家庭经济支柱优先保障 结婚组建自己的家庭是人生的重要阶段。对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。因此如何强化保障、稳健理财、分散家庭财务风险并定期做相应的调整至关重要，是家庭稳固的基石。 首先夫妻双方都应该购买一份人寿保险作为基本保障，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财务方面是如此。同时也要注意到，夫妻双方的投保比例应该有所侧重，保额分配上，作为家庭经济的主要来源的一方应占有较大的比例。 由于处于家庭建立的草创时期，经济压力较大，可以购买投保较便宜的定期寿险，以较低的金额投资于家庭的保障上，以最少的保费获得最大的保障。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险作为主险，并附加意外伤害险、重大疾病险、医疗险或保障收入中断的失业险。 如果经济能力有限，则可由占家庭收入主导的一方购买主险，另一人则购买可以附加在其下之的附加险，以节省保险费支出。 以我所认识的张先生家庭为例：张先生在一家广告公司任高级主管，年收入12万元，妻子在一家咨询公司任财务主管，年收入约5万元，张先生的家庭年收入在17万左右，丈夫占据着家庭收入将近三分之二的收入比重，建议在保额分配上丈夫是40-50万，妻子在20-30万。在保费的支出上，不考虑其他方面的特殊因素，合理的保费应在年交1万到1万2左右。如果经济能力允许，在上述基础上，还可以选择养老保险作为安享晚年退休无忧的生活保障。 从目前的社会情况及经济发展状况来看，年轻人的事业都处于发展上升期，因此新成立的小家庭大都处于成长期，几乎每个家庭都要偿还住房贷款，同时其已有的股票、基金等理财手段存在相对较大的投资风险，生活开销也比单身时的大得多，虽然目前收入可观，可以支撑，这样逐渐增多的经济压力不容忽视，一旦家庭中的任一方发生不测，如此巨大的经济压力仅靠一个人是难以支撑的。 为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%。 婚后如何调整保险 如果双方在单身时期就已经买了保险该如何调整呢？结婚后，由原来的一个人变成了两个人，经济能力增强了，家庭的保障需求必然也要增加，须根据实际情况再做一通盘的规划评估，在规划时应衡量自己的经济能力，做适当的保险组合的搭配，必要时要调高保额。 首先，在保额方面，可先将双方保额总数合计是否足够保障家庭5年的生活费用，如果有房贷压力的话，还要加计未偿还的额度，这样才足以因意外发生时配偶及子女的生活所需。 其次，在选择险种方面，单身时购买的保险多为定期寿险，可以将原来的定期寿险转换成终身寿险来延续生活保障。 最后，在受益人方面，单身时购买保险的受益人通常是父母，在结婚后，对配偶及子女更负有不可推卸的责任，因此在保单上，应将配偶或子女增为受益人，以防不测后，他们同样能够享受到无忧的生活。 结婚后，随着新生命的诞生，原来的两人世界变成了三人世界，孩子的出生会更增加夫妻双方的责任感，生活会由简单而越来越复杂，家庭负担也会由轻而重，所以保险也该按实际的家庭和财务状况做必要的调整，例如开始要为孩子储备一笔教育基金，通常每年一次或有重大变化（如小孩出生、换房等）时就对保单做一番检讨评估，看看原来的保额是否符合保险的需求，支付的保费会不会过高或过低。 对于刚开始新生活的新人们，除了要精心规划自身的保险理财计划外，挑选一家财务稳健、品质良好的保险公司很重要，同时，委托一个业务精通，服务规范，认真负责的保险代理人来规划设计适合于自己的保险更为重要，须慎之又慎，毕竟一生的保障与安危怎可轻易托付人？
家庭经济支柱优先保障 结婚组建自己的家庭是人生的重要阶段。对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。因此如何强化保障、稳健理财、分散家庭财务风险并定期做相应的调整至关重要，是家庭稳固的基石。 首先夫妻双方都应该购买一份人寿保险作为基本保障，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财务方面是如此。同时也要注意到，夫妻双方的投保比例应该有所侧重，保额分配上，作为家庭经济的主要来源的一方应占有较大的比例。 由于处于家庭建立的草创时期，经济压力较大，可以购买投保较便宜的定期寿险，以较低的金额投资于家庭的保障上，以最少的保费获得最大的保障。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险作为主险，并附加意外伤害险、重大疾病险、医疗险或保障收入中断的失业险。 如果经济能力有限，则可由占家庭收入主导的一方购买主险，另一人则购买可以附加在其下之的附加险，以节省保险费支出。 以我所认识的张先生家庭为例：张先生在一家广告公司任高级主管，年收入12万元，妻子在一家咨询公司任财务主管，年收入约5万元，张先生的家庭年收入在17万左右，丈夫占据着家庭收入将近三分之二的收入比重，建议在保额分配上丈夫是40-50万，妻子在20-30万。在保费的支出上，不考虑其他方面的特殊因素，合理的保费应在年交1万到1万2左右。如果经济能力允许，在上述基础上，还可以选择养老保险作为安享晚年退休无忧的生活保障。 从目前的社会情况及经济发展状况来看，年轻人的事业都处于发展上升期，因此新成立的小家庭大都处于成长期，几乎每个家庭都要偿还住房贷款，同时其已有的股票、基金等理财手段存在相对较大的投资风险，生活开销也比单身时的大得多，虽然目前收入可观，可以支撑，这样逐渐增多的经济压力不容忽视，一旦家庭中的任一方发生不测，如此巨大的经济压力仅靠一个人是难以支撑的。 为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%。 婚后如何调整保险 如果双方在单身时期就已经买了保险该如何调整呢？结婚后，由原来的一个人变成了两个人，经济能力增强了，家庭的保障需求必然也要增加，须根据实际情况再做一通盘的规划评估，在规划时应衡量自己的经济能力，做适当的保险组合的搭配，必要时要调高保额。 首先，在保额方面，可先将双方保额总数合计是否足够保障家庭5年的生活费用，如果有房贷压力的话，还要加计未偿还的额度，这样才足以因意外发生时配偶及子女的生活所需。 其次，在选择险种方面，单身时购买的保险多为定期寿险，可以将原来的定期寿险转换成终身寿险来延续生活保障。 最后，在受益人方面，单身时购买保险的受益人通常是父母，在结婚后，对配偶及子女更负有不可推卸的责任，因此在保单上，应将配偶或子女增为受益人，以防不测后，他们同样能够享受到无忧的生活。 结婚后，随着新生命的诞生，原来的两人世界变成了三人世界，孩子的出生会更增加夫妻双方的责任感，生活会由简单而越来越复杂，家庭负担也会由轻而重，所以保险也该按实际的家庭和财务状况做必要的调整，例如开始要为孩子储备一笔教育基金，通常每年一次或有重大变化（如小孩出生、换房等）时就对保单做一番检讨评估，看看原来的保额是否符合保险的需求，支付的保费会不会过高或过低。 对于刚开始新生活的新人们，除了要精心规划自身的保险理财计划外，挑选一家财务稳健、品质良好的保险公司很重要，同时，委托一个业务精通，服务规范，认真负责的保险代理人来规划设计适合于自己的保险更为重要，须慎之又慎，毕竟一生的保障与安危怎可轻易托付人？