供应链平台业务介绍
目前,由分行集中处理中心处理的总对总核心客户有9户(线上化操作业务有8家,线下操作有1家),经销商有134户(线上化操作126家,线下操作7家)其中包括汽车行业、工程机械行业、家电行业、乳制品行业、食品行业。
格力电器为非集中总对总核心客户,但为方便对其业务变化情况的时时跟踪了解,也纳入集中总对总业务周报中。目前,格力系列有效客户数18家,有余额户数15家。
截至2012年11月12日各个核心系列的授信余额(经销商)为 (单位:万元):
2012年1-10月份供应链平台办理的出账情况如下(单位:万元):
近半年业务概况是随着国际国内经济情况的恶化,我行总对总业务同样受到牵连,风险逐渐突出,现逐一介绍:
一、 昌河汽车是出账笔数最多的总对总客户,同时也是最复杂的客
户,预警情况也是最多的客户,主要表现在:
1、出账前处理的事情:
1. )信贷审批中限制性条款最多,对赎货期,到货期,采购比例,车型,4S 店和二网的库存量等都有要求;
2. )对财务报表的要求,出账前发现财务报表异常,必须各方进行协调,待审批通过后方能出账;
3. )未按期到货情况的处理;
4. )未按期赎货情况的处理;
5. )与监管方的核库存情况;
6. )换证的系统调整;
2、出账中需要处理的事情:
1)、客户提出业务申请时(在系统当前业务申请中查询),我们要即时通知客户经理告知相关出账情况,确定出账内容无误后通知核心厂家进行复核。
2)对厂家复核过来的业务进行具体审核,包括:出账日期、期限、金额、票据详情等内容。若无误则做出账准备,有误则退回并通知客户和客户经理要求重新申请;
3)查询授信申请人、保证人贷款卡,核查状态是否正常,有无新增欠息、垫息信息等不良记录;
4)、查询授信申请人及保证人工商登记记录,银码网查询企业法定代表人有无变更以确认主体资格情况,发现异常通知各方进行处理;
5)、对于完全复核出账条件的业务进行出账资料(包括承兑申请书、需要审批的表外出账业务审批表)的打印、走EOA 进行定期保证金利率审批、保证金审核并转入、信贷系统相关数据的入录;
6)、跟踪信管审批进度,发送放款指令并送运营进行打票。昌河系列还需发送开出银票复印件给厂家和客户;
3、出账后需要处理的事情:
1)、对放款成功的业务进行“放款明细”录入,开出的每一张银票都必须手工录入,系统不能引入,耗时耗力;
2)、跟踪核心厂家的收款确认情况。每天发送核心厂家收款确认情况表给运营部相关人员对账,同时通知没有即时在系统做收款确认的厂家进行确认,做到万无一失;
二、 中联重科
1、 中联重科的情况现在是出了新增授信客户外,其他续做客户都
要求在出账前得到执行官的审批同意后方能出账,主要是由于下半年以来所有经销商都出现业绩下滑的情况。所以中台在接到授信申请时必须联络信管部,信审部及支行主办客户经理,跟中协调审批事宜,这个时间比较长,一上午或一整天都有可能,除了客户经理提前在出账前做好以上事宜。
2、 因中联厂家与经销商之间资金关系的特殊性,中联系列虽已上
线,但是所有保证金包括出账与赎货保证金都是先从线下转入
保证金账户再做线上保证金金额同步移行,由此增加了较多工作量,特别是现在中联系列业务处于集中到期时期,每天赎货量都很大;
3、 担保提货模式下不需要监管实物外,有区别于标准模式,其它
方面的贷前、贷中、贷后和昌河无恙全程审慎处理;
4、 当下中联出现未按期赎货的情况有所增加,风险在提升,发出
了预警,也是每天需要跟踪的一件事情。
三、中山东菱威力
1、中山东菱威力经销商也是出现多笔未按期赎货的事实,甚者有承兑当天下班前才补足保证金的情形;
2、东菱出现核心厂商为配合差额退款的事实,一度暂停出账。审慎是我们中台必须具备的素质,不能有一丝马虎,所以每一笔都做到万无一失,双人核保签字后方才提交信管部出账中心;
3、担保提货模式下不需要监管实物外,有区别于标准模式,其它方面的贷前、贷中、贷后和昌河无恙全程审慎处理。
四、蒙牛
1、蒙牛是10月新上线的总对总客户,目前有20户经销商上线,执行线上化操作,陆续还有经销商在配置系统中;
2、目前,蒙牛最大的问题是,大到核心厂商,小到经销商的系统操作员都不懂供应链金融系统的操作,每次出账都得我们中台进行远程指导。虽然每个经销商在柜台开户时都配送系统操作手册,但是很少有看的,客户经理接到问题都是交由我们中台解决处理;
3、以上方面还表现在打保证金、赎货等方面都需要指导;
