2015
届毕业论文
题目：
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考 籍 号：
姓 名：
指导教师：
2015 年 4 月
典当行业在我国的发展和影响
学生姓名：学 号： 班 级：指导教师：完成日期： 2015年4月
典当行业在我国的发展和影响
摘 要
典当业在我国是一个既古老而又新兴的行业，我国是被公认为最早出现典当行的国家，历史上也曾有过辉煌时期，但到近代却衰落了。作为辅助性融资渠道的典当业便捷的调剂资金的余缺，方便了群众的生活，尤其是对中小企业、个体私营的发展起到了很大的促进作用。
一些发达国家的典当业由于其功能的特殊性，受到国民的青睐和社会的重视，使其得以进一步的发展，我国在2005年出台了新的《典当管理办法》，为进一步快速发展我国典当业提供了新的契机。
但目前，我国的典当业在发展中还存在着经营理念落后、组织形式单一、经营风险防范较差、专业人才缺乏、业务创新能力不强、国民对其认识不足等一系列亟待解决的问题，进一步的深入探讨和研究显得尤为重要。
本文搜集、整理了相关资料，并进行了归纳、总结和分析，根据我国典当业发展特点，采用比较研究、综合归纳等方法，总结了我国典当行业发展的历程，对比了国内外典当行业的发展现状，分析了我国典当行业存在的问题，对我国典当业经营管理理念、经营模式、等问题进行剖析，提出了相应的解决方法和建议，以便使我国典当业更好地为经济社会服务。
【关键词】 典当；典当业；发展；融资
目 录
1 摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 2 绪论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
2.1研究背景„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
2.2研究意义„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 3 我国典当也的发展历史及现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3
3.1 关于典当的几个概念„„„„„„„„ „„„„„„„„„„„„„ 4
3.2我国典当业的历史回顾„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 4
3.3我国典当业的发展现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 4 我国典当业与国际典当业的比较„„„„„„„„„„„„„„„„„„6
4.1国际典当业的发展概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
4.2我国典当业与国际典当业的横向比较„„„„„„„„„„„„„„„7 5 我国现代典当业存在的问题…………………………………………………8 6 我国现代典当业发展的政策建议……………………………………………9
6.1 国际经验对我国的现代典当行业发展的借„„„„„„„„„„„9
6.2我国现代典当业发展的政策建议„„„„„„„„„„„„„10
7、结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 参考文献………………………………………………………………………………12 致谢…„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
1、绪论
1.1 研究背景
作为金融业的鼻祖，典当业始于南朝，兴于唐宋盛于明清，至今已有1000多年的历史。清末至解放前，由于社会变迁，连年战乱，典当业日渐衰落。解放后到“文革”，典当业曾被限制、改造、禁止以致取缔，最终在大陆销声匿迹。
然而，典当业在国外，特别是在一些发达国家如美国、英国、日本等，却显现出强大的生命力。虽然受国际大环境的影响，典当业在这些国家也曾衰落过，但从来没有间断。进入20世纪90年代以后，发达国家的典当业开始走出低谷，出现复苏，展现出良好发展势头。据统计，美国现有典当行2万家左右，是我国目前典当行数量的十倍。
我国改革开放以后，随着社会主义市场经济的发展，到20世纪80年代末期，典当业这个古老的行业在我国又重获新生，并得以迅速发展。但是，与国际上典当业发达的国家相比，由于我国金融制度不完善，金融体系不健全，并处于改革和转轨的时期，我国典当业无论是典当行数量、经营规模、经营理念都存在着较大差距。现阶段，我国典当业还是一个幼小的行业，远远未能对经济社会发挥应有的拾遗补缺作用。
总体上说，当前我国典当业主要存在着典当行人才短缺、业务创新能力不强、经营模式落后、相关政策不配套等问题。我们应该进一步加强对典当业的研究，借鉴国外对典当行经营管理的先进经验，探索解决这些问题的方法，促进我国典当业健康快速的发展。
1.2 研究意义
我国是被公认为最早出现典当行的国家，历史上也曾有过辉煌时期，但到近代却衰落了，甚至曾一度中断过，这直接导致了我国典当业以及对典当业的研究都落在了世界后面。上世纪80年代末，典当业的重新兴起以及由此引起的典当研究热潮，对我国典当业的发展将产生重大的促进作用。
选择我国现代典当业的发展作为研究课题的根本原因，在于典当业在国民经济生产生活中发挥的巨大作用。银行提供融资要求客户有信用、有担保、有偿债
能力。而一般中小企业资本少、信用较差、风险较大，并且中小企业融资额较小，造成银行融资成本高。所以，银行一般不愿给中小企业提供融资服务。而典当特点是“方便、灵活、快捷”,十分适合中小企业、个体户的融资需求。实践证明，作为一种方便快捷的有效融资方式，典当业是对我国现行融资渠道的有力补充，起到拾遗补缺、调余济需的作用。作为一种非主流融资渠道，典当业对于方便人民生活、促进经济发展、保持社会稳定具有十分积极的作用。
