目 录
一、公司基本情况 .................................................................................................................................. 1
（一）合行概况 . ................................................................................................................................. 1
（二）历史沿革 . ................................................................................................................................. 2
（三）获得荣誉 . ................................................................................................................................. 3
（四）从业人员配置 .......................................................................................................................... 4
二、合行背景情况 .................................................................................................................................. 4
（一）法人治理 . ................................................................................................................................. 4
（二）股权结构 . ................................................................................................................................. 4
（三）经营状况 . ................................................................................................................................. 6
（四）资产状况 . ................................................................................................................................. 9
三、业务发展背景 ................................................................................................................................ 12
（一）国家某某村金融的行业政策 ................................................................................................ 12 （二某某村经济的发展 ................................................................................................................ - 13 -
（三）德安、共青两地经济的发展 ................................................................................................ 13
四、竞争分析 ........................................................................................................................................ 14
（一）竞争对手分析 ........................................................................................................................ 14
（二）竞争优势分析 ........................................................................................................................ 14
五、资金需求及用途 ............................................................................................................................ 18
（一）股东资格 . ............................................................................................................................... 19
（二）引进股东家数及金额 ............................................................................................................ 19
（三）资金用途 . ............................................................................................................................... 20
（四）投资者权利和义务 ................................................................................................................ 20
六、投资前景分析 ................................................................................................................................ 22
（一）投资价格及股权比例 ............................................................................................................ 22
（二）投资者收益计算 .................................................................................................................... 24
（三）退出模式 . ............................................................................................................................... 24
七、发展规划 ........................................................................................................................................ 25
（一）预测前提 . ............................................................................................................................... 25
（二）业务发展规划 ........................................................................................................................ 26
（三）业务实施措施 ........................................................................................................................ 27
八、风险分析 ........................................................................................................................................ 28
（某某市场风险 . ............................................................................................................................... 28
（二）竞争性风险 . ........................................................................................................................... 28
