***经纪[2015]21号
2015年******保险经纪信用 体
系建设工作实施方案
中国保险监督管理委员会***监管局：
为深入贯彻落实保监会•中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）‣（保监发„2015‟16号）和•***保监局关于印发†2015年***保险业信用体系建设工作方案‡的通知‣（***保监发[2015]13号）及•***省保险中介行业协会关于印发†2015年***省保险中介行业协会信用体系建设实施方案‡的通知‣（***保中协发[2015]13号）文件精神要求，结合******保险经纪有限公司实际，特制定以下2015年******保险经纪信用体系建设工作实施方案。
一、提高思想认识
深入贯彻落实保监会•中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）‣（保监发„2015‟16号）文件精神，深入贯彻落实***保监局有关保险信用体系建设的各项要求，坚持“政府推动，各方共建”、“健全制度，完善机制”、“统筹安排，分步实施”3项基本原则，以建立健全保险业信用制度体系和标准体系、形成覆盖全行业的征信系统和信用服务体系为基础，以推进保险商务诚信、保险政务诚信为重
点领域，以加强保险诚信文化建设、建立守信激励和失信惩戒机制为主要内容，以提高行业诚信意识和信用水平、改善保险市场环境为目的，积极探索保险信用体系建设的新思路和新方法，通过保险信用体系建设，使全司自觉适应市场经济要求，坚持依法经营，恪守职业道德，信守合同承诺，不断优化服务，提高公司的社会公信力和行业美誉度，努力维护良好的***保险市场秩序。
二、加强组织领导
我司成立了******保险经纪2015年***保险业信用体系建设工作领导小组，研究部署信用体系建设工作，协商解决有关重大问题。 组 长：*** 公司负责人
成 员：*** 项目运营部经理
*** 综合部经理
*** 综合部主管
*** 业务部主管
*** 财务部主管
领导小组下设办公室，由***兼任办公室主任（系电话：******），负责对接***保监局领导小组办公室。
三、明确责任部门
明确信用体系建设各项考核内容的责任部门，把信用体系建设的各项工作落到实处。主要有以下几个方面：
1、总体由办公室牵头或督办。
2、涉及高管人员、机构和劳资纠纷的，由综合部负责。
3、涉及违规行为及整改的，由业务部、财务部、项目运营中心负责。
4、涉及从业人员的由业务部、项目运营中心负责。
5、涉及客户服务或投诉的，由综合部牵头。
6、涉及内控制度建设的，由综合部牵头。
7、涉及行业自律的，由业务部、项目运营中心负责。
8、涉及表彰的，由办公室（工会）牵头。
四、把握主要内容
广泛开展诚信教育，认真对待信用考核，支持配合***保监局和省中介行业协会工作，把信用建设具体落实到每一位员工和每一项日常工作中。主要内容是：
1、规范广告宣传。建立健全保险产品广告宣传管理制度，突出宣传品制作、传播环节各参与者责任，完善失信惩戒机制和严重失信淘汰机制。
2、规范保险销售合作模式。完善与保险公司的合作模式，确保双方能真正有效地依据商业合同履行职责和义务。健全经纪佣金等中介服务费给付制度，在长期人身险、车险等业务领域推行回访后付佣制度。推动信用建设，规范业务流程，抑制虚假骗赔、扩大损失、虚构业务套取费用等失信行为。加强对保险销售人员的专业培训，提升销售人员的专业素质，夯实销售人员的专业基础。