我国人民的传统观念认为：典当业是一个残酷剥削劳动人民，趁人之危的行业，只有被生活压迫得无路可走的人才会典当。直到现在，仍然有相当多的人并不了解典当，对典当存有偏见。实际上，典当业早已在国家法规的严格规定下脱胎换骨，从所有制、经营目的到经营方式都与旧式典当有着很大的不同，完全脱离了旧式典当的盈利模式，成为中小企业和个人短期融资的重要手段。有鉴于此，熟悉典当业，研究典当业，发展典当业，无论是从实际还是从理论上来说，都具有十分重要的意义。
2、我国典当业的发展历史及现状
2.1关于典当的几个概念界定
2.1.1 典当的定义
典当的定义：典当是以特定物品或者财产权利质押的形式，向典当机构借贷的特殊融资方式。它专指当户将一定的标的移交典当机构占有换取当金的行为，当户有权在一定的当期内向典当机构偿还当金本息及其他合理费用赎回原当物，但过期不赎成为死当，典当机构则获得该当物的所有权或以该当物变价而优先受偿。
2.1.2 典当与抵押的主要区别
典当和抵押都可以用于借贷中的债权担保。典当最核心的标志是典当标的的占有权的转移，而抵押则不转移抵押标的的占有权，即抵押人对作为债权担保的抵押物仍占有、使用和收益。在一定的抵押期内，抵押人无权处分抵押物，否则抵押权人有权干预和追索。债务届期己受清偿，抵押权消灭；债务未受清偿，抵
押权人可通过一定的途径和方式实现抵押权。这与典当转移典当标的的占有权，致使当户在当期内实际上已不能对其使用、收益、和处分完全不同。
2.1.3 典当与普通质押的主要区别
典当与普通质押都可以用于借贷中的债权担保。普通质押与典当最核心的标志相同即标的资产的占有权转移，二者都属于质押的范畴。质押通常划分为民事质、商事质和营业质三种。民事质指适用民法的质押，商事质指适用商法的质押，营业质则指适用典当法的质押。民事质和商事质属于普通质押，而营业质专指典当。属于特殊质押。典当作为一种特殊质押，其最显著的标志在于质权人主体只能是依法成立的典当机构，而普通质押中的质权人主体可以是法律允许的任何个人或组织。
2.2 我国典当业的历史回顾
2.1.1典当业的起源
典当，起源甚古，典当的历史最早可以追溯到春秋战国时期。《后汉书·刘虞传》有“虞所赍赏，典当胡夷”的句子，这是迄今发现最早把“典当”一词连用并作为一种社会经济活动加以记载的文字。因此，我国典当行为在东汉末年就已出现，距今约1800年左右。先有典当行为，然后有典当机构。典当机构最早出现于南北朝时期，由于当时朝廷尚佛，佛教大兴，寺院香火鼎盛，财力日增，于是设立“寺库”用来作施舍及兼营典当的专门机构。这就是“当铺”最初的雏形，经过一定时期的演变，社会上专门从事以物质钱的借贷行业一典当业便逐渐形成。
2.1.2我国解放前典当业的发展概况
典当业自产生以来，历经了诸多社会形态，跨越了我国漫长的封建时期。典当业在唐代已经相当普遍，它为此后近千年的发展奠定了重要而又稳固的基础。由于唐朝社会稳定，经济发达，典当业从单一的寺库质贷发展成为官当、民当和僧当多种质贷形式并存的兴盛局面。
发展到宋元时期，虽然典当业的经营形式仍然呈现出官当、民当和僧当经营“三足鼎立”的格局，但是这一时期对典当业机构的称谓更加繁多，还出现了我国历史文献迄今所见最早的典当业招幌。
在北宋形成了中国典当史上最早的行会组织，行会组织能对质库的经营及服
饰进行规范和约束。北方金朝为规范官营典当经营，颁发了官营典当业管理规则。所有这些表明，典当业作为一个完整独立的社会行业已经步入发展的“成熟期”。
随着社会经济的巨大进步，尤其是明代中叶出现的资本主义经济萌芽，个体手工业和商业资本日益发达，有效地刺激了典当业发展，使中国典当业在明清两朝步入极盛时期。明清当铺的规模之大，数量之多为历代所罕见。据有关史料记载，乾隆年间，全国当铺共计18075座，嘉庆年间，达到了23139座。
清朝末年，正是外忧内患，国力衰微之时。民国初年，恰值社会动荡，军阀割据。在这种政权更迭频繁，币制混乱，经济凋敝社会经济条件下，典当业资金枯竭，经营惨淡，形势一落千丈，最终走向衰落。
2.3 我国典当业的发展现状
新中国典当业经历了延续、限制、消亡、复出的发展过程。
1954年11月，中国人民银行专门召开了全国性的反高利贷座谈会，开始在金融政策上对典当进行限制。自1956年公私合营的社会主义改造时期起，至1966年文化大革命爆发止，这一时期我国典当业处于一种体制过渡期，绝大多数当铺作为私人金融机构都被改造成人民银行领导的“小额质押贷款处”，随着社会主义改造的基本完成，我国典当业开始在大陆销声匿迹。自1966年“文革”开始至1987改革开放，这一时期是典当历史的一段空白，也可以说是新中国的典当消亡期。1987年12月，四川省成都市华茂典当服务商行正式挂牌营业，标志着在中国内地“消亡”了30余年的典当行业奇迹般地“生还”，也标志着我国现代典当业的出现。随之兴办典当行的大潮迅即遍及全国。
我国现代典当业从第一家典当行复出至今，历时19年，大致分为四个阶段。
（1）无序发展阶段(1987.12 -1993.6)：市场准入混乱，多头审批典当行，没有典当法规。导致私人经营金融业，干扰了国家金融秩序．当时有22个部门共审批了3013家典当行，注册资本金仅9亿元。
（2）稳定发展阶段(1993.7-2000.6)：1993年7月召开全国金融工作会议，8月中国人民银行下发《关于加强典当行管理的通知》，开始清理整顿全国的典当行。1996年4月人总行颁布实施《典当行管理暂行办法》进一步清理整顿典当行。1354家典当行领取许可证，注册资本金80多亿元。
（3）改革发展阶段(2000.6-2003.3)：2000年6月，国家经贸委接管典当行
监管职责，共接收1110家典当行，清理整顿后余890家。2001年12月新批114家，全国共1004家，5家分支机构，注册资本金65亿元。2002年7月新批150家，全国共1154家，19家分支机构，注册资本金75亿元。2003年3月新批220家，目前全国共1374家，34家分支机构，注册资本金95亿元。
