2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：相关法律法规 一、民法通则 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 1、基本原则： 个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 2、民事法律关系主体 (1)自然人的民事行为能力： 18岁以上(完全)16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。 10岁以上(限制进行民事行为能力) (2)法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织(合伙企业、分支机构等) 3、民事代理 委托代理、法定代理、指定代理 例题：民事活动中最核心、最基本的原则是() A 自愿原则 B 公平原则 C 等价有偿原则 D 诚实信用原则 例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为()法人。 A 企业 B 机关 C 事业单位 D 社会团体 E个人 例题：下列机构中属于企业法人的有() A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司 C 花旗银行(中国)有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处 E 中国人寿北京分公司 二、合同法： 1、合同的概念 2、合同的订立 3、格式条款合同 5、无效合同 6、可撤销的合同 7、合同的履行 8、违约责任 例题：根据《合同法》，下列哪个是错的() A 合同当事人的法律地位平等 B 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务 D 当事人不能委托代理人订立活动。 例题：下列对格式条款理解不正确的是() A 格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的条款 B 合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明。 C 订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务 D 格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。 三、商业银行法 商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 1、商业银行组织形式 2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 三性原则：安全性、流动性、效益性 3、商业银行的主要业务 4、商业银行的运作和法律责任 例题：在我国，商业银行开展个人理财业务实行() A 登记制和报告制 B 注册制和报告制 C 审判制和注册制 D 审批制和报告制 例题：商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额的() A 40% B 50% C 60% D 80% 例题：金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存() A 一年 B 二年 C 五年 D 十年 例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是() A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 例题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进账单是() A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 四、银行业监督管理法 1、监管目标 2、监管措施 例题：根据银行业监督管理法，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括() A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事变更 D 理财产品设计原则 例题：根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于()并应当出示合法证件和检查通知书。 A 2 B 3 C 4 D 1 例题：监管谈话是监督人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。 A 股东 B 董事、高管 C 普通工作人员 D 客户 例题：充分授权制度要求，商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认() A 1次 B 2次 C 3次 D 4次 例题：商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银监会。 A 年 B 半年 C季度 D 月 A 一月底 B 二月底 C 三月底 D四月底 五、证券法 1、概述 2、基本原则： (1) 公开、公平、公正 (2)自愿有偿 (3)合法原则 (4)分业经营 (5)保护投资者合法权益 3、证券机构 (1)交易所 (2)证券公司 例题：以下属于证券法基本原则的有() A 公开、公平、公正原则 B 自愿、有偿、诚实信用的原则 C 合法原则 D 混业经营的原则 E 分业经营，分业管理的原则 例题：()是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。 A 综合类证券公司 B 经纪类证券公司 C 证券交易服务机构 D 证券交易所 六、证券投资基金法 1、证券投资基金概述 2、相关概念 第48条 基金份额上市交易，应对符合下列条件： (1)基金募集合法 (2)基金合同期限5年以上 (3)基金募集金额不低于2亿 (4)基金份额持有人不超过1000人。 例题：《证券投资基金法》的调整范围仅限于() A 政府建设基金 B 社会公益基金 C 保险基金 D 证券基金 七、保险法; 保险合同分为财产保险合同，人寿保险合同。 例题：订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。√ 八、信托法 九、个人所得税法 例题： 个人所得税的纳税义务人员，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满()的个人。 A 半年 B 一年 C 两年 D 三年 十、物权法银行理财产品介绍 1、货币型理财产品： (1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险 企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。 公司债：股份有限公司和有限责任公司发行 例题：货币型理财产品的风险特征是() A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大 C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大 2、债券型理财产品： (1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象 (2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 (3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 (4)效益及风险特征：风险低 风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险 举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62% 例题：债券型理财产品的风险特征是() A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低 C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ① 表外业务，风险完全由投资人承担。 ② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③ 一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险 4、新股申购型理财产品 (1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差 (2)收益率的影响因素： 中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用) (3)增强型新股申购理财产品： 空闲时间投资于流动性好的金融产品 (4)风险：系统性风险(新股不败?)