农商银行谋划发展战略,既要发挥传统优势,也要研究创新转型;既要立足当前,也要着眼长远;既不能妄自菲薄,也不能贪大求洋
当前,银行业正步入加速变化的时代,且变化的广度和深度前所未有。这些变化将对银行业改革发展及农商银行经营管理带来深远的影响。2017年1月12日,九台农商银行在香港成功上市。只有通过战略创新,才能使农商银行跳出同质竞争,实现可持续发展。
可持续发展需要创新战略思维
有全方位的视野。在全球化的大背景下,任何一个区域、领域和行业都不能独善其身。对农商银行而言,必然会受到宏观经济金融发展态势、格局和趋势的影响。因此,谋划农商银行的战略发展,不能局限于一区一域,而是应该具有大视野,确立高标杆,寻找差距,多维度吸纳和借鉴先进商业银行的运营模式、盈利模式和管理经验。
有立体化的视角。社会发展到今天,一方面,跨界、跨行业的整合和重组越来越多,跨行业的商业模式创新越来越丰富;另一方面,随着经济、社会、科技的发展,客户的金融需求日益多元化。在此背景下,银行的金融服务也必须要有立体化的视角,必须要跳出银行看银行,用跨界、跨行业的思维去谋求商业模式创新,使金融服务更具开放性、外延性及可拓展性,努力满足不同区域、不同产业、不同行业、不同阶层客户群体差异化、个性化的金融需求,最终实现多通道、广领域、全覆盖的立体化金融服务。
有专业化的思维。农商银行可持续发展,必须结合银行业本身特点进行谋划。例如,要考虑快速发展与稳健经营的关系,风险防范与业务创新之间的关系,本行发展与金融同业之间的关系,城市业务与“三农”业务之间的关系,区域市场和全国市场之间的关系,资产业务和负债业务之间的关系,新业务营销和传统业务巩固之间的关系等等。同时,要通过专业化的人才、产品、流程来实现专业化的服务。
有市场化的判断。农商银行应因地制宜研判市场,根据自身优势来进行精准的市场定位,在牢牢把握风险的前提下,坚持以市场为导向,以客户为中心,科学谋划工作,合理制定目标。在业务考核上,按照市场化的原则,合理配置资金和绩效,调动干部员工的主观能动性和创造性。
有创新性的胆识。创新的本质是通过要素整合、资源重组来实现突破,不唯上,不唯书,只唯实,能够与时俱进,因势而变,实事求是地根据自身特点,突破思维定势与常规戒律,寻找突破性发展的路径。创新,就要包容一切先进的理念,包容一切创新的人才,包容一切创新的制度,谋求先发效应。
落实战略思维需要明晰实现路径
实施服务拓展,在扩大服务范围上下工夫。农商银行对县域市场较为熟悉,在文化、团队、产品等方面与县域经济较为契合,对于发展较好较快的农商银行,可以通过多种方式拓展服务范围,为地方经济和实体经济发展作出更大贡献,寻求更多发展空间,增强更广领域的协同效应。一方面,可在符合条件、有专业团队的基础上,通过组建村镇银行实现服务外延;另一方面,应履行责任,发挥作用,落实扶助农信社产权改革的有关政策,在推动自身战略拓展的同时,通过股权链接等方式,积极参与农信社改制工作,促进地方金融稳定。
实施富民兴企,在深耕区域市场上下工夫。作为农商银行,发展的基础是“三农”及中小微企业。因此,必须坚持市场定位,大力改善“三农”和中小企业金融服务,研发金融产品,优化调整信贷结构,由支持分散农户向扶持农村种养大户、家庭农场、新型合作组织转变,不断创新信贷产品,积极探索推广农地金融新产品,促进农村金融资产的优化配置。
