营情况 、经用情 况的准确信判 断; 另一
方面民,借间利率贷大高 于大般一行业 的平均利 润水平 ,企
业难长期承很受高较的 间民贷借息利 支
出 ,一旦 经营 不 ,善资 周金 转不 灵 不 仅, 严 重
放款及贷 其它低水平服 务,高端 “的量 体衣 裁”
影
企业运行 响直,接间接影响或行体 银资系安
全 金还,可 能发 引社 会稳定 题 问
式。服 比较缺乏务; 盈利主要靠传统的存 贷利差款 ,中
业 间 收务入 重比 偏 ;低务 域领 窄 ,对狭欠 服发
地 区达农、地 村和区会社生领域民 的金支持 比 较薄融, 中小弱企业 “ 三和” 贷款农难问题普遍存在。 地方金 企融法业治理人构不结完善够 ,学科策 决机仍制有较大欠 ,缺别个金机融构还在一些存风
险患隐 ,可持 续发 展 能 不 力强。地方 金融 产 业集
一
三、
进一步推 山东动省地方金 业融展发 的
路 思
是加 培 育 区快域 性金 融 中心。 作山东为
这 样 的
经济 大 省建, 设自 己 区的域 金 融性 中心
,聚偏低度 ,为 作域性区金融 心 中近,来济南市年
打造聚集、整 合调与配金资源的融基础平 台是
,1 ・ 2 02政菅理靳 事田 2旋
金 融 体 建 系
设J lRONNTG IJNAHES Xl l
效提有升 区域融 资 功能和 心核 竞 力争 迫的切要求 。 年 近来, 南 济金市 业融 发展 速迅 ,业务 辐 射 围 达 到全范 省17 市及周边 省 份 成 ,为京津 以 南、沪 宁 以 北、 西安以 东整 个黄 河中下 地 区金游 融业 资产
创 新融 产金品 和服 务 , 加 快县向 延 伸 域构 机 和 服 务 实 现 特 色化 、, 异 差 化 展 发;时同 进 一步 理顺
城商行
理管体 制,励鼓城商行极积引 合格进略 投战者 ,实施增资资扩 ,完股治善结构 ,增理强风 险管控能 力。发展新型农
村金组织 ,仍是融一
项 常非 要 重的工 。 山东 省作 将 按 照 妥“发 展 规 、稳 范经 营 、优 化 结构 、严防 险风 ” 的原 ,积则极
推模规最 大、机 构 量 数 最多、 务业种 类最 、服全
务功 能 最 强 城的市 。 面 对更 加激烈 竞的争 形 势, 适 应 济经社 会 发 展 的客 观需 求山 ,东省 必 在 须 争 中抢竞机 遇 , 从 夹 缝 中求 发展 , 把加快 推进 济南 区域 性 金 融中 心 设 作建 为 促 进地 方 金融 业发展 的 重 抓要 手 ,进一 步 加 大省 市共 建 度力 ,
进
村银镇行立 ,稳设发步小展额贷款公司 、资 性融保担公司等 探,索开展保 险助互 资、互金等助 合
组作 试 点 ,为织域 经济县发 展 和新 农村 设建提
组从 织导 领资 、支金持 、 土地供应 、 基 础施设 建 设 多方面等 提强 供有力 的 策保 政 ,全障推 力 济动 市在金融南商 区务规建划设 、金融 要市素 场
发 展新、型 金 融 构 机设 立等方 尽 面 取快得 较 大突 破 ,力 争 在3 年5内 取得 明 显 效 果 把 ,握 —未来 区域 金 融竞 争的 主 权 。
动供更加有力
的金支撑和保融障。
三
是应适混 经业趋 势营 ,适时 组 建 金控融
股 集 团 。业混经 营具 有规模 经 、济 同效协 及 分 益散 风 险 等 诸多 优 点 , 随着 经济形 势 变的 和化金 融 环境 的变迁 , 分从 业经 走营向混业 经 逐营 成 为步 金融 业发 展 的世 界 性 趋 势。世界 金 融危 机以来 , 独 立 投行模 式 脆的 性弱 被 充已 证 明分,混 业 经营
全的 型能金融 机 构 夺重 球全金 融 业 发展 的主 导地
二是 着
力完善县 金 域融组 体 织。 目系前农
信 系社是山统东省重要 的最地方融金产,资是
金支融 持县 域济 和 “经 农 三 发展” 的主 力军 。 资产
位
。 应顺这 种 金融 产 业 益日 融合的 趋势 ,国 内一 些 型大 融 机金 构 正也 步逐 走向业 务 交叉 、 多 发 元展 的混 业 经 模营 式 。 内国 海 上重 庆、、成 都 深、
