↑图为南安农商银行普惠金融地图。
导读
经济下行，银行承压，福建南安农商银行经营业绩却逆势上扬。在该行党委书记、董事长史桐融看来，突围的关键正是坚持支农支小定位、践行普惠金融，业务下沉农村、社区。
借力“互联网＋”与科技力量，该行把普惠金融业务的管理方式和服务渠道升级至线上，“线上+线下”互为补充、互相促进的模式重塑普惠金融新业态，叠加效应正在释放。
近日，《中华合作时报·农村金融》派出记者奔赴全国各地，对标杆农商银行在转型发展方面的创新理念和先进经验采访报道。本篇为《问路转型——农商银行转型升级系列报道》第五期。
中华合作时报记者 蔡靓
通讯员 薛明明 张汀商 姚智清
2017年农历正月刚过，福建南安农商银行传来佳讯，截至2月底，该行存款总额突破300亿元大关，达到304.28亿元，较年初增长13.46%，增量、增幅位居福建农信系统第一。
刚刚过去的2016年，是南安农商银行最严峻和困难的一年。经济下行，以水暖、机械装备、石材为支柱产业的南安经济遭遇重挫，一些曾风光无限的企业面临经营困境，银行业面临较大压力。南安农商银行经营业绩却逆势上扬，持续领跑南安市银行业机构：资产规模突破400亿元，存、贷款规模稳居当地银行业机构首位，创建全省首个福万通金融精准扶贫示范点，连续四届获评中国银行业文明规范服务千佳示范单位……
在福建南安农商银行党委书记、董事长史桐融看来，该行突出重围的关键，正是因为坚持支农支小定位、践行普惠金融，业务下沉农村、社区。“坚持‘小额、流动、分散’，不断创新产品和服务，做小微企业和农户最知心的‘厝边银行’（身边银行）；打造‘四好银行’，与同业开展差异化竞争，使我行的转型发展有了稳固的根基。”
走进史桐融的办公室，电子屏幕上显示的动态“普惠金融地图”颇为醒目。实时更新的普惠金融地图，不仅显示着该行存款、贷款、手机银行、网上银行等各项产品在南安市各乡镇、各行政村分布情况及数据，也展示出南安农商银行推进普惠金融、“支农支小”工作的决心和策略。
借力“互联网＋”与科技力量，该行把普惠金融业务的管理方式和服务渠道升级至线上，“线上+线下”互为补充、互相促进的模式重塑普惠金融新业态。
重塑管理方式：
研发上线普惠金融地图
零售贷款有效户数从0.8万户增长到5.38万户；零售贷款规模从24亿元增长到64亿；手机银行户数从不到1万增长到29万户。近几年南安农商银行各项金融产品覆盖率不断提高，普惠金融工作成效显著。
同时，该行通过研发上线手机APP信息采集软件、将手机与信息档案库互通互联，实现移动实时建档和无纸化精确高效建档，构建起“建档—验收—营销—回访”的标准化建档流程，已为37万户农户建立电子信用档案。截至2016年末，该行农户贷款户数达到50353户，涉农贷款余额127.14亿元。
↑图为南安农商银行精准扶贫小额贷款发放仪式。
然而，普惠金融在南安各乡镇推广及覆盖水平不一的现象依然存在。如何从庞大的客户数据库挖掘普惠金融潜力？如何借助互联网思维和科技力量提升普惠金融覆盖面？
2016年9月，南安农商银行启动了普惠金融地图项目建设，并率先在全国农信系统、福建省银行业绘制了首张“普惠金融地图”。
“我们基于大数据思维、依托科技支撑、以南安地图为框架、整合信息建档工作成果，构建了这个金融生态电子地图。”史桐融向《中华合作时报》记者介绍。
普惠金融地图通过综合呈现该行存款、贷款、手机银行、网上银行、微信银行等各项产品在南安市各乡镇、各行政村的分布情况，可多维度、分区域地进行数据对比分析，以此来实时监测、跟踪各乡镇、各行政村业务发展、精准扶贫等工作开展进度。
同时，这也为日常精准营销、进度跟踪、绩效考核、业务分析及决策等提供了有力支撑。
记者在采访中了解到，普惠金融地图的上线，以“三个有利于”促使南安农商银行普惠金融业务的管理和推进更加专业、直观，推动普惠金融业务的持续化、均衡化发展。
有利于推行网格化管理。通过在南安各行政村区域地图指定各行政村的服务客户经理，落实“责任田”管理制度，推动行政村管理责任化。通过挂片客户经理持续的下乡服务，做活信息建档，同时配套营销各项产品、提供综合服务，进而做优本土市场。
有利于实现精准化服务。普惠金融地图可综合呈现该行各项普惠金融产品的客户覆盖面，反映其客户区域分布及市场覆盖情况。直观的服务管理体系，有助于各挂片客户经理及时发现和挖掘客户金融服务需求、及时有效地进行服务对接，推进金融服务精准化。