实施创新驱动,在加快业务转型上下工夫。首先,创新业务模式。在巩固传统业务优势的基础上,大力培育和拓展新兴业务,确保在严格资本约束的条件下,逐步转变主要依靠息差的盈利模式。其次,创新运营模式。面向金融网络和网络金融,在市场上寻找合作者,积极与各类平台及网络运营商合作,与各类金融同业合作,与各类企业、大专院校、园区、协会合作,统筹考虑融一体化网络和综合化经营为一体的业务模式和业务体系。再次,创新服务模式。顺应当前大资管的发展趋势,积极加强与各类金融机构的合作及业务的有效整合,优化金融资源配置,最大限度满足客户对金融业务的需求,为客户提供具有更多差异化、带有附加值的服务。比如,从单纯的融资服务提升到理财服务,直至提供面向高净值客户的私人银行和财务顾问服务,提高整体竞争能力和可持续发展能力。
实施管理创新,在提升管理能力上下工夫。一方面,建立科学高效的法人治理结构,充分发挥“三会一层”的作用,切实做到去“行政化”、去“格式化”,使农商银行成为真正意义上的现代商业银行;另一方面,实事求是地根据自身发展战略和经营实际,设计管理体制和工作流程,降低运作成本,提升价格竞争力。农商银行的管理体制应以“灵活、高效、适用”为出发点,工作流程则应以“方便客户、服务客户”为根本目标,不拘泥于形式,不受制于条条框框。
实施人才兴行,在提升全员素质上下工夫。人才是第一资源,也是企业发展的动力之源。农商银行应不断创新人力资源管理思路和方法,有计划地通过外引内培,优化人才结构,努力打造一支适应现代商业银行发展要求的高素质队伍。
实施品牌提升,在增强发展内涵上下工夫。首先,文化要提升。构建企业文化,形成具有特色的本土文化,提升发展质量。其次,形象要提升。通过建设视觉、理念、行为等识别系统,加强对机构网点的标准化建设,完善设施功能,全方位提升自身形象。再次,服务要提升。应真正落实“以客户为中心”的理念,并融合到客户服务、流程设计、产品研发、资源配置、绩效考评等各个方面,在营销服务上技高一筹,更直接、更迅速、更全面地为客户服务。此外,还应勇于承担社会责任,为经济社会发展作出更多贡献。(作者:吉林九台农商银行董事长高兵,来源:《中国农村金融》2017年第4期)
美编:王玺
农商银行谋划发展战略,既要发挥传统优势,也要研究创新转型;既要立足当前,也要着眼长远;既不能妄自菲薄,也不能贪大求洋
当前,银行业正步入加速变化的时代,且变化的广度和深度前所未有。这些变化将对银行业改革发展及农商银行经营管理带来深远的影响。2017年1月12日,九台农商银行在香港成功上市。只有通过战略创新,才能使农商银行跳出同质竞争,实现可持续发展。
可持续发展需要创新战略思维
有全方位的视野。在全球化的大背景下,任何一个区域、领域和行业都不能独善其身。对农商银行而言,必然会受到宏观经济金融发展态势、格局和趋势的影响。因此,谋划农商银行的战略发展,不能局限于一区一域,而是应该具有大视野,确立高标杆,寻找差距,多维度吸纳和借鉴先进商业银行的运营模式、盈利模式和管理经验。
有立体化的视角。社会发展到今天,一方面,跨界、跨行业的整合和重组越来越多,跨行业的商业模式创新越来越丰富;另一方面,随着经济、社会、科技的发展,客户的金融需求日益多元化。在此背景下,银行的金融服务也必须要有立体化的视角,必须要跳出银行看银行,用跨界、跨行业的思维去谋求商业模式创新,使金融服务更具开放性、外延性及可拓展性,努力满足不同区域、不同产业、不同行业、不同阶层客户群体差异化、个性化的金融需求,最终实现多通道、广领域、全覆盖的立体化金融服务。
有专业化的思维。农商银行可持续发展,必须结合银行业本身特点进行谋划。例如,要考虑快速发展与稳健经营的关系,风险防范与业务创新之间的关系,本行发展与金融同业之间的关系,城市业务与“三农”业务之间的关系,区域市场和全国市场之间的关系,资产业务和负债业务之间的关系,新业务营销和传统业务巩固之间的关系等等。同时,要通过专业化的人才、产品、流程来实现专业化的服务。