规模
达90 多 元亿, 占到全省地金方融产 的一资 0 0 半右 ,左同时不 良款贷 30 0 多亿额元,也 占到全 省 行银不业良 贷总款额的一半近农信社。革事改 关
全省 金 融 业改革 发 稳展 的定大 局。今 后一 段时 期,山东省 把将 信农社 改革 为推 作动山东省 地方
融 金机 发 展构 的重 中 之重,以 股 份制 方 向为,
以圳
许多地方积等极整重组合地金方资产融, 大 力 发综展合性股集控,带团地动方金业全面融发展
,
有 的 已 取 明显得 成 效。缺 乏规模 力实 强的大 型 地 方
金 企 业 ,是 融山东 省 融 业 发金展 的一 块 短板 ,
银行 改化 革为 重 点,提 以 高村 农金融 服 务 平 为 水
是也阻 金碍融核 心 作用 效 有 发挥的一 大 颈 。瓶 山
标目,进 一步晰明产权关,系优股化权结构 , 完善 人治法理 力争 “, 十五二 ”期间,全省农 信社
行银化 改 革 本基 成完, 管理 制体 本基理顺 ,经 营 理管水 平 显 著 提 高, 合综 竞争力 明显增 强 , 体整
东省 应依托 现有 基当础 着,力 培银植行 证 券、 、期货、险、信保托融、性资担保大等型地金方融
骨 干 业企 进做 ,强做大 优 ,做时进行 源资 整合 , 促适 组 建 方 地金 控 融股集团 增, 强市 竞场争 力 ,发挥 地对金 融业 方龙头 的带作 用动。
服 务水平断不提,升农支力主军作用一进步 固, 巩 逐将步全农省信社打成造有较具强争力竞的现 代银行化, 更地发好对县域经济和 挥 三农“”发展 的 撑支保 障用作。城商业银行改市发展革 已进 入
一
是 四力发展大新型 金 融市场 组和 织。从
广 、东庆重、天 津 、 成都 地等发 展经 验 看 ,大力 推
动金融创
新,培 育发展类各型金新融组和织金融
市场, 已成 为 推动 地 方金融 业快速发 展 重的要 破 口突借。鉴其 他省市的经 验 ,东山省应 依该托 省产
本个不进则退
的关 时键期, 山省将东 围服务城绕
中乡小企 业和居民的发展 位定, 积推极动城商
行 错政 菅理圈强 2 20 2羊 1 ・
金
体 系建融 设
J RONNGT lJA NSH E XlIl
优业和资源势赋禀特点, 发在私募展权股、场外
易交、 融金要素市 ,场以 设立 及消金费融 司 、公汽车
政府 层 加强 监 管 ,创 面新完 地 善方 金 管理 融体制,
形成 内 部制严控 、密部监外有效 督责、任权利 一
致的 地 金方融 机构 管理 体制 , 现 地方实 金融 业健 康 规范 发 展 要。在 现 行金 融 监 框 管架 下建, 立健 全工 联 系作 制 ,完度善 地方金 融工作 部 门与 “ 一 三行会 ”驻 鲁机 构之 问 协的 配 调 合机制 , 加强信
息 沟通 及,时 搞 好衔 接 ,形成 工 合作 力, 避免 金
金融公
司 、船 金舶租赁融公司等方,面加大推动 力
度, 快尽得 实质取性 展进。 把发展股权 投作资为
展拓资渠融道、 规范 间资本民活动的要途重径, 快尽 定出台关制促进于股权投发资 的指展导性件文 ,完 工善登商记、机 构资和税投
收等相关策政 ,进股 促投资权市场速健康发展快。力大展区发域 『外股场 生 交权市易 ,场支持齐鲁 权股管交托中易坚心立持足 东 ,山射黄河辐中下 地游的发展区定位着力,造打 全省性外场股权交易 台平。力构大建融金要市场 素平 台 ,加快
权产交 易市场发展 步 伐 积,极谋划 立设 股权交 易所 、技 术产 交易权所 土、交地易 所 、环
境融险风跨业 、跨地行传区递在。配 合“一 三会行 ”做好融监金的同管,地方金时工作部融 要门认真 行履承 的担金管融理责 职,强对典 加当 行、权 产
交市易 场、创 业投资 公 司 股、 权投 资基 等金 各 类地方 金准 融机 构 组和 织的归 口管 理维, 护 方 地 金 稳融 定 ,防范 化 解 方地 金风 险融。建 统 立 一的地 方 融 机金 构监 管 机 制,加强对 人 员 和资 的产 核 管考理 , 促进 地 方 金 融机 构规 范经 营健 、 发 展康,