3、加强保险销售管理。建立健全销售渠道管理、销售团队和人员管理及相关责任追究处罚制度，规范从业人员持“两证”展业（资格证书、展业证书），不与未持“两证”的从业人员签定任何形式的劳动合同或协议，规范销售行为规范，抑制制售假保单、混淆蒙骗、商业诋毁及电话、短信和新媒体扰民等违规失信行为。在保险展业过程中，客观评估保险标的和被保险人的风险状况，向客户推荐适宜的保险产品。规范展业工具和用语，提倡采用产品合同条款向客户进行
产品推介。完善保险销售环节的风险提示制度，如实向消费者提示投保、理赔、投诉及争议解决等环节存在的风险及注意事项，维护保险消费者的知情权。
4、加强客户信息管理。建立健全客户信息管理、使用及泄露责任追究制度，规范客户信息采集、共享行为，确保客户信息的真实完整和开发利用的合法合规。
5、完善服务规范。结合自身情况制定相应的服务标准和监督机制，并严格实施。开展各类保险服务创新，改进服务手段，促进服务升级。
6、加强服务诚信管理。严格核保验单，控制风险，并实施科学的单证管理，避免不必要的纠纷。根据客户申请和情况变化，及时做好提示提醒、变更维护、业务办理等保全服务。遵循“主动、迅速、准确、合理”原则，在有效查勘、评估的基础上，按照事先约定的合同条款处理好每一笔赔案，提高协助理赔工作效率。
7、加强保险服务基础建设。对保险服务的内容、流程及电话等进行公示，建立回访制度，并设置意见箱、意见薄或微信、微博、网站、手机客户端等沟通反馈渠道，方便客户提出意见。采取现场监督、内部监督、客户评价、投诉管理等措施，监督保险服务品质，提高保险服务质量。鼓励保险企业参与相关产业链整合，实现资源与信息数据共享，扩大保险服务的深度和广度。
8、推进保险业信用制度建设。加强保险企业的诚信管理制度建设，使诚信成为经营管理的基本准则。探索设立信用管理岗，实行专人管理。逐步建立员工诚信考核与评价制度，构建完善的事前预防、事中管控和事后追责的信用风险管控机制。加强与保险公司等各类保险企业之间业务往来、账务处理、资金结付等环节的诚信制度建设，维系相互间良好的协作关系。建立健全信用信息管理制度，明确信用信息记录主体责任，保证信用信息客观、完整、准确和及时更新。按照信用信息属性，结合保护个人隐私和商业秘密，依法推进信用信息分类管理。不断完善保险业信息披露管理制度，规范和扩大信息披露的内容、范围和频度，推动信用信息资源的有序开发利用。
9、加强保险从业人员诚信教育。持续开展对保险销售人员、服务人员、经纪人、公估人和企业管理人员的诚信教育和培训。将从业
人员诚信记录与考核、定薪和职务晋升挂钩，完善企业内部诚信约束机制。
10、引导保险消费者履行如实告知义务。加强保险法律法规宣传，提示消费者在购买保险时如实告知和填写保险标的或被保险人的有关情况，在投保财产保险时如有重复保险及时通知保险人，在保险理赔时提供真实且尽可能完整的证明材料。
11、引导保险消费者树立正确利益观。加强保险消费理念宣传教育，提高广大消费者在保险消费过程中的道德约束，防止和抑制出险后投保、重复理赔、虚构保险损失、扩大或夸大保险损失等欺诈行为发生，维护保险经营者的合法权益。
12、普及诚信教育。开展诚信评议活动，对诚信缺失、不讲信用现象进行分析评议，通过大量保险案例教育引导广大从业人员和消费者诚实守信。开展保险信用普及教育进学校、进机关、进企业、进社区、进村屯活动，并通过新闻媒体、互联网等途径宣传普及金融保险及信用知识。
13、加强诚信文化建设。以诚信宣传为手段，以诚信教育为载体，大力倡导诚信道德规范，弘扬积极向善、诚实守信的传统文化和现代市场经济的契约精神，形成“守信用、担风险、重服务、合规范”的良好风尚。将诚信置于文化建设的核心位置，充分发挥管理者在文化建设中的引领示范效应，把诚信建设贯穿到企业经营管理的各环节。积极参加和开展“全国保险公众宣传日”、 “保险业3〃15诚信维权宣传”等大型活动，突出保险信用主题，营造诚信和谐的良好市场氛围。
