商业银行模拟实务操作流程
一、 进入系统管理（1-1-1）
选择日常管理进行日初操作，开始初始化，在进行日初操作时，先输入正确的初始化日期，再单击“开始初始化”按钮，系统将自动进行初始化操作。
注：系统每天只能进行一次日初操作业务。
二、 进入业务管理（1-2-2）
选择柜员管理, 在此注册柜员, 设置对公、储蓄、信贷、信用卡四种柜员的操作密码。
三、 进入对公业务（1-1-1）
1、 开户：首先进入帐户管理
帐号由11位组成：科目号+帐号序列号+校验码三个部分组成。
科目号：
20101------工业企业 20102------商业企业 20103------建筑业 20104------农业 20105-------集体股份制 20106-------乡镇企业 20107-------三资企业 20108-------私营及个体 20109-------其他 20110-------异地单位存款
然后进行开户，输入开户科目、帐号、帐户名称、帐户类型、计息类型，单击“开户”即可。
2、 缴存现金：进入日常记帐
对公现金科目帐号：[1**********]
储蓄现金科目帐号：[1**********]
3、 登记支票：进入支票业务
支票号为7位，25张为一本，登记时从0000001------0000025或0000026-------0000050依次往后顺延。
4、 办理转帐：进入日常记帐
同城交换清算：[1**********]
贷款利息收入：[1**********]
贴现利息收入：[1**********]
利息支出：[1**********]
定期利息支出：[1**********]
暂收款项-----待划付款：[1**********]
暂收款项-----其他应付款：[1**********]
暂付款项-----待划收款：[1**********]
暂付款项-----其他应收款：[1**********]
所得税：[1**********]
单位定期存款：[1**********]
通知存款：[1**********]
营业外收入：[1**********]
出纳长款：[1**********]
结算手续费收入：[1**********]
短期贷款：[1**********]
逾期贷款：[1**********]
呆滞贷款：[1**********]
呆帐贷款：[1**********]
贴现：[1**********]
汇出汇款：[1**********]
委托中央银行清算汇票款：[1**********]
银行本票：[1**********]
5、 办理汇票：进入汇票业务
用于银行开具银行汇票，依次输入具体信息，然后打印。
6、 办理销户：进入特别业务
输入待销户帐号，系统自动显示相关信息，确认销户即结出利息等数据，办理完销户后，应及时进入“业务管理”的“帐户管理”中进行“帐户注销。
7、 错帐冲正：进入特别业务
输入借贷标志、错帐日期、待冲帐号、对应帐号、金额，确认即可。
8、 抹帐：进入特别业务
输入当天业务流水号，系统自动显示流水号对应的业务信息，按确认即可。
9、 查明细帐：进入特别业务
输入帐号和查帐的起止日期，单击“查找“即可显示包括日期、摘要、支票号码、发生额等信息。
四、 进入储蓄业务（1-2-2）
1、 活期储蓄 定活两便
2、 整存整取 零存整取
3、 存本取息
4、 定期一本通
5、 特殊业务
挂失、解挂、冻结、解冻、冲正
五、 进入信贷管理（1-3-3）
1、 发放贷款：输入贷款人名称、贷款人帐户类型、贷款人存款帐号等基本信息，输入
该贷款的贷款证号码（贷款证号码为15位）；选择贷款种类，系统将自动显示贷款帐户帐号、逾期帐户帐号、还款日期、贷款利率、逾期罚息利率等；然后输入贷款卡片号码和本次贷款的金额即可。
2、 归还本息：输入贷款证号码和贷款卡片号码，然后输入本次还款金额即可。
3、 贷款展期：输入贷款证号码和贷款卡片号码，然后输入展期日期、展期后的利率及
罚息利率即可。
4、 清分五类：确定该笔贷款的状态。
5、 帐户查询：查询或打印贷款人的贷款明细帐，逾期贷款明细帐、存款明细帐等信息。
6、 卡片查询：用于查询对某一贷款人的所有卡片的贷款情况进行查询打印。
7、 报表查询：用于贷款报表、逾期贷款报表、贷款应收未收利息报表、逾期大应收未
收利息报表的查询、打印。
8、 信息查询：用于查询将到期贷款、已逾期贷款、欠息贷款户、大额贷款户的信息。
六、 进入信用卡业务（1-4-4）
1、 信用卡的申请及附属卡的办理
2、 信用卡在本行存取现金的办理
3、 信用卡在特约商户的消费办理
4、 信用卡业务的报表打印、查询及特别业务的办理
七、 进入业务管理（1-2-2）
1、 对公业务：
用于对公业务和储蓄业务的轧帐，核对对公业务和储蓄业务的一级、二级总帐的发生额、余额是否相符；以及显示一级科目、二级科目的日结单。
2、 储蓄业务：
储蓄业务的单独轧帐；以及储蓄的日常操作，日报科目设置和查询储蓄往日流水帐、明细帐。
3、 报表打印：
包括储蓄日记表、各储种分户明细核对表、科目发生额表、资产负债表、利率表、业务日报表、业务月报表、业务季报表、业务年报表。
4、 帐户管理：
包括科目设置、特别帐户、结息管理、变更帐户、开设帐户（内部帐户的开设）
5、 凭证管理：
用于本机构银行凭证的管理。
八、 进入系统管理（1-1-1）
包括日常管理、机构管理、利息管理、帐目管理、人员管理, 进行日终处理。