（4）新的发展阶段(2003.4一至今)：2003年，国家机构改革，组建商务部，并由商务部负责典当业监管。2003年12月下发《关于加强典当业监管工作的通知》，严厉打击典当行违规经营，2005年4月1日正式实施《典当管理办法》，典当机构，注册资本等方面比2004年相比都有所增加，但目前我国典当行分支机构仍然较少，各典当行发展主要局限在本省市范围内发展，尚处于发展初始阶段。
3、我国典当业与国际典当业的比较
3.1 国际典当业的发展概况
对于典当业在现代生活中的作用，对于典当是否应该存在，不少人存在着疑问。他们认为典当是旧时代的产物，是落后的象征，随着融资渠道的发展和增多，如信用卡、消费贷款的发展，典当业应该退出生活舞台。要回答这个问题，最有力的证据就是参照其他国家，尤其是经济发达国家的现状，看看其他国家典当业发展情况。为此，选取了国际上一些发达国家及我国香港地区的典当业从发展概况、典当行数量、典当密度、客户群、经营范围五个方面进行说明。
表1 国际发达国家及我国香港地区的典当业发展概况
3.2 我国典当业与国际典当业的横向比较
3.2.1 典当行组织结构比较
按照公有和私有区分，可以分为公立典当行和私营典当行，其中公立典当称为官办典当。在欧洲、英国、德国、瑞典等大多数欧洲国家，典当行一般都以私营的形式存在，且有家庭延续经营。但在法国、奥地利、意大利典当行一般以公立的形式存在。在亚洲、日本，原先公立和私立典当行共存，但在20世纪后期开始，公立当铺逐渐消失，典当行逐渐全为私人所有。从世界总体而言，目前主要以私营典当行占主流地位，在我国典当业也属于私营典当。
3.2.2 典当行资本金要求比较
世界范围内大多数国家不规定典当行设立的资本金要求，少部分国家和地区对资本金有要求，还有一些国家和地区对流动资金也有一定的要求。美国各个州有不同的规定，如南卡洛莱纳州的最低资本金要求是3.5美元，佛罗里达州的最低资本金要求是5万美元，印第安纳州的最低资本金要求是7.5万美元，同时规定流动资产要达到5万美元以上。英国资本金没有专门的规定，只是要求有“适当的资金能力”，通常在英国开一家典当行至少需要5万至10万英镑的资金．我国要求 “典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。”各个国家对资本金的要求差别很大，与各国对典当行的管理力度有
关，管制较为严格的国家和地区对资本金要求相对较高，管理较为宽松的国家或地区要求则较低。
3.2.3 典当业经营范围比较
世界各国和地区典当的经营范围是动产质押，这也是典当行业的传统业务。美国的典当当物只涉及动产质押，主要涉及民品，范围非常广泛，有珠宝首饰、家用电器、合法枪支等。加拿大典当业务范围与美国类似。英国的典当范围较美国更为宽泛，除了上述小体积的民品动产质押业务，还涉及汽车、赛车等，此外经营财产权利质押业务，如股票等有价证券典当业务。新加坡法律规定只能从事动产质押，相类似的还有我国香港地区和台湾地区。相对而言，我国的动产抵押的品种和规模远远小于其他国家，尤其是典当业发达的美国。
3.2.4 典当期限比较
各国对于典当期限的规定各有不同，一般是以月为单位进行计算。在美国各州差别很大，当期最长的是新泽西州，当期是12个月，排在第二位的是佛门特州和密歇根州，当期为6个月。规定当期为60天最为普遍。英国法定的当期上限为6个月，但是经双方协议可以适当延长；新加坡从英制，与英国规定相同。我国典当期限上限为6个月，可以续当一次，续当期限为6个月。可以看出，我国的典当期限与世界其他国家相类似，都是短期融资方式。
4、我国现代典当业存在的问题
企业的发展使命，是确定企业发展战略、经营方式的主要依据。目前我国现代典当业的经营理念仍然没有完全摆脱传统的典当观念，存在以下几个比较突出且急需解决的问题。
4.1 功能定位混乱
由于我国现代典当业的发展历史较短，对现代典当的研究还不充分，导致企业和居民普遍对现代典当的功能缺乏明确地定位。有的人把典当行仅仅看作一个以物质钱的场所；有的人或许知道典当有着资金融通、当物保管、商品销售三大功能，但不清楚三大功能谁主谁次；甚而，有的则认为典当可有可无。
4.2 经营理念落后
经营理念是一个企业经营的宗旨和基本观念,以企业效益为根本取向和最高目标的观念。因为市场资金非常紧张，供不应求，典当行的资金只要发放出去，便有回报。在这种观念的支配下，典当行只有关心自己的资金安全，关心自己资金放出了多少，而不关心当户。传统典当经营观念，在市场经济日渐成熟发达，市场融资渠道日以广泛，客户对资金需求的差异化越来越明显，理财意识、资金成本意识越来越强的今天，一定受到较大的冲击，进而影响甚至阻碍企业目标的实现。
4.3 组织形式单一
在组织形式上，国外普遍允许采用个体所有制、合伙制、有限责任制和股份制，由于典当行业的特殊性，即便在典当行业最为发达的美国，最普遍的组织形式仍然是个体经营的，如采用家庭经营方式。而我国目前出于便于管理方面的考虑只允许有限责任制的组织方式，限制了典当业在我国的发展。
4.4 缺乏形象宣传意识
由于历史原因，典当行给人留下很多负面印象，阻碍了典当业在当代社会的发展。许多人仍然认为只有被生活压迫得无路可走的人才去典当，殊不知现代典当与传统典当已经有了质的区别。
4.5 缺少专业人才和技术创新
典当是金融和商业结合的复合型企业，相应需要多方面的人才，如典当管理人才、典当业鉴定人才、绝当物品销售人才等。在西方国家，典当业工作人员都是高等学历，而在我国，因为观念上没有转化，社会缺乏对典当人才的培养机制，大部分典当从业人员都是学历较低的下岗职工。同时，在技术方面，我国现代典当业缺乏创新。一般典当行主要靠有实践经验的师傅鉴物辨宝。但现代社会的造假技术高新，仅凭经验已不能适应新的形势，这就要求必须重视和实行技术创新。
4.6 疏于风险防范
典当经营风险包括：法律政策风险、放款质量风险、放款比例风险、出当风险、职业道德风险等五个方面。如何控防范这五个方面的风险决定着典当业务的成败，目前我国典当业在经营过程中对这些风险的防范却存在着不同程度的漏