14、推动示范引导。积极探索建立健全保险销售、保险经纪、保险公估等直接面向消费者的保险从业人员信用信息征集和管理办法，不断提高保险从业主体的诚信意识。支持高等院校、行业组织、研究机构、征信机构等针对保险业信用体系建设的重大理论和实践问题开展深入研究。
15、强化责任落实。将信用体系建设工作做为绩效考核的重要内容，定期对信用体系建设工作情况进行总结和评估，及时发现问题并提出解决措施。
16、加大执行力度。注重信用建设日常行为，狠抓信用建设各项工作的落实。做到信用建设全年有方案、半年有总结；及时转发保监局相关文件；积极参加保监局、行业协会组织的各种会议和活动；真实准确报送保监局要求的各类材料、报表；遇重大事项及时报告保监局、及时启动应急方案。
五、细化实施步骤
（一）准备动员阶段（2015年5月）
根据保监局的有关要求,结合本单位情况，制定相应的实施方案和任务分工表，5月25日前以正式文件形式上报保监局，并开展学习教育，领会文件精神，提高思想认识。
（二）贯彻实施阶段（2015年6月至10月）
1、组织全体员工认真学习、讨论有关方案、制度，加深全体员工对保险信用体系建设重要性的认识。抓好各项方案、制度的贯彻执行，促进全公司保险信用状况的进一步好转。
2、2015年全年，按照保监局、省中介行业协会部署实施信用建设的各项工作内容。
3、不定期对信用建设执行情况进行指导，检查各项措施落实情况，听取各部门和从业人员意见建议。
（三）报送总结阶段（2015年11月至12月）
总结信用建设实施本年度来的经验及存在的问题，研究加强下一阶段或下一年度信用体系建设工作的办法措施。于2015年11月10日前以正式文件形式上报保监局、省中介行业协会。
******保险经纪有限公司 2015年5月25日
***经纪[2015]21号
2015年******保险经纪信用 体
系建设工作实施方案
中国保险监督管理委员会***监管局：
为深入贯彻落实保监会•中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）‣（保监发„2015‟16号）和•***保监局关于印发†2015年***保险业信用体系建设工作方案‡的通知‣（***保监发[2015]13号）及•***省保险中介行业协会关于印发†2015年***省保险中介行业协会信用体系建设实施方案‡的通知‣（***保中协发[2015]13号）文件精神要求，结合******保险经纪有限公司实际，特制定以下2015年******保险经纪信用体系建设工作实施方案。
一、提高思想认识
深入贯彻落实保监会•中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）‣（保监发„2015‟16号）文件精神，深入贯彻落实***保监局有关保险信用体系建设的各项要求，坚持“政府推动，各方共建”、“健全制度，完善机制”、“统筹安排，分步实施”3项基本原则，以建立健全保险业信用制度体系和标准体系、形成覆盖全行业的征信系统和信用服务体系为基础，以推进保险商务诚信、保险政务诚信为重
点领域，以加强保险诚信文化建设、建立守信激励和失信惩戒机制为主要内容，以提高行业诚信意识和信用水平、改善保险市场环境为目的，积极探索保险信用体系建设的新思路和新方法，通过保险信用体系建设，使全司自觉适应市场经济要求，坚持依法经营，恪守职业道德，信守合同承诺，不断优化服务，提高公司的社会公信力和行业美誉度，努力维护良好的***保险市场秩序。
二、加强组织领导
我司成立了******保险经纪2015年***保险业信用体系建设工作领导小组，研究部署信用体系建设工作，协商解决有关重大问题。 组 长：*** 公司负责人
