个人教育理财案例分析
(一)、财务现状分析：
1、收入支出分析：从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元，支出3500元，可结余2500元，其结余比率为 2500/6000*100%=41.67%。这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入，这一部分可用于合理投资或储蓄，从而增加家庭的净资产规模。
2、财务比率分析：从资产负债表上可以看到，罗女士有房产、定期存款和基金，没有负债，可以说其清偿比率为1，这说明罗女士财务状况是稳健的，但没有充分利用负债来提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。
3、财务状况预测与整体评价：通过罗女士的家庭财务报表看到，罗女士属于高资产无负债家庭，财务状况比较稳健，家庭收入相对较高，家庭支出适度，现有存款高于年支出，流动性高。且从收入支出分析和财务比率上看，罗女士有必要扩大投资的比重，同时要进一步优化财务结构，以博取更高更稳健的收益。
(二)、具体的理财计划：
1、现金规划：一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出，以便经济来源不善时仍能安全度过。
罗女士的资产类型主要是基金和定期存款，没有现金留存，一旦发生意外需要现金应急时则会出现不便，这是有必要改进的。由于罗女士每月支出3500元，建议其留存20000元左右的现金作为日常的应急准备金，建议这其中的10000元用作活期存款，10000元投资于货币市场基金。另外可以申请一张 5000元到10000元信用额度的信用卡，既给自己的生活带来便利，又可备不时之需。
2、风险管理与保险规划：根据保险行业著名的“双十原则”，即保额为十倍的家庭年收入，保费不超过家庭年收入的10%，这样的保障是比较完备的，而且保费支出也不会成为家庭过度的财务负担。罗女士作为教师，工作和收入都比较稳定。一般来说，教师面临的风险较小，风险保障也比较完备，因此建议罗女士再购买一些重大疾病保险，同时购买定期寿险或者投连险，这一方面是一种投资，另一方面也使自己的生活有了保障。
3、教育规划：罗女士的子女正处于成长期，随着子女求学层次不断提高，未来教育阶段中高等教育支出数额较大，而这部分资金不具备时间和金额的弹性，如果教育资金准备不足，不久将会面临庞大的教育开支压力，因此建议罗女士现在就开始为子女购买教育保险，加大基金定投的力度，提前做好教育费用的筹备工作。
4、投资规划：投资规划是一个人或者一个家庭最重要的一种规划，只有做好了投资规划，家庭资产有了保障，其他规划做起来才会更轻松。投资规划中很重要的一点就是要根据自己的资产状况、风险偏好和风险承受能力做好不同投资产品及产品投资比例的搭配。从资产负债表中看到，罗女士有两套总市值约96万元的房子，定期存款20万元，基金5000元，虽有汽车一辆，但这是六年前购买的，时至今日已经折旧差不多了。罗女士的风险偏好风格属于温和型但又有一点偏于进取，而且对投资的了解有限且投资期限为 8到12年，属于长期投资，从其投资产品是基金和定期存款可以看出，其投资品种单一，投资品种之间的搭配不尽合理、资产的增长空间有限。建议罗女士可以拿出约家庭资产10%—15%的资金投资于股市，根据自己的实际情况和对市场的了解谨慎投资，以便能分享股市增长带来的利益；拿出资产25%—30%资金用于购买基金，根据罗女士的风险偏好可分别购买约15%左右的股票型基金和10%左右的债券型基金；拿出50000的资金以通知存款的方式存放于银行；另外，每月可拿出1000元用于基金定投，这样从长期分摊风险，保证收益。
综上所述，罗女士的资产总体上是比较稳健的，但是资产之间的搭配欠佳。通过以上几个方面的规划，一方面使资产在不同的产品和比例上有所调解，同时也兼顾了罗女士当前阶段需要的各种规划，使其在保庭资产安全的情况下博取更高的收益。
个人教育理财案例分析
(一)、财务现状分析：
1、收入支出分析：从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元，支出3500元，可结余2500元，其结余比率为 2500/6000*100%=41.67%。这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入，这一部分可用于合理投资或储蓄，从而增加家庭的净资产规模。
2、财务比率分析：从资产负债表上可以看到，罗女士有房产、定期存款和基金，没有负债，可以说其清偿比率为1，这说明罗女士财务状况是稳健的，但没有充分利用负债来提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。
3、财务状况预测与整体评价：通过罗女士的家庭财务报表看到，罗女士属于高资产无负债家庭，财务状况比较稳健，家庭收入相对较高，家庭支出适度，现有存款高于年支出，流动性高。且从收入支出分析和财务比率上看，罗女士有必要扩大投资的比重，同时要进一步优化财务结构，以博取更高更稳健的收益。
(二)、具体的理财计划：
1、现金规划：一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出，以便经济来源不善时仍能安全度过。
罗女士的资产类型主要是基金和定期存款，没有现金留存，一旦发生意外需要现金应急时则会出现不便，这是有必要改进的。由于罗女士每月支出3500元，建议其留存20000元左右的现金作为日常的应急准备金，建议这其中的10000元用作活期存款，10000元投资于货币市场基金。另外可以申请一张 5000元到10000元信用额度的信用卡，既给自己的生活带来便利，又可备不时之需。
2、风险管理与保险规划：根据保险行业著名的“双十原则”，即保额为十倍的家庭年收入，保费不超过家庭年收入的10%，这样的保障是比较完备的，而且保费支出也不会成为家庭过度的财务负担。罗女士作为教师，工作和收入都比较稳定。一般来说，教师面临的风险较小，风险保障也比较完备，因此建议罗女士再购买一些重大疾病保险，同时购买定期寿险或者投连险，这一方面是一种投资，另一方面也使自己的生活有了保障。
3、教育规划：罗女士的子女正处于成长期，随着子女求学层次不断提高，未来教育阶段中高等教育支出数额较大，而这部分资金不具备时间和金额的弹性，如果教育资金准备不足，不久将会面临庞大的教育开支压力，因此建议罗女士现在就开始为子女购买教育保险，加大基金定投的力度，提前做好教育费用的筹备工作。
4、投资规划：投资规划是一个人或者一个家庭最重要的一种规划，只有做好了投资规划，家庭资产有了保障，其他规划做起来才会更轻松。投资规划中很重要的一点就是要根据自己的资产状况、风险偏好和风险承受能力做好不同投资产品及产品投资比例的搭配。从资产负债表中看到，罗女士有两套总市值约96万元的房子，定期存款20万元，基金5000元，虽有汽车一辆，但这是六年前购买的，时至今日已经折旧差不多了。罗女士的风险偏好风格属于温和型但又有一点偏于进取，而且对投资的了解有限且投资期限为 8到12年，属于长期投资，从其投资产品是基金和定期存款可以看出，其投资品种单一，投资品种之间的搭配不尽合理、资产的增长空间有限。建议罗女士可以拿出约家庭资产10%—15%的资金投资于股市，根据自己的实际情况和对市场的了解谨慎投资，以便能分享股市增长带来的利益；拿出资产25%—30%资金用于购买基金，根据罗女士的风险偏好可分别购买约15%左右的股票型基金和10%左右的债券型基金；拿出50000的资金以通知存款的方式存放于银行；另外，每月可拿出1000元用于基金定投，这样从长期分摊风险，保证收益。
综上所述，罗女士的资产总体上是比较稳健的，但是资产之间的搭配欠佳。通过以上几个方面的规划，一方面使资产在不同的产品和比例上有所调解，同时也兼顾了罗女士当前阶段需要的各种规划，使其在保庭资产安全的情况下博取更高的收益。