交所易、文化创意产 交权所易 农、畜品交易产所 等型金新融素要市场,营 资造洼金地应,效促各类进 产要素合生流理。充分借动山助东省制业特别造 是黄采冶金 汽、与车舶制船 、电子信造等产息业发较
达 的 优势 ,加 快 发 相关金 融展构及机产 品 ,动推实
切 实高提省级 面层 对防范化和 区域性解金融风 的控制力险探。索建立级金省 业发融展项专资 金, 用
于 制 金定融 发 展 规 划、展 金开 融合 作 交 流 培 、
产业和体融金产的业有效合结协与调展发山。黄东 金量产 全 占 国 1,可以托依东山黄集团,金极 积/
申请3在 山省东 设立 金交 黄易中心 黄和金 经纪 司公 ; 山东省 重 型汽 、农车用车生 产都在全 国占据 要重 份
育引
金融进才、人化金优发融环境等。其展 中部
切 分 资 块金用 于防 范化 解 融金风 险 , 地如 金 方融
构机重 、组救和退助出 等,提 升金对风融险 处的
置能力 。密切关 注 “ 一 高剩 ” 业 行、房 地 产 行 两业 和小 微 企业 、外 向 型 企业 的 营经 况状 , 加 监 强测 预警 防止 因企,业 资 金 断链 裂 引 发区域性 、系
额, 可依以托汽重集等重团企业点 ,请建立申汽车 金
融 公和汽车保 险公司 司; 山东 省是船舶 造制省 , 大
也是船运舶输省 , 自 但 大有权船产舶较少 ,应索 探发展船 金融租舶公司赁 ;济 是南国全三大软件名 之一和国城家服外务基包地城市 应在,济南市力引大
进 和培育金 软 件企业融 和 融服金务 包产外业 。
统
性金融风。规范险发展民间融资 , 强对 民间加
融 中资
介 机 构监 的 督管 理 。 力 着加强地 方 金融 生
态环境设建,在保护 融金权 、债构信建用体等 系
面方 加大工 作 力度 ,促为进 地 方 金融业 持续快 速
五
是 积 极 开展 地金方 业 融管 理 体 制新 创。
目前, 方 金地融 机 构管 体理制 仍不完 善 , 资金 、
康健展奠定发坚实础。基
■人、事行管业制理不配度 ,同时套缺有效乏的 人
员交流 机制 ,许 多 层人 员往高往长 期 在一个企 业 、 一
( 作者李
健永系东省金山办融党组书记、主 任 徐:系杰 国行家学政院经 济学部授 教 ) 责编任 : 辑
压黄 图题取 h自: t w.ii .m o/ t/ /wnpco s w p/ wc h2
7/ 9 5 3 kc 7dhm 厂l51 23 1 7 5e 78 .t
个职 工位作 导,致无监督人、 内人部制控 等
伟问
题
发生 某 。社些 会 金融 领 域 还 在存监 管 空 白各
,投资类公司没有 明的确管部 主,行门业秩序乱混 , 潜
在 风险 也 开 始 显现 在 这 。形种势 下 应 当,从省
21 0 年 2月1 9 日
2
1 02・2 政 辑丰 绳 固菅
理
金 融体 系 建
设JN ONRTI JGA NHS lE II X
山东省
快地加方 金融发展业的考
思李永 健徐杰 我
国的 十二《”五“ 规纲划 》 要确明提, “出 完要 善
方地政府 金 管融 理体制 强 ,地 方化 政府对 方地 行3 2家; 券公 司 家2 期 ,货公司 家 ;3险公 证 保 司 1 , 保 专险 中介 业法人 机 构 31家 ;托 家 8 信
中公小金融机的构险处置责任”风 在新的政策背景。
和 杂 多复变的经 济 金形 融势下 , 如何 更好 地 发 挥 地 政府 方职 能的作 用,促 进 地方 金 融业 持 续康 健
司
1 , 务财司 6 公家 家以及17 9 家 小额款贷 司、 公 948 家 融资担保性公司典当行 、2 2 家等4型新金准
融 构 。机
快速发展,强对地方经化济发展和“ 转 方式 、调 结构”的支撑障作保用,已经 成为项一重而紧要 的任务 。在这方 迫面,山省东做 出了一积些 极的 尝 , 试但也在不存的问少题, 要进一步解放需想 ,思 胆大新创 ,索探展发地金融方的业路道。
() 模 规力实显 著 增 。强近年 来 ,占 据二
