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2016年5月
目 录
一、保险行业仍处于初级发展阶段，互联网大有可为 4
1、保险深度、密度仍低 .. 4
2、传统销售渠道困局 6
（1）传统保险营销员渠道增长乏力 . 7
（2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 9
3、互联网已经不可忽略 10
二、互联网金融的发展对保险而言，机遇远大于挑战 . 11
1、从渠道上看，互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业 12
（1）互联网保险的发展将为行业增加新渠道，提供新的增长动力，且互联网渠道流量大，可接触更多客户 . 12
（2）有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位 .. 13
2、从产品上看，互联网保险有助于降低产品费率，以及提供更
有针对性的产品 .. 14
（1）网销渠道的成本较低，可有效降低产品费率 .. 14
（2）通过互联网获取大数据后可帮助保险机构提供更有针对性
的产品 .. 15
3、互联网保险具有明显局限性，规模难以做大 .. 16
三、海外互联网保险介绍 . 17
1、通过互联网销售产品的寿险公司：日本LIFENET . 17
2、产险（车险）：美国ALLSTATE 19
3、互联网保险经纪公司：美国INSWEB . 21
4、保险产品比价公司：MONEY SUPER MARKET.COM . 24
四、目前国内主要互联网保险的发展 .. 25
1、主销资产导向型产品：通过网销费用低的优势提供更高收益率 29
2、保险超市：专业第三方销售网站，如慧泽网、新一站等 31
3、供应链金融：利用现有网络客户资源，延伸产业链至保险业，
如腾邦国际，京天利等 .. 32
（1）腾邦国际：打造“商旅+金融”协同发展模式 . 32
（2）京天利：开拓延保市场 .. 32
4、第三方平台建设 .. 32
（1）车险比价网站：金宝盟 .. 32
（2）独立第三方交易平台：宝720 33
5、投资设立保险公司：银之杰 33
6、大数据提供商：卫宁软件 . 33
五、投资思路和重点公司 . 34
1、保险基本面回暖，关注互联网保险的机会 34
2、关注公司 .. 34
我国保险营销处于艰难转型期，互联网渠道大有可为。1）随着人力成本的上升以及监管政策的严格，传统渠道对保费增长的贡献呈下降趋势。2）互联网普及度不断提高，保险业有望继零售、银行之后，成为融合互联网技术的创新渠道。
互联网保险的国际经验：车险网销如火如荼，寿险渗透率低。
1）专业在线保险公司发展迅速，但总量较小。寿险如日本LIFENET，08 年开业以来业务量复合增长率85%；产险如美国ALLSTATE，50%以上保费来自网上销售。2）比价公司- Money Super Market，通过大量的为客户提供金融产品信息和比价，促进客户对金融产品的快速购买，收入来源是客户通过公司的网站点击并且申请购买金融机构的金融产品后，金融机构支付给Money Super Market 的费用。
互联网保险的前景：小而精，着力平台建设+渠道拓展+客户资源+大数据/精准营销。11 年至14 年国内经营互联网保险业务的公司从28 家上升到90 家，规模保费从32 亿元增长到870 亿元，年均增长率达200%。1）互联网保险具有明显局限性，适合销售标准化的理财险、车险、意外险等简单产品，规模难以做大。2）互联网和社交媒体的出现，潜在客户对于各类保险产品有更多的了解， 有利于保险产品销售。3）在线与移动技术的传播及相关的多点接触为保险业务提供丰富的客户数据。4）大
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2016年5月
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一、保险行业仍处于初级发展阶段，互联网大有可为 4
1、保险深度、密度仍低 .. 4
2、传统销售渠道困局 6
（1）传统保险营销员渠道增长乏力 . 7
（2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 9
3、互联网已经不可忽略 10
二、互联网金融的发展对保险而言，机遇远大于挑战 . 11
1、从渠道上看，互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业 12
（1）互联网保险的发展将为行业增加新渠道，提供新的增长动力，且互联网渠道流量大，可接触更多客户 . 12
（2）有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位 .. 13
2、从产品上看，互联网保险有助于降低产品费率，以及提供更
有针对性的产品 .. 14
（1）网销渠道的成本较低，可有效降低产品费率 .. 14
（2）通过互联网获取大数据后可帮助保险机构提供更有针对性
的产品 .. 15
3、互联网保险具有明显局限性，规模难以做大 .. 16
三、海外互联网保险介绍 . 17
1、通过互联网销售产品的寿险公司：日本LIFENET . 17
2、产险（车险）：美国ALLSTATE 19
3、互联网保险经纪公司：美国INSWEB . 21
4、保险产品比价公司：MONEY SUPER MARKET.COM . 24
四、目前国内主要互联网保险的发展 .. 25
1、主销资产导向型产品：通过网销费用低的优势提供更高收益率 29
2、保险超市：专业第三方销售网站，如慧泽网、新一站等 31
3、供应链金融：利用现有网络客户资源，延伸产业链至保险业，
如腾邦国际，京天利等 .. 32
（1）腾邦国际：打造“商旅+金融”协同发展模式 . 32
（2）京天利：开拓延保市场 .. 32
4、第三方平台建设 .. 32
（1）车险比价网站：金宝盟 .. 32
（2）独立第三方交易平台：宝720 33
5、投资设立保险公司：银之杰 33
6、大数据提供商：卫宁软件 . 33
五、投资思路和重点公司 . 34
1、保险基本面回暖，关注互联网保险的机会 34
2、关注公司 .. 34
我国保险营销处于艰难转型期，互联网渠道大有可为。1）随着人力成本的上升以及监管政策的严格，传统渠道对保费增长的贡献呈下降趋势。2）互联网普及度不断提高，保险业有望继零售、银行之后，成为融合互联网技术的创新渠道。
互联网保险的国际经验：车险网销如火如荼，寿险渗透率低。
1）专业在线保险公司发展迅速，但总量较小。寿险如日本LIFENET，08 年开业以来业务量复合增长率85%；产险如美国ALLSTATE，50%以上保费来自网上销售。2）比价公司- Money Super Market，通过大量的为客户提供金融产品信息和比价，促进客户对金融产品的快速购买，收入来源是客户通过公司的网站点击并且申请购买金融机构的金融产品后，金融机构支付给Money Super Market 的费用。
互联网保险的前景：小而精，着力平台建设+渠道拓展+客户资源+大数据/精准营销。11 年至14 年国内经营互联网保险业务的公司从28 家上升到90 家，规模保费从32 亿元增长到870 亿元，年均增长率达200%。1）互联网保险具有明显局限性，适合销售标准化的理财险、车险、意外险等简单产品，规模难以做大。2）互联网和社交媒体的出现，潜在客户对于各类保险产品有更多的了解， 有利于保险产品销售。3）在线与移动技术的传播及相关的多点接触为保险业务提供丰富的客户数据。4）大