2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第四章 银行管理
知识点：金融创新的内容
● 定义：
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。● 详细描述：
A.宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。
B.中观层面：指金融机构特别是银行中介功能的变化，包括银行技术创新、产品创新以及制度创新
C.微观层面：仅指金融工具的创新，如信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等），风险转移型创新（如货币互换、利率互换等），股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）、增强流动性创新（长期贷款的证券化等）。
金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
例题：
1.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。
A.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
B.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展
C.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面
D.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求
正确答案：C
解析：金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。
2.金融创新的作用包括（）。
A.推动金融发展
B.推动金融深化
C.增强金融机构的服务功能
D.提高金融机构的运作效率
E.提高金融市场的运作效率
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
3.从微观层面上看，属于风险转移型金融工具的创新的是（）。
A.利率互换
B.用短期信用来实现中期信用
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：A
解析：风险性转移型金融工具的创新表现为：货币互换、利率互换等。
4.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.利率互换
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：B
解析：风险转移型创新金融工具包括货币互换、利率互换等。
5.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型（）。
A.信用创造型创新
B.风险转移型创新
C.增强流动性创新D.股权创造型创新
正确答案：A,B,C,D
解析：
微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。
6.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.货币互换
C.利率互换
D.长期贷款的证券化
正确答案：A
解析：信用型创造创新的金融工具如分散投资者风险的票据发行便利。
7.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。
A.长期贷款的证券化
B.附有股权认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便行
正确答案：A
解析：增强流动性创新的金融工具有长期贷款的证券化等。
8.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。
A.金融技术创新
B.金融产品全新
C.金融市场创新
D.银行技术创新
正确答案：D
解析：宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。银行技术创新属于中观层面。
9.微观层面的金融创新包括的类型有（）。A.金融产品的创新
C.信用创造型创新
D.金融企业组织的创新
E.股权创造型创新
正确答案：C,E
解析：金融创新的微观层面是指金融工具的创新，包括：信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。
10.金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。
11.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。
12.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。
A.金融技术创新
B.金融产品创新
C.金融市场创新
D.银行技术创新
正确答案：D
解析：宏观层面的金融创新是货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新。金融企业组织和管理方式的创新等。13.金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金
融创新时要坚持成本可算原则。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。
14.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.利率互换
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：B
解析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换，利率互换等。
15.商业银行金融创新应(）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
正确答案：A
解析：考查金融创新的内容。
16.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。
A.长期贷款的证券化
B.附有股权 认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便利
正确答案：A
解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。17.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作
，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：金融创新的有关内容。
18.下列选项中商业微观层面金融创新的是（）。
A.产品创新
B.金融市场创新
C.金融工具创新
D.银行技术创新
正确答案：C
解析：微观层面的创新仅指金融工具的创新。
19.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是()。
A.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求
B.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面
C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
D.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展
正确答案：B
解析：金融创新包括宏观层面、中观层面和微观层面三个层面。
20.微观层面的金融创新包括的类型有（）
A.金融产品的创新
B.金融市场的创新
C.信用创造型创新
D.金融企业组织的创新
E.股权创造型创新
正确答案：C,E
解析：微观层面的金融创新有信用创造型创新、风险转移型创新、增加流动性创新及股权创造型创新。21.金融创新的作用包括（）。
A.提高金融市场的运作效率
B.提高金融机构的运作效率
C.增强金融机构的服务功能
D.推动金融深化
E.推动金融发展
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
22.在金融创新中，商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益，其中包括（）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.妥善处理利益冲突
D.客户资产隔离
E.引导理性消费
正确答案：A,B,C,D,E
解析：在金融创新中，商业银行需要注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
23.下列符合金融创新原则的是（）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
正确答案：A
解析：考察金融创新的内容。
24.金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。因此，为了金融创新可以在一定程度上忽略对风险的把控。
A.正确B.错误
正确答案：B
解析：本题考察金融创新的内容的概念理解和记忆。描述错误。金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。但是不可以忽略对风险的把控。
25.金融创新最终体现为（ ）。
A.引入新技术、采用新方法
B.开辟新市场、构建新组织
C.风险管理能力的不断提高
D.为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新
E.在战略决策、制度安排等方面开展的各项新活动
正确答案：C,D
解析：本题考察金融创新的内容的概念理解和记忆。正确答案是CD。最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第四章 银行管理