洞。
5、我国现代典当业发展的政策建议
5.1国际经验对我国现代典当业发展的借鉴
从各个国家典当行业的发展情况来看，们可以把握到典当业在各国发展一些共同的脉络和特性。
5.1.1 各国典当业都经历了一个或者数个盛衰交替的过程
从历史发展上看，各国典当业发展并不是一个相对平稳的过程。在历史上都经历过典当行业的兴盛期和衰退期。在这一发展过程里，几乎所有的国家典当业的规模和数量呈现倒u型增长。恢复发展初期，行业扩张的速度很快，典当行数量每年几乎成倍上升。这在美国、英国、日本等国都表现比较突出，但发展到一定阶段以后，受到市场需求的约束，典当业通过内部竞争进行重组，数目会逐步减少，并最终保持稳定。这种盛衰的更替发展趋势对中国典当业来讲也是一个警示，首先警示中国典当业不要盲目发展，投资者不要盲目进入该行业。或者这也预示着，中国的典当业难以避免地会经历一种从扩张到收缩再到稳定的过程。
5.1.2 典当服务对象主要是居民个人
以上各国典当主要客户群明确显示，在各国特别是发达国家典当行业的服务对象主要是个人，而不是中小企业。所以，在中国市场上，典当公司在长远发展战略中，始终要把个人作为典当的主要服务对象。
典当的市场虽然相对较小，但却是现实存在的。在各个国家，各种社会经济水平下都有自己的市场、特定的需求者。随着典当市场的成熟，这个需求量会保持一定的稳定性。因此，典当行在中国也不会是一个暂时的短期行为。这一方面提示监管当局要对典当行也给予充分重视，不断完善典当行管理制度和相关政策，使典当业在长期内健康有序发展，另一方面增加了经营者投资者对典当的信心，随着经济的发展，典当业始终存在着发展空间，只要不断适应市场和客户的需求，就能够在长期内获得发展。
5.2 我国现代典当业发展的政策建议
5.2.1 明确功能定位
资金融通功能是典当最主要的社会功能。在典当过程中，该功能总是独立发挥或是先于典当的其他功能而发挥出来。当户借助典当融资，无论是否出现赎当，典当的融资服务功能都显而易见。
当物保管功能是典当附加的、居于第二位的社会功能。从赎当方面看，它是典当双方当事人维护自身权利义务的需要；从死当方面看，它是典当行弥补自身损失或变现盈利的需要。
商品销售功能这是典当次要的。在典当过程中，该功能总是不独立发挥或是晚于典当的其他功能而发挥出来；只有出现死当，典当的商品销售功能会随着典当的资金融通功能的消失而充分发挥。
5.2.2 更新经营理念
我国典当业应该引进现代典当经营理念，打破传统典当经营中以典当行为中心的旧观念、旧模式，确立以当户为中心的新观念、新理念。典当的计划和经营管理策略都应以当户为中心，满足当户对资金数量、期限长短、价格高低等不同层次的需要，不断调整典当行资金营运计划，实行“客户至上”的原则。企业管理的重心放在善于发现和了解各类当户对资金的不同需要，满足客户不同需求，建立起自己有效的客户群体。同时建立服务品牌，赢得更大的市场份额，达到双赢局面，从而为企业取得更大的规模效益。
5.2.3 改进组织形式
建议借鉴国外普遍允许采用个体所有制、合伙制、有限责任制和股份制的做法，逐步放开对典当行业组织形式方面的法规限制，允许出现个体所有制、合伙制形式的典当行，更好的发挥典当的小额融资功能。
5.2.4 树立服务形象
典当行业应该注意宣传，树立服务新形象。随着全球经济一体化，负债消费理念传入中国，典当业应该抓住这一契机，针对社会对典当融资的排斥心理，积极宣传新形象。同时典当行要长期坚持整个社会层面的宣传，经过长期观念冲击的积累，收效将在未来逐步体现出来。
5.2.5加强人才培养和技术创新
历史决定了典当行没有现成的专业人员，只能在经营中逐步培养。目前典当业培养人才有两种，一是通过典当行自身开设的内部培训，二是典当行与一些大
专院校合办的培训班。并且相关教育部门应该及时适应社会，开设典当专业课程，为典当培养后续力量。在技术创新方面，由于现代造假技术高，新典当行必须引进先进技术设备以解决评估过程中的困难。如黄金分析仪，进口热导仪(辨别钻石真伪)，光谱仪等。
5.2.6 防范经营风险
典当经营中的具体业务活动，不可避免地要遇到各种各样的风险，要求在具体典当业务操作的各程序中，针对每一步骤、每一环节存在的风险，制定相应的预防措施。主要包括以下几方面：
（1）树立法制观念，做到知法、懂法、守法，有效规避法律政策风险。
（2）强化从业人员业务素质培训，特别是经理人员及主要业务骨干的业务技能培训，提高典当专业人员鉴定水平和估价水平。
（3）强化信用分析，尤其是大额放款客户，要通过对其资信状况进行调查，严格遵循典当放款操作程序，把好放款质量关。
（4）建立典当行自己的各类“商品市场价格信息网”，包括新产品价格，二手市场价格，建立稳定的信息来源渠道，搞好市场信息的搜集、整理、汇总及反馈工作。
（5）通过建立绝当物品二次流通渠道，广辟蹊径，与较大型旧货市场、专业商品交易市场等单位建立长期合作关系，彻底解决绝当物的市场变现。
（6）建立和完善几种重要的典当比例关系，确定各种比例关系的控制目标，不断调节、管理，有效防范典当比例失调的风险。
（7）建立健全内控制度，落实岗位责任制，建立适合典当行的约束机制和激励机制，运用现代企业的经营理念、酬薪制度，增强企业凝聚力，调动员工积极性，从根本上解决职业道德风险问题。
6、结论
根据以上对我国典当业和国际典当业的研究，经过纵向时间比较、横向国别比较，特别是经过对我国现代典当业将近二十年的发展历程及现状的研究，最后
得出全文结论：
典当业的存在和发展的确有其充分的合理性，完全适合社会主义市场经济的需要。典当业是一个前景看好，发展空间很大的行业，是当前和今后都应当给予支持和促进的一个行业。监管部门要加以主动培育和积极引导。只要抓住机遇，正确定位，开拓创新，调整经营策略，加强监管，行业自律，我们相信典当行业会成为金融市场的上的一支生力军，一定会走向辉煌的。
参考文献
[1]李沙、冯树德．中外典当概览.新华出版社，2000年.