4、还有客户不配合线上出账的情况,不想交纳线上出账手续费和赎货手续费,总是不商量就走线下出账。这就带来我们的麻烦,必须把线下出账的每一笔手工操作同步到线上去,相当于一笔线上化的重新操作,耗费时间,但是也必须得做,只有同步移行后线上化提取的数据才是完整的,才能保证报表的真实性,准确性;
5、蒙牛反向保理的上线只要支行签妥各种法律文本后,获得供应商审批额度,出账前必须得和总行协作,寻求支持,具体一笔出账耗费多长时间还不得而知。每一个人现都在学习制度及操作手册,做到要准备,早实施,早出账。
五、说说供应链系统核心厂商及经销商的配置
1、对核心厂商:
1)、上线前需要签订的各种符合要求的法律文本供应链金融中心都必须审核,注意的要点一是先看分行法律合规部的审核意见,二看使用法律文本是否正确,三看双方有权签字人是否已经签名盖章;
2)、联络总行贸融部除签订总对总系统使用协议外,核心企业和监管方线上功能的开通、证书的申请和管理员的信息配置。
2、对经销商
1)、上线前需要签订的各种符合要求的法律文本供应链金融中心都必须审核,注意的要点一是先看分行法律合规部的审核意见,二看使用法律文本是否正确,三看双方有权签字人是否已经签名盖章;
2)、负责“A 类总对总监管方(非集中管理模式)”网上银行证书U
SBKey领用申请的受理;
3) 、负责分行权限内监管方线上供应链金融服务开通申请的受理、网上银行证书USBKey 领用申请的受理、系统使用协议的签署、其下分/子公司基本信息的建立与维护、监管仓库维护等,并负责审核相关申请资料的真实性、有效性;
4) 、根据总行贸易融资部的认定,作为核心企业主办单位负责与核心企业签署线上供应链金融系统使用相关协议,负责受理核心企业线上供应链金融服务开通申请和网上银行证书USBKey 领用申请,负责核心企业项下供应链相关参数的维护及管理,负责及时导入(或录入)商品出厂价格信息等;
5) 、负责向分行供应链金融服务平台、集中作业部提交监管方、核心企业线上供应链金融系统管理员和证书下载所需的相关申请资料;
6) 、负责制定分行线上供应链金融系统实施方案和管理细则;
7) 、负责线上供应链金融系统的培训推广。
供应链平台业务介绍
目前,由分行集中处理中心处理的总对总核心客户有9户(线上化操作业务有8家,线下操作有1家),经销商有134户(线上化操作126家,线下操作7家)其中包括汽车行业、工程机械行业、家电行业、乳制品行业、食品行业。
格力电器为非集中总对总核心客户,但为方便对其业务变化情况的时时跟踪了解,也纳入集中总对总业务周报中。目前,格力系列有效客户数18家,有余额户数15家。
截至2012年11月12日各个核心系列的授信余额(经销商)为 (单位:万元):
2012年1-10月份供应链平台办理的出账情况如下(单位:万元):
近半年业务概况是随着国际国内经济情况的恶化,我行总对总业务同样受到牵连,风险逐渐突出,现逐一介绍:
一、 昌河汽车是出账笔数最多的总对总客户,同时也是最复杂的客
户,预警情况也是最多的客户,主要表现在:
1、出账前处理的事情:
1. )信贷审批中限制性条款最多,对赎货期,到货期,采购比例,车型,4S 店和二网的库存量等都有要求;
2. )对财务报表的要求,出账前发现财务报表异常,必须各方进行协调,待审批通过后方能出账;
3. )未按期到货情况的处理;
4. )未按期赎货情况的处理;
5. )与监管方的核库存情况;
6. )换证的系统调整;
2、出账中需要处理的事情:
1)、客户提出业务申请时(在系统当前业务申请中查询),我们要即时通知客户经理告知相关出账情况,确定出账内容无误后通知核心厂家进行复核。
2)对厂家复核过来的业务进行具体审核,包括:出账日期、期限、金额、票据详情等内容。若无误则做出账准备,有误则退回并通知客户和客户经理要求重新申请;
3)查询授信申请人、保证人贷款卡,核查状态是否正常,有无新增欠息、垫息信息等不良记录;
4)、查询授信申请人及保证人工商登记记录,银码网查询企业法定代表人有无变更以确认主体资格情况,发现异常通知各方进行处理;
5)、对于完全复核出账条件的业务进行出账资料(包括承兑申请书、需要审批的表外出账业务审批表)的打印、走EOA 进行定期保证金利率审批、保证金审核并转入、信贷系统相关数据的入录;
6)、跟踪信管审批进度,发送放款指令并送运营进行打票。昌河系列还需发送开出银票复印件给厂家和客户;