知识点：金融创新的内容
● 定义：
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。● 详细描述：
A.宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。
B.中观层面：指金融机构特别是银行中介功能的变化，包括银行技术创新、产品创新以及制度创新
C.微观层面：仅指金融工具的创新，如信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等），风险转移型创新（如货币互换、利率互换等），股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）、增强流动性创新（长期贷款的证券化等）。
金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
例题：
1.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。
A.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
B.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展
C.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面
D.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求
正确答案：C
解析：金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。
2.金融创新的作用包括（）。
A.推动金融发展
B.推动金融深化
C.增强金融机构的服务功能
D.提高金融机构的运作效率
E.提高金融市场的运作效率
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
3.从微观层面上看，属于风险转移型金融工具的创新的是（）。
A.利率互换
B.用短期信用来实现中期信用
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：A
解析：风险性转移型金融工具的创新表现为：货币互换、利率互换等。
4.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.利率互换
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：B
解析：风险转移型创新金融工具包括货币互换、利率互换等。
5.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型（）。
A.信用创造型创新
B.风险转移型创新
C.增强流动性创新D.股权创造型创新
正确答案：A,B,C,D
解析：
微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。
6.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.货币互换
C.利率互换
D.长期贷款的证券化
正确答案：A
解析：信用型创造创新的金融工具如分散投资者风险的票据发行便利。
7.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。
A.长期贷款的证券化
B.附有股权认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便行
正确答案：A
解析：增强流动性创新的金融工具有长期贷款的证券化等。
8.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。
A.金融技术创新
B.金融产品全新
C.金融市场创新
D.银行技术创新
正确答案：D
解析：宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。银行技术创新属于中观层面。
9.微观层面的金融创新包括的类型有（）。A.金融产品的创新
C.信用创造型创新
D.金融企业组织的创新
E.股权创造型创新
正确答案：C,E
解析：金融创新的微观层面是指金融工具的创新，包括：信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。
10.金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。
11.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。
12.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。
A.金融技术创新
B.金融产品创新
C.金融市场创新
D.银行技术创新
正确答案：D
解析：宏观层面的金融创新是货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新。金融企业组织和管理方式的创新等。13.金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金
融创新时要坚持成本可算原则。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。
14.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。
A.票据发行便利
B.利率互换
C.长期贷款的证券化
D.附有股权认购书的债券
正确答案：B
解析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换，利率互换等。
15.商业银行金融创新应(）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
正确答案：A
解析：考查金融创新的内容。
16.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。
A.长期贷款的证券化
B.附有股权 认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便利
正确答案：A
解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。17.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作
，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：金融创新的有关内容。
18.下列选项中商业微观层面金融创新的是（）。
A.产品创新
B.金融市场创新
C.金融工具创新
D.银行技术创新
正确答案：C
解析：微观层面的创新仅指金融工具的创新。
19.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是()。
A.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求
B.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面
C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
D.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展
正确答案：B
解析：金融创新包括宏观层面、中观层面和微观层面三个层面。
20.微观层面的金融创新包括的类型有（）
A.金融产品的创新
B.金融市场的创新
C.信用创造型创新
D.金融企业组织的创新
E.股权创造型创新
正确答案：C,E
解析：微观层面的金融创新有信用创造型创新、风险转移型创新、增加流动性创新及股权创造型创新。21.金融创新的作用包括（）。
A.提高金融市场的运作效率
B.提高金融机构的运作效率
C.增强金融机构的服务功能
D.推动金融深化
E.推动金融发展
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。
22.在金融创新中，商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益，其中包括（）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.妥善处理利益冲突
D.客户资产隔离
E.引导理性消费
正确答案：A,B,C,D,E
解析：在金融创新中，商业银行需要注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
23.下列符合金融创新原则的是（）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
正确答案：A
解析：考察金融创新的内容。
24.金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。因此，为了金融创新可以在一定程度上忽略对风险的把控。
A.正确B.错误
正确答案：B
解析：本题考察金融创新的内容的概念理解和记忆。描述错误。金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。但是不可以忽略对风险的把控。
25.金融创新最终体现为（ ）。
A.引入新技术、采用新方法
B.开辟新市场、构建新组织
C.风险管理能力的不断提高
D.为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新
E.在战略决策、制度安排等方面开展的各项新活动
正确答案：C,D
解析：本题考察金融创新的内容的概念理解和记忆。正确答案是CD。最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。