试论我国小额贷款公司发展现状及建议
一、小额贷款公司历史沿革
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司发端于2006年底，由央行启动试点。到2008年，由央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，将试点扩大至全国，允许社会资金设立只贷不存的小额贷款公司，由试点地区的金融办或相关机构进行监督管理。
与商业银行等金融机构相比，小额贷款公司具有自身的特殊性，一是在企业性质方面，小额贷款公司是由自然人、企业法人及其他社会组织投资设立的有限责任公司或股份有限公司，是由民营资本组建的公司；二是在资金来源方面，小额贷款公司不能吸收公众存款，只能利用自有资本、捐赠资金以及从金融机构融入资金来发放贷款；三是在贷款利率方面，小额贷款公司利率安排灵活，放贷利率上限不得超过同期贷款基准利率的4倍。
二、我国小额贷款公司发展现状
从试点到全面推广，我国小额贷款公司于雨后春笋般纷纷设立。据人民银行统计，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，从业人员4.71万人，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。从实际运作效果看，小额贷款公司的设立为中小企业融资起到了积极的补充作用，增加了融资渠道。但是，仍然存在着管理不完善、机制不健全等问题，主要表现在：
1、发展不平衡问题
从数量上看，截止2011年末，内蒙古、江苏和辽宁三个省的小额贷款公司数量最多，分别达到390家、327家和312家，占全国总量的24%；从注册资本规模看，江苏、浙江、内蒙古三个省的小额贷款公司注册资本分别达到559.78亿元、350.53亿元、313.29亿元；从贷款规模上看，江苏、浙江、内蒙古三个省的小额贷款公司贷款余额最高，分别达到805.16亿元、535.34亿元和331.21亿元。以上可以看出，我国南方地区经济发达，小额贷款公司发展也非常迅速。而辽宁省虽然在数量上较多，但业务量却与南方相比差异较大，说明南北方小额贷款公司发展不平衡，北方地区的小额贷款公司发展速度相对较慢。
2、资金来源问题
由于不能吸收存款，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，其中从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。这些规定要求小额贷款公司
试论我国小额贷款公司发展现状及建议
一、小额贷款公司历史沿革
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司发端于2006年底，由央行启动试点。到2008年，由央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，将试点扩大至全国，允许社会资金设立只贷不存的小额贷款公司，由试点地区的金融办或相关机构进行监督管理。
与商业银行等金融机构相比，小额贷款公司具有自身的特殊性，一是在企业性质方面，小额贷款公司是由自然人、企业法人及其他社会组织投资设立的有限责任公司或股份有限公司，是由民营资本组建的公司；二是在资金来源方面，小额贷款公司不能吸收公众存款，只能利用自有资本、捐赠资金以及从金融机构融入资金来发放贷款；三是在贷款利率方面，小额贷款公司利率安排灵活，放贷利率上限不得超过同期贷款基准利率的4倍。
二、我国小额贷款公司发展现状
从试点到全面推广，我国小额贷款公司于雨后春笋般纷纷设立。据人民银行统计，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，从业人员4.71万人，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。从实际运作效果看，小额贷款公司的设立为中小企业融资起到了积极的补充作用，增加了融资渠道。但是，仍然存在着管理不完善、机制不健全等问题，主要表现在：
1、发展不平衡问题
从数量上看，截止2011年末，内蒙古、江苏和辽宁三个省的小额贷款公司数量最多，分别达到390家、327家和312家，占全国总量的24%；从注册资本规模看，江苏、浙江、内蒙古三个省的小额贷款公司注册资本分别达到559.78亿元、350.53亿元、313.29亿元；从贷款规模上看，江苏、浙江、内蒙古三个省的小额贷款公司贷款余额最高，分别达到805.16亿元、535.34亿元和331.21亿元。以上可以看出，我国南方地区经济发达，小额贷款公司发展也非常迅速。而辽宁省虽然在数量上较多，但业务量却与南方相比差异较大，说明南北方小额贷款公司发展不平衡，北方地区的小额贷款公司发展速度相对较慢。
2、资金来源问题
由于不能吸收存款，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，其中从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。这些规定要求小额贷款公司