我国自动取款机使用存在的问题及解决方法 摘要;随着经济的发展,人们的生活节奏越来越快,所需要的金融服务项目也越来越多,原有的服务不能满足人们的需要,这就迫切需要对原有的金融服务业进行创新.在此形势下,自动取款机应运而生了,但也存在一些问题需要解决。
关键字：金融服务业 自动取款机 银行自助服务
自动取款机，是银行设置一种小型机器，客户可以通过自动取款机输提款、存款、转账等各种业务。
一 我国自动取款机使用出现的问题
（一）管理不到位，客户缺乏取款安全
1每当遇到节假日，只有假期坚持营业的储蓄所旁的自动取款机可以取到钱，其它的则因为自动取款机钱箱没有钱或出现故障而取不到钱，这给需要提款的客户带来很大不便。另外，当操当造成吞卡时，补办银行卡的手续也很烦琐，给客户带来诸多不便。
2一些客户怕在自动取款机取款时被人窥视，取款前先环视周围是否有人，再匆忙将银行卡插进取款机，用身体盖住按键，防止他人窃取密码，等柜员机按客户要求吐出现金后，客户匆忙取现金和取款凭证迅速逃离。有时甚至会忘记拿卡，或凭证纸条，这给利用高科技作案的犯罪份子提供了可乘之机。另外，不法分子利用持卡人对银行业务不熟悉和防范意识不足，自动取款机无人看守等，为盗取持卡人的信息和密码在自动取款机的设备上动手脚。常用的手法有：①在磁卡读写处安装盗读装置；②将夹卡工具放在自动取款机的插卡处，用以夹住卡片，待客户离开后将卡偷走；③利用假键盘盗取用户密码；④安装隐形摄像头偷拍用户密码；⑤将出钞口堵起来，使户拿不到钱和张贴假通知、假公告、假客户服务电话套取客户密码骗取客户资金。由此看来，传统的在营业大厅办理各种业务时则不会出现这种情况，安全系数更高、更有保障。
（二）布局不合理，管理模式滞后
从布局上看，目前自助银行市场是寡头竞争，机具主要集中在四大行。热点地区布放过于密集，恶性竞争，而需要发展的地区却无人问津。从个体看时银行自身的宣传力度仍显不够。
二 解决问题的方法
（一）增加数量、优化布局
股份制商业银行也纷纷在自助银行上投入巨资，以弥补网点不足的劣势。银行方面应尽可能从客 户的角度出发，多为客户着想，为客户提供真正意义上的便捷、安全的服务。真正做到以客户为中心，为持卡人提供一个良好的用户环境。
（二）使用中增加语音提示
多为那些不熟悉电脑及年龄大的客户考虑。比如可以设置一些语音提示。由于我国年龄偏大人群 对电脑这样的高科技技术设备的生疏，很难享受得到自动取款机带来的便利。针对这种情况，可以在自动取款机上安装语音提示功能，这对年长，眼睛花的客户来说是非常有帮助的。例如：客户进入防护亭之后，首先，提示按银行卡上的箭头方向正确插入银行卡。其次，语音提示输入密码，同时提示客户注意密码保护，以防止他人的窥视。最后，提示选择办理业务的种类，当交易完成后，提醒客户取回银行卡。这一服务对年长眼花的客户来说特别重要。增设语音提示功能在给客户提供快捷方便的服务同时也在很大程度上可以避免客户取款后忘记取走银行卡，从而不给那些不法分子以可乘之机，留下犯罪的机会。这样做来，一方面可以增加银行的客户量，另一方面也可以提高安全性，一举两得。此外，还应拓宽它的服务功能。加大技术研发，向国外学习。
（三）加强管理，改善环境，提高取款安全性
银行方面应加大自动取款机的创新，使其不断朝人性化方向发展。这样就需要加大技术力量的投 入，用科学技术武装自动取款机，以技术手段遏制不法行为的发生，保障客户和银行的资金安全。在每一个营业网点，银行可以在每个防护亭里配制集自助业务，报警系统和监控系统于一体的安全系统。例如：可以安装无限探测和干扰设备，有利于保护自动取款机的设备，这可以为破获犯罪活动提供线索，为对非法取款人追究责任提供强有力的证据。到目前为止，广大的客户朋友们
还是比较相信银行的，如果银行再配上这些远程监控系统及自动化控制系统装置，不但能时刻监视客户取款的环境是否安全，保证客户在接受金融自助服务时的安全性和保密性，还可以在此同时监视那些不法分子的违法行为，这样万一出现违法行为，也可以为公安部门的破案提供相关的信息。在客户办理个人取款业务时也能有效地对客户进行监视，防止某些心怀不轨的客户的欺诈行为。目前国内自助银行的管理主要依照2002年2月出台的碲业银行设立同城营业网点管理办 渤。随着时间的推移，《营．哩办韶勤已难以适应商业银行业务拓展的需要和自助银行技术的快速进步。如果要从根本上解决上述问题，必须尽快出台相应的法律法规，营造一个促进自助银行健康发展的政策环境。