[2]林伟洲．典当业的现状与发展探讨 [J]．法学，1992，(10)．
[3]董玉哲．典当行的风险经营及对策 [J]．理论界，2000，(2)．
[4]赵旭辉．中国典当的历史与现实 [J]．辽宁财税，1999，(5)．
[5]安实、赵泽斌、王健．我国中小企业的融资现状及发展策略研究 [J]．企业经济，2001，(1)．
致谢
经过几个月的时间，我终于完成了本科的毕业论文。随着毕业论文的完成，我的大学生活即将结束，回顾这四年收获很多，但也有一些遗憾，仍旧感觉到自己有很多的书籍还没有来得及研读。在这里，我首先要由衷地感谢我的导师。从选题的确定、提纲的拟定、文献的收集、到论文的撰写、最终的修改，都凝结了导师的心血。正是在她的指导帮助下，我的论文才得以顺利完成。同时也要感谢在我论文写作过程中给予我无私帮助的同学。
衷心感谢这四年来我在大学学习期间所有教过我的老师们。他们严谨的治学作风，渊博的理论知识，风趣地讲授风格，将使我终生受益。
感谢这四年来一起陪伴我的同学们，因为有了你们，使我的生活更加精彩，我深深的祝愿你们在将来学习、生活、工作的道路上一帆风顺。
2015
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典当行业在我国的发展和影响
学生姓名：学 号： 班 级：指导教师：完成日期： 2015年4月
典当行业在我国的发展和影响
摘 要
典当业在我国是一个既古老而又新兴的行业，我国是被公认为最早出现典当行的国家，历史上也曾有过辉煌时期，但到近代却衰落了。作为辅助性融资渠道的典当业便捷的调剂资金的余缺，方便了群众的生活，尤其是对中小企业、个体私营的发展起到了很大的促进作用。
一些发达国家的典当业由于其功能的特殊性，受到国民的青睐和社会的重视，使其得以进一步的发展，我国在2005年出台了新的《典当管理办法》，为进一步快速发展我国典当业提供了新的契机。
但目前，我国的典当业在发展中还存在着经营理念落后、组织形式单一、经营风险防范较差、专业人才缺乏、业务创新能力不强、国民对其认识不足等一系列亟待解决的问题，进一步的深入探讨和研究显得尤为重要。
本文搜集、整理了相关资料，并进行了归纳、总结和分析，根据我国典当业发展特点，采用比较研究、综合归纳等方法，总结了我国典当行业发展的历程，对比了国内外典当行业的发展现状，分析了我国典当行业存在的问题，对我国典当业经营管理理念、经营模式、等问题进行剖析，提出了相应的解决方法和建议，以便使我国典当业更好地为经济社会服务。
【关键词】 典当；典当业；发展；融资
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1 摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 2 绪论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
2.1研究背景„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
2.2研究意义„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 3 我国典当也的发展历史及现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3
3.1 关于典当的几个概念„„„„„„„„ „„„„„„„„„„„„„ 4
3.2我国典当业的历史回顾„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 4
3.3我国典当业的发展现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 4 我国典当业与国际典当业的比较„„„„„„„„„„„„„„„„„„6
4.1国际典当业的发展概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
4.2我国典当业与国际典当业的横向比较„„„„„„„„„„„„„„„7 5 我国现代典当业存在的问题…………………………………………………8 6 我国现代典当业发展的政策建议……………………………………………9
6.1 国际经验对我国的现代典当行业发展的借„„„„„„„„„„„9
6.2我国现代典当业发展的政策建议„„„„„„„„„„„„„10
7、结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 参考文献………………………………………………………………………………12 致谢…„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
1、绪论
1.1 研究背景
作为金融业的鼻祖，典当业始于南朝，兴于唐宋盛于明清，至今已有1000多年的历史。清末至解放前，由于社会变迁，连年战乱，典当业日渐衰落。解放后到“文革”，典当业曾被限制、改造、禁止以致取缔，最终在大陆销声匿迹。
然而，典当业在国外，特别是在一些发达国家如美国、英国、日本等，却显现出强大的生命力。虽然受国际大环境的影响，典当业在这些国家也曾衰落过，但从来没有间断。进入20世纪90年代以后，发达国家的典当业开始走出低谷，出现复苏，展现出良好发展势头。据统计，美国现有典当行2万家左右，是我国目前典当行数量的十倍。
我国改革开放以后，随着社会主义市场经济的发展，到20世纪80年代末期，典当业这个古老的行业在我国又重获新生，并得以迅速发展。但是，与国际上典当业发达的国家相比，由于我国金融制度不完善，金融体系不健全，并处于改革和转轨的时期，我国典当业无论是典当行数量、经营规模、经营理念都存在着较大差距。现阶段，我国典当业还是一个幼小的行业，远远未能对经济社会发挥应有的拾遗补缺作用。
总体上说，当前我国典当业主要存在着典当行人才短缺、业务创新能力不强、经营模式落后、相关政策不配套等问题。我们应该进一步加强对典当业的研究，借鉴国外对典当行经营管理的先进经验，探索解决这些问题的方法，促进我国典当业健康快速的发展。
1.2 研究意义
我国是被公认为最早出现典当行的国家，历史上也曾有过辉煌时期，但到近代却衰落了，甚至曾一度中断过，这直接导致了我国典当业以及对典当业的研究都落在了世界后面。上世纪80年代末，典当业的重新兴起以及由此引起的典当研究热潮，对我国典当业的发展将产生重大的促进作用。
