网点系统管理同业调研汇报
个人金融部
为提高网点经营管理水平,认真研究和掌握工、中、建行网点系统管理相关工作情况,个人金融部于近期对XX 城区及县域同业情况开展了一次调研活动,并将调研情况做简要分析形成报告,向各位领导汇报如下:
一、数据分析
(一)汇总情况
(二)网点及人数
我行网点数量和网点人数均多于同业,但点均人数一项远少于同业,仅为9.69人,岗位设置不足10人,比工行少5.48人,比中行少4.76人,比建行少2.81人。
(三)现金窗口
我行网点现金窗口数量总体多于同业,工作日营业总数为233个,节假日营业总数为151个;点均现金窗口数工作日为3.57个,节假日为2.21个,点均数与同业基本一致。但我行现金窗口多为综合性窗口,承载的业务功能复杂,而同业在网点功能分区较为完善的情况下,除现金窗口外另设低柜、贵宾窗口等,从实际情况看,我行点均窗口数较同业少2-3个。
(四)叫号机配置
我行叫号机配置总体较同业有较大差距,总数为42台,网点配置率为62.69%,虽较前期有大幅提升,但低于同业100%的配置率;从功能方面看,具备贵宾客户识别功能的有22台,占比52.38%,低于工行的95.12%,具备贵宾识别功能及身份证复印功能的仅有3台,占比7.14%,低于工行的92.68%。
(五)理财中心
我行理财中心或理财室设置为零,网点理财师配置人数为零,而同业理财中心、理财工作室、低柜产品经理设置较好,工行10
个网点设置,点均理财师1人,中行14个网点设置,点均理财师1人,建行33个网点设置,点均1.25人,真正做到了优质客户有人管、优质客户有时间管。
(六)大堂经理
我行大堂经理点均0.96人,其中还包括兼职人员,尤其是银保员退出后多由网点主任兼职,而工行点均1.9人,中行1.13人,建行1.59人,均已配备专职大堂经理,网点主任、产品经理、理财经理每天轮流兼职大堂经理;年龄方面,我行平均年龄42.57岁,超过40岁,超过同业平均年龄10岁以上。
(七)相关管理及考核
1、柜员业务量考核:工行、建行是按月与柜员一定的工资挂钩,同我行类似,挂钩工资数多为200元左右,同业各支行不尽相同;中行采取“百分考核”的办法,其中业务量占50分,优质文明服务和差错率考核占50分,每月考核时,网点中得分最高的奖励200元工资,第二名奖励150元,其余的不再享受奖励。
2、大堂经理考核:工、中、建大堂经理的考核普遍采取与柜员分成的模式进行考核,分成比例根据产品不同而不同,一般效益工资都高于柜员,好的是柜员的两倍。
二、 突出问题列举
(一)点均人数不足,网点各岗位人员配备不足,员工综合素质亟待加强。
一方面,近年来我行新业务、新产品的加速推出与员工年龄偏大、业务素质偏低、点均人数不足的矛盾日益突出;另一方面,近期第三方人员的全面撤离造成大堂经理缺失严重,网点人员日趋紧张,专职大堂经理、个人理财经理、低柜产品经理配备更是无从谈起,网点窗口仅停留在疲于应付业务上,常态营销能力低下,贵宾客户维护不到位,网点主任精力有限、维护时间有限。相对于工行、建行科学合理地社会化用工差距日益加大,无论是外在形象还是营销能力,无论是人员素质还是岗位配备都严重影响了网点的综合效能产出。
(二)网点综合功能不全,网点管理落后同业,尤其是城区差距明显。
网点整体多但城区行少,共16个网点,比建行少8个、比工行少3个;点均人数整体不足,城区行尤为严重,仅为9.69人,远低于工行的21.00人、中行的16人、建行的14.58人;地理位置差,城区多数网点服务半径内优质客户群体少,尤其是在发展前景广阔的开发区范围内仅有一家网点;功能分区不完备,网点业务过于集中在现金柜,造成低柜、贵宾室闲置,或者低柜区、贵宾区的分区不合理、不存在;叫号机配备率不足、功能不完备;业务品种单一,网点流动资金较多,承担客户结算需求较多,客户深层次金融需求挖掘不足,资产业务对于个人业务带动不足。