（三）技术风险 . ............................................................................................................................... 29
（四）管理风险 . ............................................................................................................................... 29
（五）法律风险 . ............................................................................................................................... 29
引言：某某县地处某某市，历史源远悠久，唐虞三代时称为敷浅原。春秋时界于吴、楚
之间，俗有“楚尾吴头”之称。某某县总面积863.0平方公里。居住着汉族、回族、畲族、壮族、苗族、土家族等七个民族，德安境内京九铁路、昌九城际铁路、福银高速公路、105、316国道纵横贯通，昌北机场、九江庐山机场和九江港近在咫尺，内河航远联接长江黄金水道，交通极其便利某某县气候温和、雨量充沛、四季分明、物产丰富。
共青城（某某省共某某市），位于庐山南麓，鄱阳湖之滨，昌九工业走廊中段（昌九高
速公路，昌九城际铁路中段），面积180平方公里，人口12万（其中常住人口7.1万）是全国青年创业基地、全国青少年教育基地、国家级生态某某区、国家生态文明教育基地、中国羽绒服装名城、国家级纺织服装产业集群基地、中国绿某某区。2010年9月被国务院正式批准为某某市。
地处某某县某某区，网点辐射德安、共青两地的江西德某某村合作银行，根据国务院深
某某村金融体制改革的总体要求，转换经营机制，进一步增强服务“三农某某区域经济功能，加快迈向现代金融企业的步伐，根据两地经济发展实际情况，经过多方探索，拟进行股份制改造，更名组建共某某村商业银行。目前，各项筹建工作正有序推进，拟有选择地引入国内合格的战略投资者。
一、基本情况
（一）德某某村合作银行概况
江西德某某村合作银行是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组
成，具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。主要任务某某县域经济、三农经济、个体工商、中小企业发展提供金融服务，促某某乡经济协调发展。江西德某某村合作银行是独立的企业法人，依法享有民事权利，并以江西德某某村合作银行全部法人资产独立承担民事责任。
1、中文名称：江西德某某村合作银行（以下简称德安合行）
2、注册地址：某某县宝塔大道58号
3、经济性质：股份合作制
4、注册成立日期： 2007年4月
5、注册资本数额：人民币叁仟肆佰万零叁仟柒佰柒拾
德安合行为了业务扩张以及组建农商行的需要，本次拟募集新股6000万元，如顺利完成且增加注册资本的相关手续，则德安合行的注册资本数额将增加至人民币贰亿元整（￥200,000,000）。
某某市场定位：依据有关国家法律法规和行政规章，自主开展各项业务。其
主要：一方面以服务“三农”为重点，倾力打造立某某区的零售银行、农民喜某某某村银行；另一方面，立足某某区，做强做大为大客户服务能力，有效对某某市场，全力打造某某县域的主力银行。
7、业务范围与经某某区限制：德安合行的经营活动，除银行业监管机构及
相关主管机关有特别规定外，主要在共青、德安两地开展金融业务。业务覆盖某某县域、共某某市，共有27个网点，其某某区网点8个，有较明显的网点优势。
经银行业监管机构批准，德安合行的业务范围为：吸收公众存款；发放短
期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本次增资扩股成功后，德安合行拟发起设立共某某村商业银行，根据相关法
律规定和未来业务发展需要，可以从事开办信用证服务、代理证券资金结算业务、发行金融债券等业务（以银行业监督管理机构的批准为准），并且能打破地域限制，伴随共青、德安两地经济发展增设网点，打造“共青”独一无某某市场品牌效应，为合行开拓出更为广某某市场。
8、近三年德安合行未发生被诉案件。
（二）历史沿革
1、德安合行的前身是德安某某村信用合作联社，成立于上个世纪50年代，
是某某市历史最悠久的金融机构之一；
2、1996年，与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后，根据国务院关某
某村金融体制改革的文件精神，在地方政府和人民银行的领导下进行了改革和管理，完善了信用社在合作制下的团体、个体和职工股的股金结构，建立了健全的职工代表大会、董事会和监事会制度；
3、2007年完成统一法人改革，召开了德安合行创立暨首届股东代表大会；
4、2007年4月，银监会某某省银监局正式批准德安合行开业，准予募集
股本金3400万股。此时注册资本为人民币34,003,773.72元；已经过验资和工商登记。
5、2007年4月至2011年9月底股金余额陆续增至 140,118,267 元。
（三）获得荣誉：
（四）从业人员配置
德安合行目前共有从业人员228人，学历情况如下表：
目 录
一、公司基本情况 .................................................................................................................................. 1
（一）合行概况 . ................................................................................................................................. 1
（二）历史沿革 . ................................................................................................................................. 2
（三）获得荣誉 . ................................................................................................................................. 3
（四）从业人员配置 .......................................................................................................................... 4
二、合行背景情况 .................................................................................................................................. 4
（一）法人治理 . ................................................................................................................................. 4
（二）股权结构 . ................................................................................................................................. 4
（三）经营状况 . ................................................................................................................................. 6
（四）资产状况 . ................................................................................................................................. 9
三、业务发展背景 ................................................................................................................................ 12
（一）国家某某村金融的行业政策 ................................................................................................ 12 （二某某村经济的发展 ................................................................................................................ - 13 -
（三）德安、共青两地经济的发展 ................................................................................................ 13
四、竞争分析 ........................................................................................................................................ 14
（一）竞争对手分析 ........................................................................................................................ 14
（二）竞争优势分析 ........................................................................................................................ 14