3、出账后需要处理的事情:
1)、对放款成功的业务进行“放款明细”录入,开出的每一张银票都必须手工录入,系统不能引入,耗时耗力;
2)、跟踪核心厂家的收款确认情况。每天发送核心厂家收款确认情况表给运营部相关人员对账,同时通知没有即时在系统做收款确认的厂家进行确认,做到万无一失;
二、 中联重科
1、 中联重科的情况现在是出了新增授信客户外,其他续做客户都
要求在出账前得到执行官的审批同意后方能出账,主要是由于下半年以来所有经销商都出现业绩下滑的情况。所以中台在接到授信申请时必须联络信管部,信审部及支行主办客户经理,跟中协调审批事宜,这个时间比较长,一上午或一整天都有可能,除了客户经理提前在出账前做好以上事宜。
2、 因中联厂家与经销商之间资金关系的特殊性,中联系列虽已上
线,但是所有保证金包括出账与赎货保证金都是先从线下转入
保证金账户再做线上保证金金额同步移行,由此增加了较多工作量,特别是现在中联系列业务处于集中到期时期,每天赎货量都很大;
3、 担保提货模式下不需要监管实物外,有区别于标准模式,其它
方面的贷前、贷中、贷后和昌河无恙全程审慎处理;
4、 当下中联出现未按期赎货的情况有所增加,风险在提升,发出
了预警,也是每天需要跟踪的一件事情。
三、中山东菱威力
1、中山东菱威力经销商也是出现多笔未按期赎货的事实,甚者有承兑当天下班前才补足保证金的情形;
2、东菱出现核心厂商为配合差额退款的事实,一度暂停出账。审慎是我们中台必须具备的素质,不能有一丝马虎,所以每一笔都做到万无一失,双人核保签字后方才提交信管部出账中心;
3、担保提货模式下不需要监管实物外,有区别于标准模式,其它方面的贷前、贷中、贷后和昌河无恙全程审慎处理。
四、蒙牛
1、蒙牛是10月新上线的总对总客户,目前有20户经销商上线,执行线上化操作,陆续还有经销商在配置系统中;
2、目前,蒙牛最大的问题是,大到核心厂商,小到经销商的系统操作员都不懂供应链金融系统的操作,每次出账都得我们中台进行远程指导。虽然每个经销商在柜台开户时都配送系统操作手册,但是很少有看的,客户经理接到问题都是交由我们中台解决处理;
3、以上方面还表现在打保证金、赎货等方面都需要指导;
4、还有客户不配合线上出账的情况,不想交纳线上出账手续费和赎货手续费,总是不商量就走线下出账。这就带来我们的麻烦,必须把线下出账的每一笔手工操作同步到线上去,相当于一笔线上化的重新操作,耗费时间,但是也必须得做,只有同步移行后线上化提取的数据才是完整的,才能保证报表的真实性,准确性;
5、蒙牛反向保理的上线只要支行签妥各种法律文本后,获得供应商审批额度,出账前必须得和总行协作,寻求支持,具体一笔出账耗费多长时间还不得而知。每一个人现都在学习制度及操作手册,做到要准备,早实施,早出账。
五、说说供应链系统核心厂商及经销商的配置
1、对核心厂商:
1)、上线前需要签订的各种符合要求的法律文本供应链金融中心都必须审核,注意的要点一是先看分行法律合规部的审核意见,二看使用法律文本是否正确,三看双方有权签字人是否已经签名盖章;
2)、联络总行贸融部除签订总对总系统使用协议外,核心企业和监管方线上功能的开通、证书的申请和管理员的信息配置。
2、对经销商
1)、上线前需要签订的各种符合要求的法律文本供应链金融中心都必须审核,注意的要点一是先看分行法律合规部的审核意见,二看使用法律文本是否正确,三看双方有权签字人是否已经签名盖章;
2)、负责“A 类总对总监管方(非集中管理模式)”网上银行证书U
SBKey领用申请的受理;
3) 、负责分行权限内监管方线上供应链金融服务开通申请的受理、网上银行证书USBKey 领用申请的受理、系统使用协议的签署、其下分/子公司基本信息的建立与维护、监管仓库维护等,并负责审核相关申请资料的真实性、有效性;
4) 、根据总行贸易融资部的认定,作为核心企业主办单位负责与核心企业签署线上供应链金融系统使用相关协议,负责受理核心企业线上供应链金融服务开通申请和网上银行证书USBKey 领用申请,负责核心企业项下供应链相关参数的维护及管理,负责及时导入(或录入)商品出厂价格信息等;
5) 、负责向分行供应链金融服务平台、集中作业部提交监管方、核心企业线上供应链金融系统管理员和证书下载所需的相关申请资料;
6) 、负责制定分行线上供应链金融系统实施方案和管理细则;
7) 、负责线上供应链金融系统的培训推广。