有市场化的判断。农商银行应因地制宜研判市场,根据自身优势来进行精准的市场定位,在牢牢把握风险的前提下,坚持以市场为导向,以客户为中心,科学谋划工作,合理制定目标。在业务考核上,按照市场化的原则,合理配置资金和绩效,调动干部员工的主观能动性和创造性。
有创新性的胆识。创新的本质是通过要素整合、资源重组来实现突破,不唯上,不唯书,只唯实,能够与时俱进,因势而变,实事求是地根据自身特点,突破思维定势与常规戒律,寻找突破性发展的路径。创新,就要包容一切先进的理念,包容一切创新的人才,包容一切创新的制度,谋求先发效应。
落实战略思维需要明晰实现路径
实施服务拓展,在扩大服务范围上下工夫。农商银行对县域市场较为熟悉,在文化、团队、产品等方面与县域经济较为契合,对于发展较好较快的农商银行,可以通过多种方式拓展服务范围,为地方经济和实体经济发展作出更大贡献,寻求更多发展空间,增强更广领域的协同效应。一方面,可在符合条件、有专业团队的基础上,通过组建村镇银行实现服务外延;另一方面,应履行责任,发挥作用,落实扶助农信社产权改革的有关政策,在推动自身战略拓展的同时,通过股权链接等方式,积极参与农信社改制工作,促进地方金融稳定。
实施富民兴企,在深耕区域市场上下工夫。作为农商银行,发展的基础是“三农”及中小微企业。因此,必须坚持市场定位,大力改善“三农”和中小企业金融服务,研发金融产品,优化调整信贷结构,由支持分散农户向扶持农村种养大户、家庭农场、新型合作组织转变,不断创新信贷产品,积极探索推广农地金融新产品,促进农村金融资产的优化配置。
实施创新驱动,在加快业务转型上下工夫。首先,创新业务模式。在巩固传统业务优势的基础上,大力培育和拓展新兴业务,确保在严格资本约束的条件下,逐步转变主要依靠息差的盈利模式。其次,创新运营模式。面向金融网络和网络金融,在市场上寻找合作者,积极与各类平台及网络运营商合作,与各类金融同业合作,与各类企业、大专院校、园区、协会合作,统筹考虑融一体化网络和综合化经营为一体的业务模式和业务体系。再次,创新服务模式。顺应当前大资管的发展趋势,积极加强与各类金融机构的合作及业务的有效整合,优化金融资源配置,最大限度满足客户对金融业务的需求,为客户提供具有更多差异化、带有附加值的服务。比如,从单纯的融资服务提升到理财服务,直至提供面向高净值客户的私人银行和财务顾问服务,提高整体竞争能力和可持续发展能力。
实施管理创新,在提升管理能力上下工夫。一方面,建立科学高效的法人治理结构,充分发挥“三会一层”的作用,切实做到去“行政化”、去“格式化”,使农商银行成为真正意义上的现代商业银行;另一方面,实事求是地根据自身发展战略和经营实际,设计管理体制和工作流程,降低运作成本,提升价格竞争力。农商银行的管理体制应以“灵活、高效、适用”为出发点,工作流程则应以“方便客户、服务客户”为根本目标,不拘泥于形式,不受制于条条框框。
实施人才兴行,在提升全员素质上下工夫。人才是第一资源,也是企业发展的动力之源。农商银行应不断创新人力资源管理思路和方法,有计划地通过外引内培,优化人才结构,努力打造一支适应现代商业银行发展要求的高素质队伍。
实施品牌提升,在增强发展内涵上下工夫。首先,文化要提升。构建企业文化,形成具有特色的本土文化,提升发展质量。其次,形象要提升。通过建设视觉、理念、行为等识别系统,加强对机构网点的标准化建设,完善设施功能,全方位提升自身形象。再次,服务要提升。应真正落实“以客户为中心”的理念,并融合到客户服务、流程设计、产品研发、资源配置、绩效考评等各个方面,在营销服务上技高一筹,更直接、更迅速、更全面地为客户服务。此外,还应勇于承担社会责任,为经济社会发展作出更多贡献。(作者:吉林九台农商银行董事长高兵,来源:《中国农村金融》2017年第4期)
美编:王玺