成 员：*** 项目运营部经理
*** 综合部经理
*** 综合部主管
*** 业务部主管
*** 财务部主管
领导小组下设办公室，由***兼任办公室主任（系电话：******），负责对接***保监局领导小组办公室。
三、明确责任部门
明确信用体系建设各项考核内容的责任部门，把信用体系建设的各项工作落到实处。主要有以下几个方面：
1、总体由办公室牵头或督办。
2、涉及高管人员、机构和劳资纠纷的，由综合部负责。
3、涉及违规行为及整改的，由业务部、财务部、项目运营中心负责。
4、涉及从业人员的由业务部、项目运营中心负责。
5、涉及客户服务或投诉的，由综合部牵头。
6、涉及内控制度建设的，由综合部牵头。
7、涉及行业自律的，由业务部、项目运营中心负责。
8、涉及表彰的，由办公室（工会）牵头。
四、把握主要内容
广泛开展诚信教育，认真对待信用考核，支持配合***保监局和省中介行业协会工作，把信用建设具体落实到每一位员工和每一项日常工作中。主要内容是：
1、规范广告宣传。建立健全保险产品广告宣传管理制度，突出宣传品制作、传播环节各参与者责任，完善失信惩戒机制和严重失信淘汰机制。
2、规范保险销售合作模式。完善与保险公司的合作模式，确保双方能真正有效地依据商业合同履行职责和义务。健全经纪佣金等中介服务费给付制度，在长期人身险、车险等业务领域推行回访后付佣制度。推动信用建设，规范业务流程，抑制虚假骗赔、扩大损失、虚构业务套取费用等失信行为。加强对保险销售人员的专业培训，提升销售人员的专业素质，夯实销售人员的专业基础。
3、加强保险销售管理。建立健全销售渠道管理、销售团队和人员管理及相关责任追究处罚制度，规范从业人员持“两证”展业（资格证书、展业证书），不与未持“两证”的从业人员签定任何形式的劳动合同或协议，规范销售行为规范，抑制制售假保单、混淆蒙骗、商业诋毁及电话、短信和新媒体扰民等违规失信行为。在保险展业过程中，客观评估保险标的和被保险人的风险状况，向客户推荐适宜的保险产品。规范展业工具和用语，提倡采用产品合同条款向客户进行
产品推介。完善保险销售环节的风险提示制度，如实向消费者提示投保、理赔、投诉及争议解决等环节存在的风险及注意事项，维护保险消费者的知情权。
4、加强客户信息管理。建立健全客户信息管理、使用及泄露责任追究制度，规范客户信息采集、共享行为，确保客户信息的真实完整和开发利用的合法合规。
5、完善服务规范。结合自身情况制定相应的服务标准和监督机制，并严格实施。开展各类保险服务创新，改进服务手段，促进服务升级。
6、加强服务诚信管理。严格核保验单，控制风险，并实施科学的单证管理，避免不必要的纠纷。根据客户申请和情况变化，及时做好提示提醒、变更维护、业务办理等保全服务。遵循“主动、迅速、准确、合理”原则，在有效查勘、评估的基础上，按照事先约定的合同条款处理好每一笔赔案，提高协助理赔工作效率。
7、加强保险服务基础建设。对保险服务的内容、流程及电话等进行公示，建立回访制度，并设置意见箱、意见薄或微信、微博、网站、手机客户端等沟通反馈渠道，方便客户提出意见。采取现场监督、内部监督、客户评价、投诉管理等措施，监督保险服务品质，提高保险服务质量。鼓励保险企业参与相关产业链整合，实现资源与信息数据共享，扩大保险服务的深度和广度。