山东省 地 金 融机 构方 主 地导 位的城市 业 商 银 和行
农信社资规产不模断壮 大,务服功持能增续 强。 十“五一”期 ,全省新设间城市立业商银行 , 家3 2 1年 末1家 城商业银行市 资产 额 达总到 5 0044 3 7亿 元, 2 0的年3 倍, 是 5 .0利 总额润达到 5 亿. ;元1 2 3 新增县域行支 家2,县域 覆率盖到 达7. 8 5 %截。 8 至 2 年16 01 月 末 ,省全农社资产信额总到达9 130
一
、山东省
方地融金业发情展 况
近年来
山东,省方地融金保业了持健康快
速 发 展的良 好 势 态 ,已 经 为成服 务地 方经 社济 会
发展的重 要力 量。
亿
元,较 革前 改20 年末增 加9 5元 ,亿 增长 3094 1 1; 项存款余 额7 亿7元、 款余额 58贷 8% 各 76 6 4元亿 分 别是, 02年末 的3 5 和 63 ; 3 .0倍 7. 不倍 2良 款贷显率 下降著到6 9.%,农信 社 发已成 展 为 0
全省 产 规模资最 大 ,资金 实 力 最 强服 、 务 范围 最 广的地 方 金融 机构 。 在非 银行 业金 融机 的 构发
展
() 织组体 逐 系 步健全 。随 着农信 社改 一革
、新 农型 村 金 融 织 组设立 、本资市 场 制度 创 新
等一系改革列新创举措深的人实施,全省地方 金
机构数融不断增量加 ,织组系体进一步完善 截。 至
12年 6 末月
,全 共 省有 银 行业地方 金融 机 构 1
0 方,面山 省东国 信际 托齐、证 券鲁 、鲁证期 货、 省再担
保集 团等重金融点构机发较展 快,服地务 方 济经发展的 力能持续增强。方地人保法 险机构
建设 得 突 破 取 ,山 东 省 首 保家险 公司 法人 构 机
27 ,
中股份制商其银行 1业1 家家城,市业银行
l 商农,村 中小 银 业 行 金融 构机 0家 1、村 镇银 家 47
2
1 ・02 政菅理 行 事囝 2
缓
金
融 系体 建设 J
RNONGIT ANSHEJ I XI I
—
泰—山财产险保份有股限司获公批组。 建(
)新 型地方 金融 织组 速 快发展 。 随 着经
三
小,制 约了 域金 区体 融系发展的 和完 善虽然 。山东 省
地方 金 融机 构 数 较量多 ,但占有 的 资 总 量源 相对 有国大 型 金 融 机构 、 国全性股 份制金 融 机
济结 构 的 转 型, 去过 要 主工 为业化 大 和 企业 务服
的金 供给方融式已不 适新的应展要求发, 融服
金务开 始 步逐 服向务 、 中业企小业 和“农 ” 等 领
构三讲来比 重很还 小,整实力体强。地不金方融 业成为
个整金融系的体“ 软肋 ”难以满足不同,次层
金 融的 务 需服求 。 特 是别新 型地 方 融金市 和场组
倾域 。近几斜年, 国家政在策 引导和支持下的, 东省山新地方金融组型织蓬发勃 ,展数和量模规
迅 速 大扩 在, 务 “服 ”农 和中小 企业 方面发 挥 三
发织展后 ,难滞 以应适转方调结式的需要。构 截至
2 1末 山东, 地 方金省 业 资融 规产模 为 1 00 年. 7
了
显著 作用截至 。21 年 01 月9 ,末东省 已拥 山有类各新地方型融金织组千家。近其中 小额贷, 公 款 司7 1累计发,贷款放 4 94 家2 亿元 ,同增 比
长 221 ,9%%以 投 向上 “ 了0 三农”和小 业企; 村
万亿元
, 仅占全省金融业资总规模产 的3%左。右0
山 省创业东投 、资风投险资各类等权股投资发展 相对不 ,足术 、技环 、文境创意化等各种型新
权交 产易 市还场未 形成规模 黄金, 纪经 汽、车 金 、融 融 金赁等租新 型 金业融态匮 乏, 满以足 “难 转 式方、 调 构”结的 多化 融 样资需 求
镇银。行总数 达 3 家,贷款额余 5 .元 亿,年比 5 2 9初
增 长421; 行当 总数达 2 4家 ,放发当金 2.% 典 2
5 亿1元,同比 长 增2 . ;0 6. 0 % 省 4全 97 8 家资融性 担保构机在责任余保 额82亿元 比年初增,长 . 8
25.