选择我国现代典当业的发展作为研究课题的根本原因，在于典当业在国民经济生产生活中发挥的巨大作用。银行提供融资要求客户有信用、有担保、有偿债
能力。而一般中小企业资本少、信用较差、风险较大，并且中小企业融资额较小，造成银行融资成本高。所以，银行一般不愿给中小企业提供融资服务。而典当特点是“方便、灵活、快捷”,十分适合中小企业、个体户的融资需求。实践证明，作为一种方便快捷的有效融资方式，典当业是对我国现行融资渠道的有力补充，起到拾遗补缺、调余济需的作用。作为一种非主流融资渠道，典当业对于方便人民生活、促进经济发展、保持社会稳定具有十分积极的作用。
我国人民的传统观念认为：典当业是一个残酷剥削劳动人民，趁人之危的行业，只有被生活压迫得无路可走的人才会典当。直到现在，仍然有相当多的人并不了解典当，对典当存有偏见。实际上，典当业早已在国家法规的严格规定下脱胎换骨，从所有制、经营目的到经营方式都与旧式典当有着很大的不同，完全脱离了旧式典当的盈利模式，成为中小企业和个人短期融资的重要手段。有鉴于此，熟悉典当业，研究典当业，发展典当业，无论是从实际还是从理论上来说，都具有十分重要的意义。
2、我国典当业的发展历史及现状
2.1关于典当的几个概念界定
2.1.1 典当的定义
典当的定义：典当是以特定物品或者财产权利质押的形式，向典当机构借贷的特殊融资方式。它专指当户将一定的标的移交典当机构占有换取当金的行为，当户有权在一定的当期内向典当机构偿还当金本息及其他合理费用赎回原当物，但过期不赎成为死当，典当机构则获得该当物的所有权或以该当物变价而优先受偿。
2.1.2 典当与抵押的主要区别
典当和抵押都可以用于借贷中的债权担保。典当最核心的标志是典当标的的占有权的转移，而抵押则不转移抵押标的的占有权，即抵押人对作为债权担保的抵押物仍占有、使用和收益。在一定的抵押期内，抵押人无权处分抵押物，否则抵押权人有权干预和追索。债务届期己受清偿，抵押权消灭；债务未受清偿，抵
押权人可通过一定的途径和方式实现抵押权。这与典当转移典当标的的占有权，致使当户在当期内实际上已不能对其使用、收益、和处分完全不同。
2.1.3 典当与普通质押的主要区别
典当与普通质押都可以用于借贷中的债权担保。普通质押与典当最核心的标志相同即标的资产的占有权转移，二者都属于质押的范畴。质押通常划分为民事质、商事质和营业质三种。民事质指适用民法的质押，商事质指适用商法的质押，营业质则指适用典当法的质押。民事质和商事质属于普通质押，而营业质专指典当。属于特殊质押。典当作为一种特殊质押，其最显著的标志在于质权人主体只能是依法成立的典当机构，而普通质押中的质权人主体可以是法律允许的任何个人或组织。
2.2 我国典当业的历史回顾
2.1.1典当业的起源
典当，起源甚古，典当的历史最早可以追溯到春秋战国时期。《后汉书·刘虞传》有“虞所赍赏，典当胡夷”的句子，这是迄今发现最早把“典当”一词连用并作为一种社会经济活动加以记载的文字。因此，我国典当行为在东汉末年就已出现，距今约1800年左右。先有典当行为，然后有典当机构。典当机构最早出现于南北朝时期，由于当时朝廷尚佛，佛教大兴，寺院香火鼎盛，财力日增，于是设立“寺库”用来作施舍及兼营典当的专门机构。这就是“当铺”最初的雏形，经过一定时期的演变，社会上专门从事以物质钱的借贷行业一典当业便逐渐形成。
2.1.2我国解放前典当业的发展概况
典当业自产生以来，历经了诸多社会形态，跨越了我国漫长的封建时期。典当业在唐代已经相当普遍，它为此后近千年的发展奠定了重要而又稳固的基础。由于唐朝社会稳定，经济发达，典当业从单一的寺库质贷发展成为官当、民当和僧当多种质贷形式并存的兴盛局面。
发展到宋元时期，虽然典当业的经营形式仍然呈现出官当、民当和僧当经营“三足鼎立”的格局，但是这一时期对典当业机构的称谓更加繁多，还出现了我国历史文献迄今所见最早的典当业招幌。
在北宋形成了中国典当史上最早的行会组织，行会组织能对质库的经营及服
饰进行规范和约束。北方金朝为规范官营典当经营，颁发了官营典当业管理规则。所有这些表明，典当业作为一个完整独立的社会行业已经步入发展的“成熟期”。
随着社会经济的巨大进步，尤其是明代中叶出现的资本主义经济萌芽，个体手工业和商业资本日益发达，有效地刺激了典当业发展，使中国典当业在明清两朝步入极盛时期。明清当铺的规模之大，数量之多为历代所罕见。据有关史料记载，乾隆年间，全国当铺共计18075座，嘉庆年间，达到了23139座。
清朝末年，正是外忧内患，国力衰微之时。民国初年，恰值社会动荡，军阀割据。在这种政权更迭频繁，币制混乱，经济凋敝社会经济条件下，典当业资金枯竭，经营惨淡，形势一落千丈，最终走向衰落。
2.3 我国典当业的发展现状
新中国典当业经历了延续、限制、消亡、复出的发展过程。
1954年11月，中国人民银行专门召开了全国性的反高利贷座谈会，开始在金融政策上对典当进行限制。自1956年公私合营的社会主义改造时期起，至1966年文化大革命爆发止，这一时期我国典当业处于一种体制过渡期，绝大多数当铺作为私人金融机构都被改造成人民银行领导的“小额质押贷款处”，随着社会主义改造的基本完成，我国典当业开始在大陆销声匿迹。自1966年“文革”开始至1987改革开放，这一时期是典当历史的一段空白，也可以说是新中国的典当消亡期。1987年12月，四川省成都市华茂典当服务商行正式挂牌营业，标志着在中国内地“消亡”了30余年的典当行业奇迹般地“生还”，也标志着我国现代典当业的出现。随之兴办典当行的大潮迅即遍及全国。
我国现代典当业从第一家典当行复出至今，历时19年，大致分为四个阶段。
（1）无序发展阶段(1987.12 -1993.6)：市场准入混乱，多头审批典当行，没有典当法规。导致私人经营金融业，干扰了国家金融秩序．当时有22个部门共审批了3013家典当行，注册资本金仅9亿元。
（2）稳定发展阶段(1993.7-2000.6)：1993年7月召开全国金融工作会议，8月中国人民银行下发《关于加强典当行管理的通知》，开始清理整顿全国的典当行。1996年4月人总行颁布实施《典当行管理暂行办法》进一步清理整顿典当行。1354家典当行领取许可证，注册资本金80多亿元。
（3）改革发展阶段(2000.6-2003.3)：2000年6月，国家经贸委接管典当行