8、推进保险业信用制度建设。加强保险企业的诚信管理制度建设，使诚信成为经营管理的基本准则。探索设立信用管理岗，实行专人管理。逐步建立员工诚信考核与评价制度，构建完善的事前预防、事中管控和事后追责的信用风险管控机制。加强与保险公司等各类保险企业之间业务往来、账务处理、资金结付等环节的诚信制度建设，维系相互间良好的协作关系。建立健全信用信息管理制度，明确信用信息记录主体责任，保证信用信息客观、完整、准确和及时更新。按照信用信息属性，结合保护个人隐私和商业秘密，依法推进信用信息分类管理。不断完善保险业信息披露管理制度，规范和扩大信息披露的内容、范围和频度，推动信用信息资源的有序开发利用。
9、加强保险从业人员诚信教育。持续开展对保险销售人员、服务人员、经纪人、公估人和企业管理人员的诚信教育和培训。将从业
人员诚信记录与考核、定薪和职务晋升挂钩，完善企业内部诚信约束机制。
10、引导保险消费者履行如实告知义务。加强保险法律法规宣传，提示消费者在购买保险时如实告知和填写保险标的或被保险人的有关情况，在投保财产保险时如有重复保险及时通知保险人，在保险理赔时提供真实且尽可能完整的证明材料。
11、引导保险消费者树立正确利益观。加强保险消费理念宣传教育，提高广大消费者在保险消费过程中的道德约束，防止和抑制出险后投保、重复理赔、虚构保险损失、扩大或夸大保险损失等欺诈行为发生，维护保险经营者的合法权益。
12、普及诚信教育。开展诚信评议活动，对诚信缺失、不讲信用现象进行分析评议，通过大量保险案例教育引导广大从业人员和消费者诚实守信。开展保险信用普及教育进学校、进机关、进企业、进社区、进村屯活动，并通过新闻媒体、互联网等途径宣传普及金融保险及信用知识。
13、加强诚信文化建设。以诚信宣传为手段，以诚信教育为载体，大力倡导诚信道德规范，弘扬积极向善、诚实守信的传统文化和现代市场经济的契约精神，形成“守信用、担风险、重服务、合规范”的良好风尚。将诚信置于文化建设的核心位置，充分发挥管理者在文化建设中的引领示范效应，把诚信建设贯穿到企业经营管理的各环节。积极参加和开展“全国保险公众宣传日”、 “保险业3〃15诚信维权宣传”等大型活动，突出保险信用主题，营造诚信和谐的良好市场氛围。
14、推动示范引导。积极探索建立健全保险销售、保险经纪、保险公估等直接面向消费者的保险从业人员信用信息征集和管理办法，不断提高保险从业主体的诚信意识。支持高等院校、行业组织、研究机构、征信机构等针对保险业信用体系建设的重大理论和实践问题开展深入研究。
15、强化责任落实。将信用体系建设工作做为绩效考核的重要内容，定期对信用体系建设工作情况进行总结和评估，及时发现问题并提出解决措施。
16、加大执行力度。注重信用建设日常行为，狠抓信用建设各项工作的落实。做到信用建设全年有方案、半年有总结；及时转发保监局相关文件；积极参加保监局、行业协会组织的各种会议和活动；真实准确报送保监局要求的各类材料、报表；遇重大事项及时报告保监局、及时启动应急方案。
五、细化实施步骤
（一）准备动员阶段（2015年5月）
根据保监局的有关要求,结合本单位情况，制定相应的实施方案和任务分工表，5月25日前以正式文件形式上报保监局，并开展学习教育，领会文件精神，提高思想认识。
（二）贯彻实施阶段（2015年6月至10月）
1、组织全体员工认真学习、讨论有关方案、制度，加深全体员工对保险信用体系建设重要性的认识。抓好各项方案、制度的贯彻执行，促进全公司保险信用状况的进一步好转。
2、2015年全年，按照保监局、省中介行业协会部署实施信用建设的各项工作内容。
3、不定期对信用建设执行情况进行指导，检查各项措施落实情况，听取各部门和从业人员意见建议。
（三）报送总结阶段（2015年11月至12月）
总结信用建设实施本年度来的经验及存在的问题，研究加强下一阶段或下一年度信用体系建设工作的办法措施。于2015年11月10日前以正式文件形式上报保监局、省中介行业协会。
******保险经纪有限公司 2015年5月25日