有利于推行持续化管理。实时更新、分类清晰的业务管理体系，促使日常业务管理更为高效直观，有助于业务进度追踪，及时发现“先进”，督促“落后”，推进业务交流互通。也为业务的后续的持续化经营管理决策提供有力数据支撑，促进业务发展更接“地气”。
↑图为南安农商银行董事长史桐融（左二）到向阳调研精准扶贫工作。
重塑实现路径：
多元化服务释放叠加效应
姚春侨，返乡创业大学生，南安市向阳乡合作社联合社党支部书记。辞去国企工作后，回乡创业的他曾因资金不足而眉头不展。南安农商银行不仅为其发放了10万元贷款作为启动资金，而后还把他创立的红心地瓜合作社的“金牌产品”红心地瓜干，搬上了线上销售平台——南安农商银行·溪美街电商平台，拉升了销量。
吴凤茹，南安市七仙女农业专业合作社理事长。联合向阳乡另外六位妇女一起创业后，南安农商银行为其解决了融资难题，合作社经营日益红火。如今，在南安农商银行·溪美街电商平台上，七仙女合作社种植加工的佛手果脯、蜂蜜等销量可观。
↑图为南安农商银行·溪美街电商平台页面。
除了红心地瓜干、佛手果脯、蜂蜜等农产品，来自南安向阳乡刺桐岩生态农场黄牛、历山农场贵妃鸡、贤芳佛手果、护界尖菜茶等名优特产都被南安农商银行搬上了电商平台。
进入该行微信公众平台后，在“七彩生活”中的“七彩电商”栏目，点击即可购买来自向阳、英都等乡镇的特产。
此外，当地居民还可以在该行金街社区银行办理业务时，顺便在“精品电商展示区”扫一扫黄牛、鸡、鸭等农产品的实物造型及其他农产品旁的二维码，购买各乡镇的生鲜果蔬，采购所需的日常用品。
↑图为向阳农产品在南安农商银行网点展示，并在该行电商平台销售。
南安农商银行的农产品“线上+线下”销售渠道，实现了“农产品进城”和“日用网货下乡”双向流通，不仅让更多更健康的绿色农副产品更便捷地走进城镇居民的餐桌，还帮助合作社农产品开辟了新销路，成为福建农信系统首个“精准扶贫互联网+”落地项目，并且成为福建金融助力脱贫致富“新样本”的南安向阳模式，在全省推广。
其实，姚春侨和吴凤茹还有一个共同的身份——南安农商银行金融信息员。
↑图为南安农商银行普惠金融地图。
导读
经济下行，银行承压，福建南安农商银行经营业绩却逆势上扬。在该行党委书记、董事长史桐融看来，突围的关键正是坚持支农支小定位、践行普惠金融，业务下沉农村、社区。
借力“互联网＋”与科技力量，该行把普惠金融业务的管理方式和服务渠道升级至线上，“线上+线下”互为补充、互相促进的模式重塑普惠金融新业态，叠加效应正在释放。
近日，《中华合作时报·农村金融》派出记者奔赴全国各地，对标杆农商银行在转型发展方面的创新理念和先进经验采访报道。本篇为《问路转型——农商银行转型升级系列报道》第五期。
中华合作时报记者 蔡靓
通讯员 薛明明 张汀商 姚智清
2017年农历正月刚过，福建南安农商银行传来佳讯，截至2月底，该行存款总额突破300亿元大关，达到304.28亿元，较年初增长13.46%，增量、增幅位居福建农信系统第一。
刚刚过去的2016年，是南安农商银行最严峻和困难的一年。经济下行，以水暖、机械装备、石材为支柱产业的南安经济遭遇重挫，一些曾风光无限的企业面临经营困境，银行业面临较大压力。南安农商银行经营业绩却逆势上扬，持续领跑南安市银行业机构：资产规模突破400亿元，存、贷款规模稳居当地银行业机构首位，创建全省首个福万通金融精准扶贫示范点，连续四届获评中国银行业文明规范服务千佳示范单位……
在福建南安农商银行党委书记、董事长史桐融看来，该行突出重围的关键，正是因为坚持支农支小定位、践行普惠金融，业务下沉农村、社区。“坚持‘小额、流动、分散’，不断创新产品和服务，做小微企业和农户最知心的‘厝边银行’（身边银行）；打造‘四好银行’，与同业开展差异化竞争，使我行的转型发展有了稳固的根基。”
走进史桐融的办公室，电子屏幕上显示的动态“普惠金融地图”颇为醒目。实时更新的普惠金融地图，不仅显示着该行存款、贷款、手机银行、网上银行等各项产品在南安市各乡镇、各行政村分布情况及数据，也展示出南安农商银行推进普惠金融、“支农支小”工作的决心和策略。
借力“互联网＋”与科技力量，该行把普惠金融业务的管理方式和服务渠道升级至线上，“线上+线下”互为补充、互相促进的模式重塑普惠金融新业态。