51% ,新增保担额 金91 亿 ,元新担保户数增 9 .6
9万户
。是二县金融域力实薄 弱,县域对 济经 “ 三和
” 农发展的 支作 持不用强。从观层面宏 看,1 ,年 20 0 山省县东经域总济 量 9 个县( )市 全占省的 指1约 %6而,域县贷存余额仅分款别占全 的 3省% 和 O 83
%, 市公上 数司量 仅占全 的省 .35 65 ,保% 费 收入
( )方地 府政的 引推导动作 持 用增续强。 四
山 东省 各级 政府 对 方地 融重 金 性要 认的 识 显明提 高 ,扶 持和激 励方 地 金融业 发 展 政 策的措施 陆 续
仅
全省占 的3 .6 。%省全域金融业县增加 值占区地 7 产总值的 生比为 重1 . 5,比%省平全均水平 1 8低. 个6百分点; 域县均人融业增加金值 6为 3比, 全 1元
平省水均平 低0元 。从 微8层观面 看,县 金融域机 0
推出 省级金。办融研究制定一了列系政策性文 ,件 在 新型农村融金织组发展、 农信改社革 、企业市上 、 多次资本市层体系建场、设保资险运金用金、 机构融引 培育进和障区保重点域带 动略战施实等
方面发挥 了 重作 要 用。各市 融 办普 金遍强 化了 对地 金方 融业发 展的 扶持 引 和 ,取得 导了明显 效成。
网构减少,点融服务金体主缺位; 域县金结构上融 仍以传统银行 构为机主,目 农前基层金村市场一 融 只有般农社、农信和行邮银储 行 家3机构设点 ,并 且 3家机构 的服务地域范 存围在人戈为 的现象分 Ⅱ, 造
成市场竞 争 活 力减 弱, 形 成 一了 定垄 的局 断面。
、二 山省 地东 方金 业融发展 中存 在的
主 要 问 题 近年
来山东省 地 方金融业 发 展 虽 然 取 得 了明
小 额贷公款司 融、资I 生保公 司 担、农资 金互助社村 等新型农 村 金融织组规 和模实 力较 ,还 弱遍普在存
对外融资 、
接人行银征系统等难题 信,功能发受挥 较大到制。约受市场模规偏小 经济,展发层次低偏 等 响影在,域县层面还缺股权乏资 、投用评级信、
询咨 、担 保保和险 等 介 中保障类金 融组 织。
显成绩,但 与东 、广江 、苏庆等先进重省相市比,
存还在 较大差 距 地, 方融 业 金 、“ 、散弱、 ” 小 缺
局的面有根没改本。变主体要在现 :一
三
是 地金方 骨干融业规企 偏模 ,难 小以形
地是方金融业 在全省 金融 源 中 占比资
成龙 头较带 动应效。山东 省地方金机融构普遍本 资
田改 衙羊2强1 ・ 菅理 2 20
金
融 体 系建 设
J RNON
GT JIASNEH llXI
力实不 强 ,缺 乏在 全 国具有 影 响 力的 型骨大 干企
在
全省 金的首融位度有下所降, 集金聚融源的资
能 力有 弱化所。
业
。截至2 1 底年 ,在山东 省农信系社统 中模规 0 0最大的润 丰 农 行合 产规模仅资为 2 00 亿左元 右,
而排 名 第一的 北 农京商 行 资 规 产模 到达 353 亿 8元 ,广 东 广州的 商农行 东 莞、 农 商 和行顺德 农商
五是 现有 管理体
不适应 地 方制 金融业发展
需 。从 要目 前融金管体监制看 “, 行一三会驻”地
方 机 构 的 能定职位 是金以融 风 险防 与 化范解 为核 心 的 金融 监管 在,促进 方 地 融业金 规范 经 营 与
行加的资产规模超过千均元亿全。省1 4城市家业商
行总资银合产为计 54亿元 ,其中规模大的齐 最7 2 鲁行总银产资为16 亿 元在全国城商行, 排名中 04 第位 ,l5 远低排名于三位的北京银行 前70 亿元、 0 上3银海行 6 亿5元、江苏银 行42 亿元。 恒 6丰015 银
行 作为 东省山拥 有 全性 国 照牌的 股份 制 商 业银
快发方展面存在 不足 : 一 是面对 大、点量 、多面 广
的 地方 金 机 构 融,由 信于 息不 对称 等素 因, 仅
靠垂直监管显然难以做到 “监管 全盖覆 ,存”在 监管 盲
; 是 监区管 构 机 各 自在职权 围范内 行 监 驶二
管
职 ,责乏科缺学的息信享共制机 难,以 进行有
效 的 监 管协调 ,容 易 导 监致 缺 乏管效 率; 是 三