（四）加强对自动取款机的宣传
银行方面可以每天派出专业技术人员对自动取款机进行检查，尤其应该针对那些不在银行营业网 点附近的自动取款机。如果这些自动取款机经常出现问题，出现故障，造成人们取款业务等的不便，浪费客户的宝贵的时间，客户怎么会愿意使用自动取款机呢?这样对银行的负面影响比媒体宣传的还要大。因此，笔者认为，不仅仅要做到自动取款机没有故障，还要检查自动取款机里面是否有足够的钞票，它的内部运行是否正常。只有这样才能保证客户取款等业务的顺利进行，节约客户的时间，并可以起到很好的宣传效果。此外，银行方面还应该加强对自动取款机进行正面宣传和引导的活动，可以在每台自动取款机上增设帮助功能，为那些不会使用自动取款机的客提供相应的动画演示和语音指导，迎合客户的需要，这也有助于自动取款机的发展。随着银行竞争的加剧，逐渐规范成熟的专业化服务市场和日臻完善的跨行服务收费体系，将使自助银行逐渐成为银行的利润中心。毫无疑问，今后相当长的一段时间内，自助银行将继续保持快速发展态势。如果银行能更多的为客户着想，完善自动取款机的功能和加强对它的有效管理，相信中国的自动 取款机将会被更多的人们认可和使用，它的发展前景将会更为广阔。
参考文献
【1]王佐理．警惕不法分子利用自动取款机实施诈骗【J】．农村百事通，2009
【2】胡辉．存款时须警惕的七种骗术阴．农家参谋，20１０
【3]宾有富．关于银行卡合约问题的研究叨．广西农村金融研究，2009
【4】使用银行卡应注意的问题【J】．农民科技培训，20１１，
【5]顾春霞．基于U沮。的甜【]M自动取款机系统体系结构建模[J】．沙洲职业工学院学报，2010
【6】徐国才．删服务存在的主要问题及政策建议[J】．黑龙江金融，2009，
【7】吴丽．In沮，在触暖讧自动取款机系统建模中的应用[J】．电脑知识与技术，20１2 （8《青年科学》 2013年第9期
我国自动取款机使用存在的问题及解决方法 摘要;随着经济的发展,人们的生活节奏越来越快,所需要的金融服务项目也越来越多,原有的服务不能满足人们的需要,这就迫切需要对原有的金融服务业进行创新.在此形势下,自动取款机应运而生了,但也存在一些问题需要解决。
关键字：金融服务业 自动取款机 银行自助服务
自动取款机，是银行设置一种小型机器，客户可以通过自动取款机输提款、存款、转账等各种业务。
一 我国自动取款机使用出现的问题
（一）管理不到位，客户缺乏取款安全
1每当遇到节假日，只有假期坚持营业的储蓄所旁的自动取款机可以取到钱，其它的则因为自动取款机钱箱没有钱或出现故障而取不到钱，这给需要提款的客户带来很大不便。另外，当操当造成吞卡时，补办银行卡的手续也很烦琐，给客户带来诸多不便。
2一些客户怕在自动取款机取款时被人窥视，取款前先环视周围是否有人，再匆忙将银行卡插进取款机，用身体盖住按键，防止他人窃取密码，等柜员机按客户要求吐出现金后，客户匆忙取现金和取款凭证迅速逃离。有时甚至会忘记拿卡，或凭证纸条，这给利用高科技作案的犯罪份子提供了可乘之机。另外，不法分子利用持卡人对银行业务不熟悉和防范意识不足，自动取款机无人看守等，为盗取持卡人的信息和密码在自动取款机的设备上动手脚。常用的手法有：①在磁卡读写处安装盗读装置；②将夹卡工具放在自动取款机的插卡处，用以夹住卡片，待客户离开后将卡偷走；③利用假键盘盗取用户密码；④安装隐形摄像头偷拍用户密码；⑤将出钞口堵起来，使户拿不到钱和张贴假通知、假公告、假客户服务电话套取客户密码骗取客户资金。由此看来，传统的在营业大厅办理各种业务时则不会出现这种情况，安全系数更高、更有保障。
（二）布局不合理，管理模式滞后
从布局上看，目前自助银行市场是寡头竞争，机具主要集中在四大行。热点地区布放过于密集，恶性竞争，而需要发展的地区却无人问津。从个体看时银行自身的宣传力度仍显不够。
二 解决问题的方法
（一）增加数量、优化布局
股份制商业银行也纷纷在自助银行上投入巨资，以弥补网点不足的劣势。银行方面应尽可能从客 户的角度出发，多为客户着想，为客户提供真正意义上的便捷、安全的服务。真正做到以客户为中心，为持卡人提供一个良好的用户环境。