商业银行模拟实务操作流程
一、 进入系统管理（1-1-1）
选择日常管理进行日初操作，开始初始化，在进行日初操作时，先输入正确的初始化日期，再单击“开始初始化”按钮，系统将自动进行初始化操作。
注：系统每天只能进行一次日初操作业务。
二、 进入业务管理（1-2-2）
选择柜员管理, 在此注册柜员, 设置对公、储蓄、信贷、信用卡四种柜员的操作密码。
三、 进入对公业务（1-1-1）
1、 开户：首先进入帐户管理
帐号由11位组成：科目号+帐号序列号+校验码三个部分组成。
科目号：
20101------工业企业 20102------商业企业 20103------建筑业 20104------农业 20105-------集体股份制 20106-------乡镇企业 20107-------三资企业 20108-------私营及个体 20109-------其他 20110-------异地单位存款
然后进行开户，输入开户科目、帐号、帐户名称、帐户类型、计息类型，单击“开户”即可。
2、 缴存现金：进入日常记帐
对公现金科目帐号：[1**********]
储蓄现金科目帐号：[1**********]
3、 登记支票：进入支票业务
支票号为7位，25张为一本，登记时从0000001------0000025或0000026-------0000050依次往后顺延。
4、 办理转帐：进入日常记帐
同城交换清算：[1**********]
贷款利息收入：[1**********]
贴现利息收入：[1**********]
利息支出：[1**********]
定期利息支出：[1**********]
暂收款项-----待划付款：[1**********]
暂收款项-----其他应付款：[1**********]
暂付款项-----待划收款：[1**********]
暂付款项-----其他应收款：[1**********]
所得税：[1**********]
单位定期存款：[1**********]
通知存款：[1**********]
营业外收入：[1**********]
出纳长款：[1**********]
结算手续费收入：[1**********]
短期贷款：[1**********]
逾期贷款：[1**********]
呆滞贷款：[1**********]
呆帐贷款：[1**********]
贴现：[1**********]
汇出汇款：[1**********]
委托中央银行清算汇票款：[1**********]
银行本票：[1**********]
5、 办理汇票：进入汇票业务
用于银行开具银行汇票，依次输入具体信息，然后打印。
6、 办理销户：进入特别业务
输入待销户帐号，系统自动显示相关信息，确认销户即结出利息等数据，办理完销户后，应及时进入“业务管理”的“帐户管理”中进行“帐户注销。
7、 错帐冲正：进入特别业务
输入借贷标志、错帐日期、待冲帐号、对应帐号、金额，确认即可。
8、 抹帐：进入特别业务
输入当天业务流水号，系统自动显示流水号对应的业务信息，按确认即可。
9、 查明细帐：进入特别业务
输入帐号和查帐的起止日期，单击“查找“即可显示包括日期、摘要、支票号码、发生额等信息。
四、 进入储蓄业务（1-2-2）
1、 活期储蓄 定活两便
2、 整存整取 零存整取
3、 存本取息
4、 定期一本通
5、 特殊业务
挂失、解挂、冻结、解冻、冲正
五、 进入信贷管理（1-3-3）
1、 发放贷款：输入贷款人名称、贷款人帐户类型、贷款人存款帐号等基本信息，输入
该贷款的贷款证号码（贷款证号码为15位）；选择贷款种类，系统将自动显示贷款帐户帐号、逾期帐户帐号、还款日期、贷款利率、逾期罚息利率等；然后输入贷款卡片号码和本次贷款的金额即可。
2、 归还本息：输入贷款证号码和贷款卡片号码，然后输入本次还款金额即可。
3、 贷款展期：输入贷款证号码和贷款卡片号码，然后输入展期日期、展期后的利率及
罚息利率即可。
4、 清分五类：确定该笔贷款的状态。
5、 帐户查询：查询或打印贷款人的贷款明细帐，逾期贷款明细帐、存款明细帐等信息。
6、 卡片查询：用于查询对某一贷款人的所有卡片的贷款情况进行查询打印。
7、 报表查询：用于贷款报表、逾期贷款报表、贷款应收未收利息报表、逾期大应收未
收利息报表的查询、打印。
8、 信息查询：用于查询将到期贷款、已逾期贷款、欠息贷款户、大额贷款户的信息。
六、 进入信用卡业务（1-4-4）
1、 信用卡的申请及附属卡的办理
2、 信用卡在本行存取现金的办理
3、 信用卡在特约商户的消费办理
4、 信用卡业务的报表打印、查询及特别业务的办理
七、 进入业务管理（1-2-2）
1、 对公业务：
用于对公业务和储蓄业务的轧帐，核对对公业务和储蓄业务的一级、二级总帐的发生额、余额是否相符；以及显示一级科目、二级科目的日结单。
2、 储蓄业务：
储蓄业务的单独轧帐；以及储蓄的日常操作，日报科目设置和查询储蓄往日流水帐、明细帐。
3、 报表打印：
包括储蓄日记表、各储种分户明细核对表、科目发生额表、资产负债表、利率表、业务日报表、业务月报表、业务季报表、业务年报表。
4、 帐户管理：
包括科目设置、特别帐户、结息管理、变更帐户、开设帐户（内部帐户的开设）
5、 凭证管理：
用于本机构银行凭证的管理。
八、 进入系统管理（1-1-1）
包括日常管理、机构管理、利息管理、帐目管理、人员管理, 进行日终处理。