行 ,地总资产只 有 4 207亿 ,元排仅 1 名家 全性 国2 份制股商银行倒数业第 3齐。鲁券是省证属唯
一
位方融机构体金系 和场体市系 建 、金设融域发展 区 局 、布金融生态环建设等境面方 目,还前乏缺统 一
证券
法类人构 机虽然,两年发近展快 较但仍
,进未人 全券国商第方一。阵 省国际信投资公托 司
在 全 国位 于1 左 。 右期 公 货司规模 也 比都 0名较
而 有 力
的规 与 引 划 导这。导致 地方 金 融 发 展
金和融服 供 务严给重落后 于地 经方 发济 。
展小 同。时山东,地省 方国有金融资结构布产局 分散 ,加大管理了难和资本度运成本。 目前作, 山
东省 省 金融 属资 高 产度分散 截 。至2 100年 ,在 末
六 民是间 借贷潜 藏一着 定 的金 风融 险随。 着资
金给供势 的形紧 张各地,民 间贷借跃活 ,
险风不 断 加大。 民 间 资 融 一在 定 程 度上 弥 补正了 规
家3管一省实体级企业中有 , 1家企业分投别资 2
4 2了 金家机构 融,中其控股 8 除齐,证券鲁和 家 威海市商9业行 银省管企业的股权 较集 比外 ,中多 数股权占 不比到 1,最%小的投资仅 占万 之分一。 0 融金产的资高分散配置 ,度不利集于 统中运一作, 现利实益大最 化,不利 也对资产于 的风险理。管 是四 方地金融 机构服 务水 平偏 低服 ,务手
段较 。少地 方银行业 机 构 的服 方务 主要式还是 发
融金不足的 ,对 持支实经济融体发挥了资助性 辅作用。但 是,不 范 的规民借贷间行 ,为也潜较藏 的风险大患 。隐方一面 民,间借贷资作金为 “ 将过 桥”资金 掩盖,了企业 真的还款实力 能影 响了 , 银行对其 营情况 、经用情 况的准确信判 断; 另一
方面民,借间利率贷大高 于大般一行业 的平均利 润水平 ,企
业难长期承很受高较的 间民贷借息利 支
出 ,一旦 经营 不 ,善资 周金 转不 灵 不 仅, 严 重
放款及贷 其它低水平服 务,高端 “的量 体衣 裁”
影
企业运行 响直,接间接影响或行体 银资系安
全 金还,可 能发 引社 会稳定 题 问
式。服 比较缺乏务; 盈利主要靠传统的存 贷利差款 ,中
业 间 收务入 重比 偏 ;低务 域领 窄 ,对狭欠 服发
地 区达农、地 村和区会社生领域民 的金支持 比 较薄融, 中小弱企业 “ 三和” 贷款农难问题普遍存在。 地方金 企融法业治理人构不结完善够 ,学科策 决机仍制有较大欠 ,缺别个金机融构还在一些存风
险患隐 ,可持 续发 展 能 不 力强。地方 金融 产 业集
一
三、
进一步推 山东动省地方金 业融展发 的
路 思
是加 培 育 区快域 性金 融 中心。 作山东为
这 样 的
经济 大 省建, 设自 己 区的域 金 融性 中心
,聚偏低度 ,为 作域性区金融 心 中近,来济南市年
打造聚集、整 合调与配金资源的融基础平 台是
,1 ・ 2 02政菅理靳 事田 2旋
金 融 体 建 系
设J lRONNTG IJNAHES Xl l
效提有升 区域融 资 功能和 心核 竞 力争 迫的切要求 。 年 近来, 南 济金市 业融 发展 速迅 ,业务 辐 射 围 达 到全范 省17 市及周边 省 份 成 ,为京津 以 南、沪 宁 以 北、 西安以 东整 个黄 河中下 地 区金游 融业 资产
创 新融 产金品 和服 务 , 加 快县向 延 伸 域构 机 和 服 务 实 现 特 色化 、, 异 差 化 展 发;时同 进 一步 理顺
城商行
理管体 制,励鼓城商行极积引 合格进略 投战者 ,实施增资资扩 ,完股治善结构 ,增理强风 险管控能 力。发展新型农
村金组织 ,仍是融一
项 常非 要 重的工 。 山东 省作 将 按 照 妥“发 展 规 、稳 范经 营 、优 化 结构 、严防 险风 ” 的原 ,积则极
推模规最 大、机 构 量 数 最多、 务业种 类最 、服全
务功 能 最 强 城的市 。 面 对更 加激烈 竞的争 形 势, 适 应 济经社 会 发 展 的客 观需 求山 ,东省 必 在 须 争 中抢竞机 遇 , 从 夹 缝 中求 发展 , 把加快 推进 济南 区域 性 金 融中 心 设 作建 为 促 进地 方 金融 业发展 的 重 抓要 手 ,进一 步 加 大省 市共 建 度力 ,
进