重塑管理方式：
研发上线普惠金融地图
零售贷款有效户数从0.8万户增长到5.38万户；零售贷款规模从24亿元增长到64亿；手机银行户数从不到1万增长到29万户。近几年南安农商银行各项金融产品覆盖率不断提高，普惠金融工作成效显著。
同时，该行通过研发上线手机APP信息采集软件、将手机与信息档案库互通互联，实现移动实时建档和无纸化精确高效建档，构建起“建档—验收—营销—回访”的标准化建档流程，已为37万户农户建立电子信用档案。截至2016年末，该行农户贷款户数达到50353户，涉农贷款余额127.14亿元。
↑图为南安农商银行精准扶贫小额贷款发放仪式。
然而，普惠金融在南安各乡镇推广及覆盖水平不一的现象依然存在。如何从庞大的客户数据库挖掘普惠金融潜力？如何借助互联网思维和科技力量提升普惠金融覆盖面？
2016年9月，南安农商银行启动了普惠金融地图项目建设，并率先在全国农信系统、福建省银行业绘制了首张“普惠金融地图”。
“我们基于大数据思维、依托科技支撑、以南安地图为框架、整合信息建档工作成果，构建了这个金融生态电子地图。”史桐融向《中华合作时报》记者介绍。
普惠金融地图通过综合呈现该行存款、贷款、手机银行、网上银行、微信银行等各项产品在南安市各乡镇、各行政村的分布情况，可多维度、分区域地进行数据对比分析，以此来实时监测、跟踪各乡镇、各行政村业务发展、精准扶贫等工作开展进度。
同时，这也为日常精准营销、进度跟踪、绩效考核、业务分析及决策等提供了有力支撑。
记者在采访中了解到，普惠金融地图的上线，以“三个有利于”促使南安农商银行普惠金融业务的管理和推进更加专业、直观，推动普惠金融业务的持续化、均衡化发展。
有利于推行网格化管理。通过在南安各行政村区域地图指定各行政村的服务客户经理，落实“责任田”管理制度，推动行政村管理责任化。通过挂片客户经理持续的下乡服务，做活信息建档，同时配套营销各项产品、提供综合服务，进而做优本土市场。
有利于实现精准化服务。普惠金融地图可综合呈现该行各项普惠金融产品的客户覆盖面，反映其客户区域分布及市场覆盖情况。直观的服务管理体系，有助于各挂片客户经理及时发现和挖掘客户金融服务需求、及时有效地进行服务对接，推进金融服务精准化。
有利于推行持续化管理。实时更新、分类清晰的业务管理体系，促使日常业务管理更为高效直观，有助于业务进度追踪，及时发现“先进”，督促“落后”，推进业务交流互通。也为业务的后续的持续化经营管理决策提供有力数据支撑，促进业务发展更接“地气”。
↑图为南安农商银行董事长史桐融（左二）到向阳调研精准扶贫工作。
重塑实现路径：
多元化服务释放叠加效应
姚春侨，返乡创业大学生，南安市向阳乡合作社联合社党支部书记。辞去国企工作后，回乡创业的他曾因资金不足而眉头不展。南安农商银行不仅为其发放了10万元贷款作为启动资金，而后还把他创立的红心地瓜合作社的“金牌产品”红心地瓜干，搬上了线上销售平台——南安农商银行·溪美街电商平台，拉升了销量。
吴凤茹，南安市七仙女农业专业合作社理事长。联合向阳乡另外六位妇女一起创业后，南安农商银行为其解决了融资难题，合作社经营日益红火。如今，在南安农商银行·溪美街电商平台上，七仙女合作社种植加工的佛手果脯、蜂蜜等销量可观。
↑图为南安农商银行·溪美街电商平台页面。
除了红心地瓜干、佛手果脯、蜂蜜等农产品，来自南安向阳乡刺桐岩生态农场黄牛、历山农场贵妃鸡、贤芳佛手果、护界尖菜茶等名优特产都被南安农商银行搬上了电商平台。
进入该行微信公众平台后，在“七彩生活”中的“七彩电商”栏目，点击即可购买来自向阳、英都等乡镇的特产。
此外，当地居民还可以在该行金街社区银行办理业务时，顺便在“精品电商展示区”扫一扫黄牛、鸡、鸭等农产品的实物造型及其他农产品旁的二维码，购买各乡镇的生鲜果蔬，采购所需的日常用品。
↑图为向阳农产品在南安农商银行网点展示，并在该行电商平台销售。
南安农商银行的农产品“线上+线下”销售渠道，实现了“农产品进城”和“日用网货下乡”双向流通，不仅让更多更健康的绿色农副产品更便捷地走进城镇居民的餐桌，还帮助合作社农产品开辟了新销路，成为福建农信系统首个“精准扶贫互联网+”落地项目，并且成为福建金融助力脱贫致富“新样本”的南安向阳模式，在全省推广。
其实，姚春侨和吴凤茹还有一个共同的身份——南安农商银行金融信息员。