五、资金需求及用途 ............................................................................................................................ 18
（一）股东资格 . ............................................................................................................................... 19
（二）引进股东家数及金额 ............................................................................................................ 19
（三）资金用途 . ............................................................................................................................... 20
（四）投资者权利和义务 ................................................................................................................ 20
六、投资前景分析 ................................................................................................................................ 22
（一）投资价格及股权比例 ............................................................................................................ 22
（二）投资者收益计算 .................................................................................................................... 24
（三）退出模式 . ............................................................................................................................... 24
七、发展规划 ........................................................................................................................................ 25
（一）预测前提 . ............................................................................................................................... 25
（二）业务发展规划 ........................................................................................................................ 26
（三）业务实施措施 ........................................................................................................................ 27
八、风险分析 ........................................................................................................................................ 28
（某某市场风险 . ............................................................................................................................... 28
（二）竞争性风险 . ........................................................................................................................... 28
（三）技术风险 . ............................................................................................................................... 29
（四）管理风险 . ............................................................................................................................... 29
（五）法律风险 . ............................................................................................................................... 29
引言：某某县地处某某市，历史源远悠久，唐虞三代时称为敷浅原。春秋时界于吴、楚
之间，俗有“楚尾吴头”之称。某某县总面积863.0平方公里。居住着汉族、回族、畲族、壮族、苗族、土家族等七个民族，德安境内京九铁路、昌九城际铁路、福银高速公路、105、316国道纵横贯通，昌北机场、九江庐山机场和九江港近在咫尺，内河航远联接长江黄金水道，交通极其便利某某县气候温和、雨量充沛、四季分明、物产丰富。
共青城（某某省共某某市），位于庐山南麓，鄱阳湖之滨，昌九工业走廊中段（昌九高
速公路，昌九城际铁路中段），面积180平方公里，人口12万（其中常住人口7.1万）是全国青年创业基地、全国青少年教育基地、国家级生态某某区、国家生态文明教育基地、中国羽绒服装名城、国家级纺织服装产业集群基地、中国绿某某区。2010年9月被国务院正式批准为某某市。
地处某某县某某区，网点辐射德安、共青两地的江西德某某村合作银行，根据国务院深
某某村金融体制改革的总体要求，转换经营机制，进一步增强服务“三农某某区域经济功能，加快迈向现代金融企业的步伐，根据两地经济发展实际情况，经过多方探索，拟进行股份制改造，更名组建共某某村商业银行。目前，各项筹建工作正有序推进，拟有选择地引入国内合格的战略投资者。
一、基本情况
（一）德某某村合作银行概况
江西德某某村合作银行是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组
成，具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。主要任务某某县域经济、三农经济、个体工商、中小企业发展提供金融服务，促某某乡经济协调发展。江西德某某村合作银行是独立的企业法人，依法享有民事权利，并以江西德某某村合作银行全部法人资产独立承担民事责任。
1、中文名称：江西德某某村合作银行（以下简称德安合行）
2、注册地址：某某县宝塔大道58号
3、经济性质：股份合作制
4、注册成立日期： 2007年4月
5、注册资本数额：人民币叁仟肆佰万零叁仟柒佰柒拾
德安合行为了业务扩张以及组建农商行的需要，本次拟募集新股6000万元，如顺利完成且增加注册资本的相关手续，则德安合行的注册资本数额将增加至人民币贰亿元整（￥200,000,000）。
某某市场定位：依据有关国家法律法规和行政规章，自主开展各项业务。其
主要：一方面以服务“三农”为重点，倾力打造立某某区的零售银行、农民喜某某某村银行；另一方面，立足某某区，做强做大为大客户服务能力，有效对某某市场，全力打造某某县域的主力银行。
7、业务范围与经某某区限制：德安合行的经营活动，除银行业监管机构及
相关主管机关有特别规定外，主要在共青、德安两地开展金融业务。业务覆盖某某县域、共某某市，共有27个网点，其某某区网点8个，有较明显的网点优势。
经银行业监管机构批准，德安合行的业务范围为：吸收公众存款；发放短
期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本次增资扩股成功后，德安合行拟发起设立共某某村商业银行，根据相关法
律规定和未来业务发展需要，可以从事开办信用证服务、代理证券资金结算业务、发行金融债券等业务（以银行业监督管理机构的批准为准），并且能打破地域限制，伴随共青、德安两地经济发展增设网点，打造“共青”独一无某某市场品牌效应，为合行开拓出更为广某某市场。
8、近三年德安合行未发生被诉案件。
（二）历史沿革
1、德安合行的前身是德安某某村信用合作联社，成立于上个世纪50年代，
是某某市历史最悠久的金融机构之一；
2、1996年，与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后，根据国务院关某
某村金融体制改革的文件精神，在地方政府和人民银行的领导下进行了改革和管理，完善了信用社在合作制下的团体、个体和职工股的股金结构，建立了健全的职工代表大会、董事会和监事会制度；
3、2007年完成统一法人改革，召开了德安合行创立暨首届股东代表大会；
4、2007年4月，银监会某某省银监局正式批准德安合行开业，准予募集
股本金3400万股。此时注册资本为人民币34,003,773.72元；已经过验资和工商登记。
5、2007年4月至2011年9月底股金余额陆续增至 140,118,267 元。
（三）获得荣誉：
（四）从业人员配置
德安合行目前共有从业人员228人，学历情况如下表：