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小额贷款公司贷款风险评估分析
作者：蔡刚
来源：《财经界·学术版》2013年第17期
摘要：小额贷款公司的贷款业务，存在各种不确定性的风险因素，这些因素可能导致信贷资金违背收益性原则，让贷款公司的资产处于风险当中，并造成损失。从实际情况分析，贷款风险主要是因为存在各种事先无法预料的不确定因素，使得贷款资金没有办法如期回收，从而出现呆账和坏账等情况。为此，我们需要对小额贷款公司贷款风险进行评估，本文将在分析小额贷款公司贷款风险类型的基础上，探讨贷款风险的评估方法。
关键词：小额贷款 贷款风险 风险评估
一、小额贷款公司贷款风险的类型
小额贷款公司贷款风险分类，按照信贷风险产生的原因分析，可以判断贷款资金遭受损失的可能性，从而为贷款评估分析提供依据，常见的有以下几种类型：
（一）信用风险
又称为违约风险，是指获得贷款的债务人，未能履行契约中的义务而造成贷款公司经济损失的风险，信用风险是贷款风险中最主要的风险形式，可分为道德风险和企业风险，前者是指借款人有意骗取贷款用于投资或其他不正当的经济目的，后者是来自于贷款对象经营情况的不确定性，譬如水灾、旱灾、地震等各种不可抗力风险，再如不能或延期偿还借款等主观行为风险。
（二）利率风险
市场利率变动的不确定性给小额贷款公司带来造成损失的不确定性，公司在发放贷款以后，市场利率出现上下波动，导致贷款的机会成本也随着不同，从而增加不同程度的贷款风险。
（三）流动性风险
小额贷款公司由于金融资产的流动性的不确定，进而使经济主体面对遭受损失的可能性。这是一种综合性的风险，流动性风险管理应当做好贷款流动性合理安排，并综合体现出小额贷款的整体经营状况。例如，出现大量存款人的挤兑行为，贷款公司就可能面临流动性危机。
（四）经营风险
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小额贷款公司贷款风险评估分析
作者：蔡刚
来源：《财经界·学术版》2013年第17期
摘要：小额贷款公司的贷款业务，存在各种不确定性的风险因素，这些因素可能导致信贷资金违背收益性原则，让贷款公司的资产处于风险当中，并造成损失。从实际情况分析，贷款风险主要是因为存在各种事先无法预料的不确定因素，使得贷款资金没有办法如期回收，从而出现呆账和坏账等情况。为此，我们需要对小额贷款公司贷款风险进行评估，本文将在分析小额贷款公司贷款风险类型的基础上，探讨贷款风险的评估方法。
关键词：小额贷款 贷款风险 风险评估
一、小额贷款公司贷款风险的类型
小额贷款公司贷款风险分类，按照信贷风险产生的原因分析，可以判断贷款资金遭受损失的可能性，从而为贷款评估分析提供依据，常见的有以下几种类型：
（一）信用风险
又称为违约风险，是指获得贷款的债务人，未能履行契约中的义务而造成贷款公司经济损失的风险，信用风险是贷款风险中最主要的风险形式，可分为道德风险和企业风险，前者是指借款人有意骗取贷款用于投资或其他不正当的经济目的，后者是来自于贷款对象经营情况的不确定性，譬如水灾、旱灾、地震等各种不可抗力风险，再如不能或延期偿还借款等主观行为风险。
（二）利率风险
市场利率变动的不确定性给小额贷款公司带来造成损失的不确定性，公司在发放贷款以后，市场利率出现上下波动，导致贷款的机会成本也随着不同，从而增加不同程度的贷款风险。
（三）流动性风险
小额贷款公司由于金融资产的流动性的不确定，进而使经济主体面对遭受损失的可能性。这是一种综合性的风险，流动性风险管理应当做好贷款流动性合理安排，并综合体现出小额贷款的整体经营状况。例如，出现大量存款人的挤兑行为，贷款公司就可能面临流动性危机。
（四）经营风险