、流动性风险(网下申购3个月锁定期) 举例： 例题：某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是() A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：相关法律法规 一、民法通则 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 1、基本原则： 个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 2、民事法律关系主体 (1)自然人的民事行为能力： 18岁以上(完全)16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。 10岁以上(限制进行民事行为能力) (2)法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织(合伙企业、分支机构等) 3、民事代理 委托代理、法定代理、指定代理 例题：民事活动中最核心、最基本的原则是() A 自愿原则 B 公平原则 C 等价有偿原则 D 诚实信用原则 例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为()法人。 A 企业 B 机关 C 事业单位 D 社会团体 E个人 例题：下列机构中属于企业法人的有() A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司 C 花旗银行(中国)有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处 E 中国人寿北京分公司 二、合同法： 1、合同的概念 2、合同的订立 3、格式条款合同 5、无效合同 6、可撤销的合同 7、合同的履行 8、违约责任 例题：根据《合同法》，下列哪个是错的() A 合同当事人的法律地位平等 B 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务 D 当事人不能委托代理人订立活动。 例题：下列对格式条款理解不正确的是() A 格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的条款 B 合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明。 C 订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务 D 格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。 三、商业银行法 商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 1、商业银行组织形式 2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 三性原则：安全性、流动性、效益性 3、商业银行的主要业务 4、商业银行的运作和法律责任 例题：在我国，商业银行开展个人理财业务实行() A 登记制和报告制 B 注册制和报告制 C 审判制和注册制 D 审批制和报告制 例题：商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额的() A 40% B 50% C 60% D 80% 例题：金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存() A 一年 B 二年 C 五年 D 十年 例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是() A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 例题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进账单是() A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 四、银行业监督管理法 1、监管目标 2、监管措施 例题：根据银行业监督管理法，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括() A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事变更 D 理财产品设计原则 例题：根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于()并应当出示合法证件和检查通知书。 A 2 B 3 C 4 D 1 例题：监管谈话是监督人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。 A 股东 B 董事、高管 C 普通工作人员 D 客户 例题：充分授权制度要求，商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认() A 1次 B 2次 C 3次 D 4次 例题：商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银监会。 A 年 B 半年 C季度 D 月 A 一月底 B 二月底 C 三月底 D四月底 五、证券法 1、概述 2、基本原则： (1) 公开、公平、公正 (2)自愿有偿 (3)合法原则 (4)分业经营 (5)保护投资者合法权益 3、证券机构 (1)交易所 (2)证券公司 例题：以下属于证券法基本原则的有() A 公开、公平、公正原则 B 自愿、有偿、诚实信用的原则 C 合法原则 D 混业经营的原则 E 分业经营，分业管理的原则 例题：()是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。 A 综合类证券公司 B 经纪类证券公司 C 证券交易服务机构 D 证券交易所 六、证券投资基金法 1、证券投资基金概述 2、相关概念 第48条 基金份额上市交易，应对符合下列条件： (1)基金募集合法 (2)基金合同期限5年以上 (3)基金募集金额不低于2亿 (4)基金份额持有人不超过1000人。 例题：《证券投资基金法》的调整范围仅限于() A 政府建设基金 B 社会公益基金 C 保险基金 D 证券基金 七、保险法; 保险合同分为财产保险合同，人寿保险合同。 例题：订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。√ 八、信托法 九、个人所得税法 例题： 个人所得税的纳税义务人员，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满()的个人。 A 半年 B 一年 C 两年 D 三年 十、物权法银行理财产品介绍 1、货币型理财产品： (1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险 企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。 公司债：股份有限公司和有限责任公司发行 例题：货币型理财产品的风险特征是() A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大 C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大 2、债券型理财产品： (1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象 (2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 (3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 (4)效益及风险特征：风险低 风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险 举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62% 例题：债券型理财产品的风险特征是() A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低 C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ① 表外业务，风险完全由投资人承担。 ② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③ 一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险 4、新股申购型理财产品 (1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差 (2)收益率的影响因素： 中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用) (3)增强型新股申购理财产品： 空闲时间投资于流动性好的金融产品 (4)风险：系统性风险(新股不败?)、流动性风险(网下申购3个月锁定期) 举例： 例题：某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是() A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品