监管职责，共接收1110家典当行，清理整顿后余890家。2001年12月新批114家，全国共1004家，5家分支机构，注册资本金65亿元。2002年7月新批150家，全国共1154家，19家分支机构，注册资本金75亿元。2003年3月新批220家，目前全国共1374家，34家分支机构，注册资本金95亿元。
（4）新的发展阶段(2003.4一至今)：2003年，国家机构改革，组建商务部，并由商务部负责典当业监管。2003年12月下发《关于加强典当业监管工作的通知》，严厉打击典当行违规经营，2005年4月1日正式实施《典当管理办法》，典当机构，注册资本等方面比2004年相比都有所增加，但目前我国典当行分支机构仍然较少，各典当行发展主要局限在本省市范围内发展，尚处于发展初始阶段。
3、我国典当业与国际典当业的比较
3.1 国际典当业的发展概况
对于典当业在现代生活中的作用，对于典当是否应该存在，不少人存在着疑问。他们认为典当是旧时代的产物，是落后的象征，随着融资渠道的发展和增多，如信用卡、消费贷款的发展，典当业应该退出生活舞台。要回答这个问题，最有力的证据就是参照其他国家，尤其是经济发达国家的现状，看看其他国家典当业发展情况。为此，选取了国际上一些发达国家及我国香港地区的典当业从发展概况、典当行数量、典当密度、客户群、经营范围五个方面进行说明。
表1 国际发达国家及我国香港地区的典当业发展概况
3.2 我国典当业与国际典当业的横向比较
3.2.1 典当行组织结构比较
按照公有和私有区分，可以分为公立典当行和私营典当行，其中公立典当称为官办典当。在欧洲、英国、德国、瑞典等大多数欧洲国家，典当行一般都以私营的形式存在，且有家庭延续经营。但在法国、奥地利、意大利典当行一般以公立的形式存在。在亚洲、日本，原先公立和私立典当行共存，但在20世纪后期开始，公立当铺逐渐消失，典当行逐渐全为私人所有。从世界总体而言，目前主要以私营典当行占主流地位，在我国典当业也属于私营典当。
3.2.2 典当行资本金要求比较
世界范围内大多数国家不规定典当行设立的资本金要求，少部分国家和地区对资本金有要求，还有一些国家和地区对流动资金也有一定的要求。美国各个州有不同的规定，如南卡洛莱纳州的最低资本金要求是3.5美元，佛罗里达州的最低资本金要求是5万美元，印第安纳州的最低资本金要求是7.5万美元，同时规定流动资产要达到5万美元以上。英国资本金没有专门的规定，只是要求有“适当的资金能力”，通常在英国开一家典当行至少需要5万至10万英镑的资金．我国要求 “典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。”各个国家对资本金的要求差别很大，与各国对典当行的管理力度有
关，管制较为严格的国家和地区对资本金要求相对较高，管理较为宽松的国家或地区要求则较低。
3.2.3 典当业经营范围比较
世界各国和地区典当的经营范围是动产质押，这也是典当行业的传统业务。美国的典当当物只涉及动产质押，主要涉及民品，范围非常广泛，有珠宝首饰、家用电器、合法枪支等。加拿大典当业务范围与美国类似。英国的典当范围较美国更为宽泛，除了上述小体积的民品动产质押业务，还涉及汽车、赛车等，此外经营财产权利质押业务，如股票等有价证券典当业务。新加坡法律规定只能从事动产质押，相类似的还有我国香港地区和台湾地区。相对而言，我国的动产抵押的品种和规模远远小于其他国家，尤其是典当业发达的美国。
3.2.4 典当期限比较
各国对于典当期限的规定各有不同，一般是以月为单位进行计算。在美国各州差别很大，当期最长的是新泽西州，当期是12个月，排在第二位的是佛门特州和密歇根州，当期为6个月。规定当期为60天最为普遍。英国法定的当期上限为6个月，但是经双方协议可以适当延长；新加坡从英制，与英国规定相同。我国典当期限上限为6个月，可以续当一次，续当期限为6个月。可以看出，我国的典当期限与世界其他国家相类似，都是短期融资方式。
4、我国现代典当业存在的问题
企业的发展使命，是确定企业发展战略、经营方式的主要依据。目前我国现代典当业的经营理念仍然没有完全摆脱传统的典当观念，存在以下几个比较突出且急需解决的问题。
4.1 功能定位混乱
由于我国现代典当业的发展历史较短，对现代典当的研究还不充分，导致企业和居民普遍对现代典当的功能缺乏明确地定位。有的人把典当行仅仅看作一个以物质钱的场所；有的人或许知道典当有着资金融通、当物保管、商品销售三大功能，但不清楚三大功能谁主谁次；甚而，有的则认为典当可有可无。
4.2 经营理念落后
经营理念是一个企业经营的宗旨和基本观念,以企业效益为根本取向和最高目标的观念。因为市场资金非常紧张，供不应求，典当行的资金只要发放出去，便有回报。在这种观念的支配下，典当行只有关心自己的资金安全，关心自己资金放出了多少，而不关心当户。传统典当经营观念，在市场经济日渐成熟发达，市场融资渠道日以广泛，客户对资金需求的差异化越来越明显，理财意识、资金成本意识越来越强的今天，一定受到较大的冲击，进而影响甚至阻碍企业目标的实现。
4.3 组织形式单一
在组织形式上，国外普遍允许采用个体所有制、合伙制、有限责任制和股份制，由于典当行业的特殊性，即便在典当行业最为发达的美国，最普遍的组织形式仍然是个体经营的，如采用家庭经营方式。而我国目前出于便于管理方面的考虑只允许有限责任制的组织方式，限制了典当业在我国的发展。
4.4 缺乏形象宣传意识
由于历史原因，典当行给人留下很多负面印象，阻碍了典当业在当代社会的发展。许多人仍然认为只有被生活压迫得无路可走的人才去典当，殊不知现代典当与传统典当已经有了质的区别。
4.5 缺少专业人才和技术创新
典当是金融和商业结合的复合型企业，相应需要多方面的人才，如典当管理人才、典当业鉴定人才、绝当物品销售人才等。在西方国家，典当业工作人员都是高等学历，而在我国，因为观念上没有转化，社会缺乏对典当人才的培养机制，大部分典当从业人员都是学历较低的下岗职工。同时，在技术方面，我国现代典当业缺乏创新。一般典当行主要靠有实践经验的师傅鉴物辨宝。但现代社会的造假技术高新，仅凭经验已不能适应新的形势，这就要求必须重视和实行技术创新。
4.6 疏于风险防范
典当经营风险包括：法律政策风险、放款质量风险、放款比例风险、出当风险、职业道德风险等五个方面。如何控防范这五个方面的风险决定着典当业务的成败，目前我国典当业在经营过程中对这些风险的防范却存在着不同程度的漏
洞。
5、我国现代典当业发展的政策建议
5.1国际经验对我国现代典当业发展的借鉴
从各个国家典当行业的发展情况来看，们可以把握到典当业在各国发展一些共同的脉络和特性。
5.1.1 各国典当业都经历了一个或者数个盛衰交替的过程