三、几点建议
(一)尽快配备专职大堂经理,培养优秀的大堂经理队伍。 建议通过提高待遇的方式,选拔培养优秀的大堂经理。目前看,网点大堂经理在识别客户、引导客户、优质服务客户上存在着严重的不足,而目前对大堂经理的认识又存在着错误认识,认
为其就是一个“站堂”的,所以建议尽快选拔优秀大堂经理,通过严格的考核形成我行的大堂经理品牌队伍。
(二)完善网点综合服务功能,加大网点负责人考核管理。 一是优化精品物理网点,实现客户分层、功能分区、业务分流,配齐大堂经理、客户经理、理财经理,由市行逐一进行集中综合培训,强制性引导网点人员由现金柜向低柜转移,营销由高柜向低柜和理财室转移,让低柜柜员、大堂经理、理财经理成为主要的联动的营销队伍,提高网点整体服务和营销水平;二是加大网点负责人考核管理,网点负责人是网点系统管理和营销的第一责任人,其作用尤为关键,要强化网点负责人的日常管理,要强化网点负责人创新意识和学习意识,要强化网点负责人的培训力度,要建立网点负责人的竞争淘汰机制。
(三)加强个人贵宾维护和拓展。
一是克服困难,在支行配备理财经理,在网点配备产品经理,为客户差异化服务和理财业务营销管理提供人力保证;二是在具备条件的网点设立理财中心,其他网点在低柜区开办理财顾问业务;三是建立贵宾客户分层营销机制,将贵宾客户逐户分解落实到人,市行理财中心主要负责所辖年日均金融资产500万元以上的理财客户,支行理财中心主要负责所辖100—500万元的理财客户,网点理财顾问主要负责所辖100万元以下的理财客户。
附件:1、网点同业调研数据统计表
2、城区工行及中行网点地址
网点系统管理同业调研汇报
个人金融部
为提高网点经营管理水平,认真研究和掌握工、中、建行网点系统管理相关工作情况,个人金融部于近期对XX 城区及县域同业情况开展了一次调研活动,并将调研情况做简要分析形成报告,向各位领导汇报如下:
一、数据分析
(一)汇总情况
(二)网点及人数
我行网点数量和网点人数均多于同业,但点均人数一项远少于同业,仅为9.69人,岗位设置不足10人,比工行少5.48人,比中行少4.76人,比建行少2.81人。
(三)现金窗口
我行网点现金窗口数量总体多于同业,工作日营业总数为233个,节假日营业总数为151个;点均现金窗口数工作日为3.57个,节假日为2.21个,点均数与同业基本一致。但我行现金窗口多为综合性窗口,承载的业务功能复杂,而同业在网点功能分区较为完善的情况下,除现金窗口外另设低柜、贵宾窗口等,从实际情况看,我行点均窗口数较同业少2-3个。
(四)叫号机配置
我行叫号机配置总体较同业有较大差距,总数为42台,网点配置率为62.69%,虽较前期有大幅提升,但低于同业100%的配置率;从功能方面看,具备贵宾客户识别功能的有22台,占比52.38%,低于工行的95.12%,具备贵宾识别功能及身份证复印功能的仅有3台,占比7.14%,低于工行的92.68%。
(五)理财中心
我行理财中心或理财室设置为零,网点理财师配置人数为零,而同业理财中心、理财工作室、低柜产品经理设置较好,工行10
个网点设置,点均理财师1人,中行14个网点设置,点均理财师1人,建行33个网点设置,点均1.25人,真正做到了优质客户有人管、优质客户有时间管。
(六)大堂经理
我行大堂经理点均0.96人,其中还包括兼职人员,尤其是银保员退出后多由网点主任兼职,而工行点均1.9人,中行1.13人,建行1.59人,均已配备专职大堂经理,网点主任、产品经理、理财经理每天轮流兼职大堂经理;年龄方面,我行平均年龄42.57岁,超过40岁,超过同业平均年龄10岁以上。