村银镇行立 ,稳设发步小展额贷款公司 、资 性融保担公司等 探,索开展保 险助互 资、互金等助 合
组作 试 点 ,为织域 经济县发 展 和新 农村 设建提
组从 织导 领资 、支金持 、 土地供应 、 基 础施设 建 设 多方面等 提强 供有力 的 策保 政 ,全障推 力 济动 市在金融南商 区务规建划设 、金融 要市素 场
发 展新、型 金 融 构 机设 立等方 尽 面 取快得 较 大突 破 ,力 争 在3 年5内 取得 明 显 效 果 把 ,握 —未来 区域 金 融竞 争的 主 权 。
动供更加有力
的金支撑和保融障。
三
是应适混 经业趋 势营 ,适时 组 建 金控融
股 集 团 。业混经 营具 有规模 经 、济 同效协 及 分 益散 风 险 等 诸多 优 点 , 随着 经济形 势 变的 和化金 融 环境 的变迁 , 分从 业经 走营向混业 经 逐营 成 为步 金融 业发 展 的世 界 性 趋 势。世界 金 融危 机以来 , 独 立 投行模 式 脆的 性弱 被 充已 证 明分,混 业 经营
全的 型能金融 机 构 夺重 球全金 融 业 发展 的主 导地
二是 着
力完善县 金 域融组 体 织。 目系前农
信 系社是山统东省重要 的最地方融金产,资是
金支融 持县 域济 和 “经 农 三 发展” 的主 力军 。 资产
位
。 应顺这 种 金融 产 业 益日 融合的 趋势 ,国 内一 些 型大 融 机金 构 正也 步逐 走向业 务 交叉 、 多 发 元展 的混 业 经 模营 式 。 内国 海 上重 庆、、成 都 深、
规模
达90 多 元亿, 占到全省地金方融产 的一资 0 0 半右 ,左同时不 良款贷 30 0 多亿额元,也 占到全 省 行银不业良 贷总款额的一半近农信社。革事改 关
全省 金 融 业改革 发 稳展 的定大 局。今 后一 段时 期,山东省 把将 信农社 改革 为推 作动山东省 地方
融 金机 发 展构 的重 中 之重,以 股 份制 方 向为,
以圳
许多地方积等极整重组合地金方资产融, 大 力 发综展合性股集控,带团地动方金业全面融发展
,
有 的 已 取 明显得 成 效。缺 乏规模 力实 强的大 型 地 方
金 企 业 ,是 融山东 省 融 业 发金展 的一 块 短板 ,
银行 改化 革为 重 点,提 以 高村 农金融 服 务 平 为 水
是也阻 金碍融核 心 作用 效 有 发挥的一 大 颈 。瓶 山
标目,进 一步晰明产权关,系优股化权结构 , 完善 人治法理 力争 “, 十五二 ”期间,全省农 信社
行银化 改 革 本基 成完, 管理 制体 本基理顺 ,经 营 理管水 平 显 著 提 高, 合综 竞争力 明显增 强 , 体整
东省 应依托 现有 基当础 着,力 培银植行 证 券、 、期货、险、信保托融、性资担保大等型地金方融
骨 干 业企 进做 ,强做大 优 ,做时进行 源资 整合 , 促适 组 建 方 地金 控 融股集团 增, 强市 竞场争 力 ,发挥 地对金 融业 方龙头 的带作 用动。
服 务水平断不提,升农支力主军作用一进步 固, 巩 逐将步全农省信社打成造有较具强争力竞的现 代银行化, 更地发好对县域经济和 挥 三农“”发展 的 撑支保 障用作。城商业银行改市发展革 已进 入
一
是 四力发展大新型 金 融市场 组和 织。从
广 、东庆重、天 津 、 成都 地等发 展经 验 看 ,大力 推
动金融创
新,培 育发展类各型金新融组和织金融
市场, 已成 为 推动 地 方金融 业快速发 展 重的要 破 口突借。鉴其 他省市的经 验 ,东山省应 依该托 省产
本个不进则退
的关 时键期, 山省将东 围服务城绕
中乡小企 业和居民的发展 位定, 积推极动城商
行 错政 菅理圈强 2 20 2羊 1 ・
金
体 系建融 设
J RONNGT lJA NSH E XlIl
优业和资源势赋禀特点, 发在私募展权股、场外
易交、 融金要素市 ,场以 设立 及消金费融 司 、公汽车
政府 层 加强 监 管 ,创 面新完 地 善方 金 管理 融体制,
形成 内 部制严控 、密部监外有效 督责、任权利 一
致的 地 金方融 机构 管理 体制 , 现 地方实 金融 业健 康 规范 发 展 要。在 现 行金 融 监 框 管架 下建, 立健 全工 联 系作 制 ,完度善 地方金 融工作 部 门与 “ 一 三行会 ”驻 鲁机 构之 问 协的 配 调 合机制 , 加强信