（二）使用中增加语音提示
多为那些不熟悉电脑及年龄大的客户考虑。比如可以设置一些语音提示。由于我国年龄偏大人群 对电脑这样的高科技技术设备的生疏，很难享受得到自动取款机带来的便利。针对这种情况，可以在自动取款机上安装语音提示功能，这对年长，眼睛花的客户来说是非常有帮助的。例如：客户进入防护亭之后，首先，提示按银行卡上的箭头方向正确插入银行卡。其次，语音提示输入密码，同时提示客户注意密码保护，以防止他人的窥视。最后，提示选择办理业务的种类，当交易完成后，提醒客户取回银行卡。这一服务对年长眼花的客户来说特别重要。增设语音提示功能在给客户提供快捷方便的服务同时也在很大程度上可以避免客户取款后忘记取走银行卡，从而不给那些不法分子以可乘之机，留下犯罪的机会。这样做来，一方面可以增加银行的客户量，另一方面也可以提高安全性，一举两得。此外，还应拓宽它的服务功能。加大技术研发，向国外学习。
（三）加强管理，改善环境，提高取款安全性
银行方面应加大自动取款机的创新，使其不断朝人性化方向发展。这样就需要加大技术力量的投 入，用科学技术武装自动取款机，以技术手段遏制不法行为的发生，保障客户和银行的资金安全。在每一个营业网点，银行可以在每个防护亭里配制集自助业务，报警系统和监控系统于一体的安全系统。例如：可以安装无限探测和干扰设备，有利于保护自动取款机的设备，这可以为破获犯罪活动提供线索，为对非法取款人追究责任提供强有力的证据。到目前为止，广大的客户朋友们
还是比较相信银行的，如果银行再配上这些远程监控系统及自动化控制系统装置，不但能时刻监视客户取款的环境是否安全，保证客户在接受金融自助服务时的安全性和保密性，还可以在此同时监视那些不法分子的违法行为，这样万一出现违法行为，也可以为公安部门的破案提供相关的信息。在客户办理个人取款业务时也能有效地对客户进行监视，防止某些心怀不轨的客户的欺诈行为。目前国内自助银行的管理主要依照2002年2月出台的碲业银行设立同城营业网点管理办 渤。随着时间的推移，《营．哩办韶勤已难以适应商业银行业务拓展的需要和自助银行技术的快速进步。如果要从根本上解决上述问题，必须尽快出台相应的法律法规，营造一个促进自助银行健康发展的政策环境。
（四）加强对自动取款机的宣传
银行方面可以每天派出专业技术人员对自动取款机进行检查，尤其应该针对那些不在银行营业网 点附近的自动取款机。如果这些自动取款机经常出现问题，出现故障，造成人们取款业务等的不便，浪费客户的宝贵的时间，客户怎么会愿意使用自动取款机呢?这样对银行的负面影响比媒体宣传的还要大。因此，笔者认为，不仅仅要做到自动取款机没有故障，还要检查自动取款机里面是否有足够的钞票，它的内部运行是否正常。只有这样才能保证客户取款等业务的顺利进行，节约客户的时间，并可以起到很好的宣传效果。此外，银行方面还应该加强对自动取款机进行正面宣传和引导的活动，可以在每台自动取款机上增设帮助功能，为那些不会使用自动取款机的客提供相应的动画演示和语音指导，迎合客户的需要，这也有助于自动取款机的发展。随着银行竞争的加剧，逐渐规范成熟的专业化服务市场和日臻完善的跨行服务收费体系，将使自助银行逐渐成为银行的利润中心。毫无疑问，今后相当长的一段时间内，自助银行将继续保持快速发展态势。如果银行能更多的为客户着想，完善自动取款机的功能和加强对它的有效管理，相信中国的自动 取款机将会被更多的人们认可和使用，它的发展前景将会更为广阔。
参考文献
【1]王佐理．警惕不法分子利用自动取款机实施诈骗【J】．农村百事通，2009
【2】胡辉．存款时须警惕的七种骗术阴．农家参谋，20１０
【3]宾有富．关于银行卡合约问题的研究叨．广西农村金融研究，2009
【4】使用银行卡应注意的问题【J】．农民科技培训，20１１，
【5]顾春霞．基于U沮。的甜【]M自动取款机系统体系结构建模[J】．沙洲职业工学院学报，2010
【6】徐国才．删服务存在的主要问题及政策建议[J】．黑龙江金融，2009，
【7】吴丽．In沮，在触暖讧自动取款机系统建模中的应用[J】．电脑知识与技术，20１2 （8《青年科学》 2013年第9期