(七)相关管理及考核
1、柜员业务量考核:工行、建行是按月与柜员一定的工资挂钩,同我行类似,挂钩工资数多为200元左右,同业各支行不尽相同;中行采取“百分考核”的办法,其中业务量占50分,优质文明服务和差错率考核占50分,每月考核时,网点中得分最高的奖励200元工资,第二名奖励150元,其余的不再享受奖励。
2、大堂经理考核:工、中、建大堂经理的考核普遍采取与柜员分成的模式进行考核,分成比例根据产品不同而不同,一般效益工资都高于柜员,好的是柜员的两倍。
二、 突出问题列举
(一)点均人数不足,网点各岗位人员配备不足,员工综合素质亟待加强。
一方面,近年来我行新业务、新产品的加速推出与员工年龄偏大、业务素质偏低、点均人数不足的矛盾日益突出;另一方面,近期第三方人员的全面撤离造成大堂经理缺失严重,网点人员日趋紧张,专职大堂经理、个人理财经理、低柜产品经理配备更是无从谈起,网点窗口仅停留在疲于应付业务上,常态营销能力低下,贵宾客户维护不到位,网点主任精力有限、维护时间有限。相对于工行、建行科学合理地社会化用工差距日益加大,无论是外在形象还是营销能力,无论是人员素质还是岗位配备都严重影响了网点的综合效能产出。
(二)网点综合功能不全,网点管理落后同业,尤其是城区差距明显。
网点整体多但城区行少,共16个网点,比建行少8个、比工行少3个;点均人数整体不足,城区行尤为严重,仅为9.69人,远低于工行的21.00人、中行的16人、建行的14.58人;地理位置差,城区多数网点服务半径内优质客户群体少,尤其是在发展前景广阔的开发区范围内仅有一家网点;功能分区不完备,网点业务过于集中在现金柜,造成低柜、贵宾室闲置,或者低柜区、贵宾区的分区不合理、不存在;叫号机配备率不足、功能不完备;业务品种单一,网点流动资金较多,承担客户结算需求较多,客户深层次金融需求挖掘不足,资产业务对于个人业务带动不足。
三、几点建议
(一)尽快配备专职大堂经理,培养优秀的大堂经理队伍。 建议通过提高待遇的方式,选拔培养优秀的大堂经理。目前看,网点大堂经理在识别客户、引导客户、优质服务客户上存在着严重的不足,而目前对大堂经理的认识又存在着错误认识,认
为其就是一个“站堂”的,所以建议尽快选拔优秀大堂经理,通过严格的考核形成我行的大堂经理品牌队伍。
(二)完善网点综合服务功能,加大网点负责人考核管理。 一是优化精品物理网点,实现客户分层、功能分区、业务分流,配齐大堂经理、客户经理、理财经理,由市行逐一进行集中综合培训,强制性引导网点人员由现金柜向低柜转移,营销由高柜向低柜和理财室转移,让低柜柜员、大堂经理、理财经理成为主要的联动的营销队伍,提高网点整体服务和营销水平;二是加大网点负责人考核管理,网点负责人是网点系统管理和营销的第一责任人,其作用尤为关键,要强化网点负责人的日常管理,要强化网点负责人创新意识和学习意识,要强化网点负责人的培训力度,要建立网点负责人的竞争淘汰机制。
(三)加强个人贵宾维护和拓展。
一是克服困难,在支行配备理财经理,在网点配备产品经理,为客户差异化服务和理财业务营销管理提供人力保证;二是在具备条件的网点设立理财中心,其他网点在低柜区开办理财顾问业务;三是建立贵宾客户分层营销机制,将贵宾客户逐户分解落实到人,市行理财中心主要负责所辖年日均金融资产500万元以上的理财客户,支行理财中心主要负责所辖100—500万元的理财客户,网点理财顾问主要负责所辖100万元以下的理财客户。
附件:1、网点同业调研数据统计表
2、城区工行及中行网点地址