息 沟通 及,时 搞 好衔 接 ,形成 工 合作 力, 避免 金
金融公
司 、船 金舶租赁融公司等方,面加大推动 力
度, 快尽得 实质取性 展进。 把发展股权 投作资为
展拓资渠融道、 规范 间资本民活动的要途重径, 快尽 定出台关制促进于股权投发资 的指展导性件文 ,完 工善登商记、机 构资和税投
收等相关策政 ,进股 促投资权市场速健康发展快。力大展区发域 『外股场 生 交权市易 ,场支持齐鲁 权股管交托中易坚心立持足 东 ,山射黄河辐中下 地游的发展区定位着力,造打 全省性外场股权交易 台平。力构大建融金要市场 素平 台 ,加快
权产交 易市场发展 步 伐 积,极谋划 立设 股权交 易所 、技 术产 交易权所 土、交地易 所 、环
境融险风跨业 、跨地行传区递在。配 合“一 三会行 ”做好融监金的同管,地方金时工作部融 要门认真 行履承 的担金管融理责 职,强对典 加当 行、权 产
交市易 场、创 业投资 公 司 股、 权投 资基 等金 各 类地方 金准 融机 构 组和 织的归 口管 理维, 护 方 地 金 稳融 定 ,防范 化 解 方地 金风 险融。建 统 立 一的地 方 融 机金 构监 管 机 制,加强对 人 员 和资 的产 核 管考理 , 促进 地 方 金 融机 构规 范经 营健 、 发 展康,
交所易、文化创意产 交权所易 农、畜品交易产所 等型金新融素要市场,营 资造洼金地应,效促各类进 产要素合生流理。充分借动山助东省制业特别造 是黄采冶金 汽、与车舶制船 、电子信造等产息业发较
达 的 优势 ,加 快 发 相关金 融展构及机产 品 ,动推实
切 实高提省级 面层 对防范化和 区域性解金融风 的控制力险探。索建立级金省 业发融展项专资 金, 用
于 制 金定融 发 展 规 划、展 金开 融合 作 交 流 培 、
产业和体融金产的业有效合结协与调展发山。黄东 金量产 全 占 国 1,可以托依东山黄集团,金极 积/
申请3在 山省东 设立 金交 黄易中心 黄和金 经纪 司公 ; 山东省 重 型汽 、农车用车生 产都在全 国占据 要重 份
育引
金融进才、人化金优发融环境等。其展 中部
切 分 资 块金用 于防 范化 解 融金风 险 , 地如 金 方融
构机重 、组救和退助出 等,提 升金对风融险 处的
置能力 。密切关 注 “ 一 高剩 ” 业 行、房 地 产 行 两业 和小 微 企业 、外 向 型 企业 的 营经 况状 , 加 监 强测 预警 防止 因企,业 资 金 断链 裂 引 发区域性 、系
额, 可依以托汽重集等重团企业点 ,请建立申汽车 金
融 公和汽车保 险公司 司; 山东 省是船舶 造制省 , 大
也是船运舶输省 , 自 但 大有权船产舶较少 ,应索 探发展船 金融租舶公司赁 ;济 是南国全三大软件名 之一和国城家服外务基包地城市 应在,济南市力引大
进 和培育金 软 件企业融 和 融服金务 包产外业 。
统
性金融风。规范险发展民间融资 , 强对 民间加
融 中资
介 机 构监 的 督管 理 。 力 着加强地 方 金融 生
态环境设建,在保护 融金权 、债构信建用体等 系
面方 加大工 作 力度 ,促为进 地 方 金融业 持续快 速
五
是 积 极 开展 地金方 业 融管 理 体 制新 创。
目前, 方 金地融 机 构管 体理制 仍不完 善 , 资金 、
康健展奠定发坚实础。基
■人、事行管业制理不配度 ,同时套缺有效乏的 人
员交流 机制 ,许 多 层人 员往高往长 期 在一个企 业 、 一
( 作者李
健永系东省金山办融党组书记、主 任 徐:系杰 国行家学政院经 济学部授 教 ) 责编任 : 辑
压黄 图题取 h自: t w.ii .m o/ t/ /wnpco s w p/ wc h2
7/ 9 5 3 kc 7dhm 厂l51 23 1 7 5e 78 .t
个职 工位作 导,致无监督人、 内人部制控 等
伟问
题
发生 某 。社些 会 金融 领 域 还 在存监 管 空 白各
,投资类公司没有 明的确管部 主,行门业秩序乱混 , 潜
在 风险 也 开 始 显现 在 这 。形种势 下 应 当,从省
21 0 年 2月1 9 日
2
1 02・2 政 辑丰 绳 固菅
理