从历史发展上看，各国典当业发展并不是一个相对平稳的过程。在历史上都经历过典当行业的兴盛期和衰退期。在这一发展过程里，几乎所有的国家典当业的规模和数量呈现倒u型增长。恢复发展初期，行业扩张的速度很快，典当行数量每年几乎成倍上升。这在美国、英国、日本等国都表现比较突出，但发展到一定阶段以后，受到市场需求的约束，典当业通过内部竞争进行重组，数目会逐步减少，并最终保持稳定。这种盛衰的更替发展趋势对中国典当业来讲也是一个警示，首先警示中国典当业不要盲目发展，投资者不要盲目进入该行业。或者这也预示着，中国的典当业难以避免地会经历一种从扩张到收缩再到稳定的过程。
5.1.2 典当服务对象主要是居民个人
以上各国典当主要客户群明确显示，在各国特别是发达国家典当行业的服务对象主要是个人，而不是中小企业。所以，在中国市场上，典当公司在长远发展战略中，始终要把个人作为典当的主要服务对象。
典当的市场虽然相对较小，但却是现实存在的。在各个国家，各种社会经济水平下都有自己的市场、特定的需求者。随着典当市场的成熟，这个需求量会保持一定的稳定性。因此，典当行在中国也不会是一个暂时的短期行为。这一方面提示监管当局要对典当行也给予充分重视，不断完善典当行管理制度和相关政策，使典当业在长期内健康有序发展，另一方面增加了经营者投资者对典当的信心，随着经济的发展，典当业始终存在着发展空间，只要不断适应市场和客户的需求，就能够在长期内获得发展。
5.2 我国现代典当业发展的政策建议
5.2.1 明确功能定位
资金融通功能是典当最主要的社会功能。在典当过程中，该功能总是独立发挥或是先于典当的其他功能而发挥出来。当户借助典当融资，无论是否出现赎当，典当的融资服务功能都显而易见。
当物保管功能是典当附加的、居于第二位的社会功能。从赎当方面看，它是典当双方当事人维护自身权利义务的需要；从死当方面看，它是典当行弥补自身损失或变现盈利的需要。
商品销售功能这是典当次要的。在典当过程中，该功能总是不独立发挥或是晚于典当的其他功能而发挥出来；只有出现死当，典当的商品销售功能会随着典当的资金融通功能的消失而充分发挥。
5.2.2 更新经营理念
我国典当业应该引进现代典当经营理念，打破传统典当经营中以典当行为中心的旧观念、旧模式，确立以当户为中心的新观念、新理念。典当的计划和经营管理策略都应以当户为中心，满足当户对资金数量、期限长短、价格高低等不同层次的需要，不断调整典当行资金营运计划，实行“客户至上”的原则。企业管理的重心放在善于发现和了解各类当户对资金的不同需要，满足客户不同需求，建立起自己有效的客户群体。同时建立服务品牌，赢得更大的市场份额，达到双赢局面，从而为企业取得更大的规模效益。
5.2.3 改进组织形式
建议借鉴国外普遍允许采用个体所有制、合伙制、有限责任制和股份制的做法，逐步放开对典当行业组织形式方面的法规限制，允许出现个体所有制、合伙制形式的典当行，更好的发挥典当的小额融资功能。
5.2.4 树立服务形象
典当行业应该注意宣传，树立服务新形象。随着全球经济一体化，负债消费理念传入中国，典当业应该抓住这一契机，针对社会对典当融资的排斥心理，积极宣传新形象。同时典当行要长期坚持整个社会层面的宣传，经过长期观念冲击的积累，收效将在未来逐步体现出来。
5.2.5加强人才培养和技术创新
历史决定了典当行没有现成的专业人员，只能在经营中逐步培养。目前典当业培养人才有两种，一是通过典当行自身开设的内部培训，二是典当行与一些大
专院校合办的培训班。并且相关教育部门应该及时适应社会，开设典当专业课程，为典当培养后续力量。在技术创新方面，由于现代造假技术高，新典当行必须引进先进技术设备以解决评估过程中的困难。如黄金分析仪，进口热导仪(辨别钻石真伪)，光谱仪等。
5.2.6 防范经营风险
典当经营中的具体业务活动，不可避免地要遇到各种各样的风险，要求在具体典当业务操作的各程序中，针对每一步骤、每一环节存在的风险，制定相应的预防措施。主要包括以下几方面：
（1）树立法制观念，做到知法、懂法、守法，有效规避法律政策风险。
（2）强化从业人员业务素质培训，特别是经理人员及主要业务骨干的业务技能培训，提高典当专业人员鉴定水平和估价水平。
（3）强化信用分析，尤其是大额放款客户，要通过对其资信状况进行调查，严格遵循典当放款操作程序，把好放款质量关。
（4）建立典当行自己的各类“商品市场价格信息网”，包括新产品价格，二手市场价格，建立稳定的信息来源渠道，搞好市场信息的搜集、整理、汇总及反馈工作。
（5）通过建立绝当物品二次流通渠道，广辟蹊径，与较大型旧货市场、专业商品交易市场等单位建立长期合作关系，彻底解决绝当物的市场变现。
（6）建立和完善几种重要的典当比例关系，确定各种比例关系的控制目标，不断调节、管理，有效防范典当比例失调的风险。
（7）建立健全内控制度，落实岗位责任制，建立适合典当行的约束机制和激励机制，运用现代企业的经营理念、酬薪制度，增强企业凝聚力，调动员工积极性，从根本上解决职业道德风险问题。
6、结论
根据以上对我国典当业和国际典当业的研究，经过纵向时间比较、横向国别比较，特别是经过对我国现代典当业将近二十年的发展历程及现状的研究，最后
得出全文结论：
典当业的存在和发展的确有其充分的合理性，完全适合社会主义市场经济的需要。典当业是一个前景看好，发展空间很大的行业，是当前和今后都应当给予支持和促进的一个行业。监管部门要加以主动培育和积极引导。只要抓住机遇，正确定位，开拓创新，调整经营策略，加强监管，行业自律，我们相信典当行业会成为金融市场的上的一支生力军，一定会走向辉煌的。
参考文献
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致谢
经过几个月的时间，我终于完成了本科的毕业论文。随着毕业论文的完成，我的大学生活即将结束，回顾这四年收获很多，但也有一些遗憾，仍旧感觉到自己有很多的书籍还没有来得及研读。在这里，我首先要由衷地感谢我的导师。从选题的确定、提纲的拟定、文献的收集、到论文的撰写、最终的修改，都凝结了导师的心血。正是在她的指导帮助下，我的论文才得以顺利完成。同时也要感谢在我论文写作过程中给予我无私帮助的同学。
衷心感谢这四年来我在大学学习期间所有教过我的老师们。他们严谨的治学作风，渊博的理论知识，风趣地讲授风格，将使我终生受益。
感谢这四年来一起陪伴我的同学们，因为有了你们，使我的生活更加精彩，我深深的祝愿你们在将来学习、生活、工作的道路上一帆风顺。